Сегодня онлайн-ипотека в сделках с недвижимостью — обычная практика. Конъюнктура рынка делает ее все более популярной среди застройщиков и клиентов. О трансформации ипотечного сервиса и необходимости цифровизации ипотеки поговорили с застройщиками, банкирами и представителями цифровых платформ.

   

 

  

Темпы роста ипотечного кредитования в прошлом году достигли максимума, обойдя рекордный 2018-й. В целом ипотека уже занимает 60—70% в структуре продаж недвижимости и выступает основным инструментом покупки квартиры на первичном рынке.

   

  

«Мы начали выдавать электронную ипотеку — с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи и электронной регистрации сделок в Росреестре — с апреля 2020 года, комментирует Игорь Ларин (на фото), директор Ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ. — Она позволила сохранить спрос на кредиты в условиях действия ограничительных мер и остается популярной до сих пор. На данный момент в электронном формате выдано около 6 тыс. кредитов на сумму около 18 млрд руб. На онлайн-ипотеку приходится 22% в общем объеме кредитов. Онлайн-ипотека в тандеме с льготной программой на новостройки делает ипотеку востребованным и выгодным инструментом покупки квартиры».

Автоматизация ипотеки стала вызовом для застройщиков именно в период пандемии. Прежде ипотечные брокеры в офисах строительных компаний и банки-партнеры закрывали этот этап сделки, помогая клиенту получить положительное решение и оформить кредит. С вводом коронавирусных ограничений спрос на удалённое оформление ипотеки стал расти. Стимулировало процесс и снятие законодательного запрета на онлайн-сделки с ипотекой, благодаря принятию электронной аутентификации клиента. Теперь получение кредита могло происходить полностью дистанционно.

  

  

«Согласно данным нашей платформы каждый пятый ипотечный клиент российских банков приходит через онлайн-сервисы и это количество растет, — рассказывает Роман Гуров (на фото), сооснователь платформы «Цифровая ипотека». — Ограничительные меры, безусловно, подтолкнули игроков ипотечного рынка к развитию дистанционных сервисов. Однако цифровизация сделки с недвижимостью началась задолго до пандемии. Во-первых, это соответствует ожиданиям клиентов, которые привыкли к высококлассному цифровому опыту в других сферах. Во-вторых, это выгодно банкам и самим девелоперам. Несмотря на серьезные шаги в сторону дистанционных сервисов, большинство застройщиков, в особенности региональных, сознательно остаются за бортом цифровизации, и сегодня чувствуют себя хорошо. Этому способствует высокий спрос на жилую недвижимость, низкие ставки ипотечного кредитования, программы господдержки. Однако уже в ближайшем будущем качественный цифровой опыт покупки недвижимости станет важным конкурентным преимуществом застройщика, гарантирующим ему гибкость и адаптивность в любых условиях».

   

   

«Сегодня большинство процессов при покупке недвижимости в нашей компании проходят онлайн, — поделился опытом Руслан Сырцов (на фото), коммерческий директор GloraX. — Но полностью заключить сделку дистанционно возможно только с одним банком. По итогам первого квартала 2021 года доля сделок с ипотекой в проектах Glorax, проведенных по электронной регистрации, составила порядка 80%. Средняя скорость заключения сделки с недвижимостью у жителей Москвы и Петербурга составляет от 3 до 6 месяцев, в том числе с использованием ипотеки. Более активное внедрение новых цифровых сервисов позволит значительно сократить этот этап. Я уверен, что будущее за онлайн-ипотекой и дистанционными сделками».

Как продукт онлайн-ипотека предполагает подачу единой автоматизированной анкеты в партнерские банки застройщика, получение решений в режиме одного окна, их сравнение и выбор наиболее выгодного клиенту предложения, а также дальнейшее подписание кредитных документов. По сути, это комплексный ипотечный сервис только онлайн. Для застройщиков это возможность подобрать лучшее предложение на рынке для клиента в сжатые сроки, а также оптимизировать внутренний бизнес-процесс. Получение ипотеки происходит быстрее, цикл сделки сокращается, а трудозатраты специалистов снижаются. Кроме того, конверсионность таких сделок возрастает. Клиент получает удобный сервис и экономит время на походах в банк и к застройщику, а также может выбрать из нескольких предложений то, что подходит больше. Процент отказов уменьшается.

    

    

«По данным Сделка.РФ конверсионность сделок с ипотекой возрастает до 80% благодаря единой анкете. Шансы клиентов на одобрение ипотечной заявки значительно повышаются, — рассказал директор платформы Сделка.РФ Борис Лепинских (на фото). — У специалистов застройщика, в свою очередь, есть дополнительный инструмент — ипотечный калькулятор, который помогает подобрать для клиента наиболее выгодные условия в кратчайшие сроки. Процесс подачи заявки полностью автоматизирован, активно развивается онлайн-получение ипотеки. На всех этапах застройщик может контролировать ход сделки и следить за тем, удовлетворен клиент или нет. Крайне востребованными становятся личные кабинеты покупателя, где клиент застройщика может заполнить анкету заемщика самостоятельно. С помощью такого инструмента упрощается вход будущего клиента в воронку, ускоряется сама сделка, процесс становится более прозрачным для покупателя. И важно понимать, что получение ипотеки — это только один из этапов совершения сделки, которые необходимо автоматизировать. Важнейшим трендом рынка является создание бесшовного процесса покупки недвижимости, которое невозможно без автоматизации всех этапов цикла продажи жилья».

Подписание кредитного договора в большинстве банков сегодня происходит в офисе, но в целом отрасль движется в направлении полной онлайн-ипотеки. Есть точечные примеры подписания таких договоров с помощью предварительно выпущенной электронно-цифровой подписи. В этом случае сначала документы подписывает покупатель, затем — банк. Застройщик координирует процесс и общается с банком в одном окне. В дальнейшем это позволяет собирать и анализировать данные по ипотечным сделкам. Сформированный пакет кредитных документов со всеми подписями вместе с ДДУ отправляют на регистрацию в Росреестр. После прохождения регистрации клиенту, застройщику и банку приходит уведомление. Далее ипотечные средства поступают на счет эскроу, предварительно открытый на имя клиента.

    

   

«В наших проектах на сегодняшний день от 40 до 55% сделок совершается с онлайн-ипотекой, — прокомментировал Вадим Бутин (на фото), руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой-Недвижимость». — У нас получилось настроить процесс таким образом, чтобы клиент смог оформить заявку, согласовать сделку и оформить кредит через выделенные цифровые каналы связи, без посещения офиса. Скорость проведения сделки с онлайн-ипотекой — от 1 до 5 дней. Инструмент выгоден застройщику, поскольку он расширяет географию продаж, ускоряет процесс оформления сделки и позволяет автоматизировать процесс оформления кредита. Примерно по тем же причинам он выгоден и покупателю: удобство, оперативность, прозрачность, отсутствие привязки к месту и времени».

Онлайн-ипотека, как новый, но уже привычный для рынка подход, может стать частью любой сделки — онлайн или офлайн. По мнению Бориса Лепинских, здесь речь как раз идет об омниканальности. Застройщику необходимо создать современный цифровой процесс покупки квартиры, предоставляющий покупателю различные варианты проведения сделки. Клиент может прийти к застройщику так, как ему удобно (через сайт, звонок, визит в офис), и получить такой сервис, который он желает. Онлайн-ипотека — часть этого процесса наряду с бронированием, открытием и пополнением эскроу-счета и электронной регистрацией договора в Росреестре. Ее эффективное вшивание в бизнес-процесс продаж и станет залогом успеха. Поможет застройщику лучше понимать и анализировать происходящее, изучать и точнее настраивать клиентский путь.

Материал подготовлен при информационной поддержке цифровой платформы для застройщиков Сделка.РФ.

 

СПРАВКА О КОМПАНИИ

Сделка.РФ — российская цифровая платформа, которая автоматизирует покупку и продажу квартиры онлайн, превращая сделки с недвижимостью в полностью бесшовный процесс. Организованный в 2018 году сервис позволяет пройти весь жизненный цикл сделки дистанционно: выпустить электронную подпись, получить ипотеку, открыть аккредитив и эскроу-счет, подписать кредитный договор и ДДУ, получить электронную регистрацию. Один из принципов работы платформы — облачная коллаборация участников: застройщик, банк, удостоверяющий центр и покупатель совместно работают над сделкой в режиме одного окна.

   

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Цифровизация — это не про программное обеспечение, а про процессы и алгоритмы

Как Сделка.РФ и Росреестр расширили сервис регистрации

Как не терять лиды в недвижимости из-за онлайн-продаж

Онлайн-сделки снижают процент по эскроу и помогают застройщикам сэкономить на проектном финансировании

Какие механизмы, инструменты, навыки и решения помогут девелоперами привлечь покупателей и поднять продажи? Какую поддержку девелоперам может предложить агентство недвижимости? Какие инновационные и конкурентоспособные решения отвечают сегодняшним вызовам современного рынка недвижимости? На эти и многие другие вопросы в интервью ЕРЗ.РФ отвечает директор по развитию «НДВ Супермаркет Недвижимости» Анатолий КОДИЧЕВ.

  

Анатолий Кодичев. Фото: НДВ Супермаркет Недвижимости

 

— Анатолий, расскажите, каким образом нынешняя ситуация на рынке недвижимости отражается на застройщиках? Что отрицательно влияет на реализацию проектов?

— Многие проекты строились без глубокой проработки продукта, и когда спрос на квартиры падает, такие проекты страдают в первую очередь. Поэтому стоит обращаться в агентство за аналитикой, ведь именно там есть большой опыт реализации, понимание текущей ситуации на рынке и требований к продукту.

В «НДВ Супермаркет Недвижимости» разработана специальная антикризисная поддержка продаж застройщика на всех этапах, начиная с грамотной экспертизы и до реализации проекта. Сегодня мы — технологичное современное агентство, с широкими возможностями для реализации проектов, не только в Московском регионе, но и по всей России.

В портфеле компании проекты в Ленинградской области, Новороссийске, Республике Башкортостан, Челябинской области, Новосибирске, Чувашской Республике, Уфе, Краснодарском крае и многих других областях. Мы работаем со всеми сегментами жилой недвижимости от «комфорта» до «элит». Сейчас много сотрудничаем с региональными застройщиками, предлагая им и правовую экспертизу, и адаптированный к московскому рынку отдел продаж.

Современные агентства недвижимости стремятся максимально ускорить выход продукта на рынок и минимизировать затраты.

Традиционный путь — независимая разработка трех решений (веб-сайт, Android- и iOS-приложения) разными командами — требует значительных ресурсов и времени. Подход «НДВ Супермаркет Недвижимости» основан на создании SPA (Single-Page Application) с последующей конвертацией в мобильные приложения через гибридные или кроссплатформенные фреймворки.

  

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

 

Сейчас важно очень внимательно подходить к выбору формата продаж будущей новостройки. Некоторые застройщики используют неэффективную стратегию реализации, сотрудничая с массой агентов. В большинстве случаев это приводит к размыванию позиционирования проекта в глазах потребителя. В итоге приходится обращаться за консультациями в агентства недвижимости и переходить на другую систему реализации.

Следует понимать, что такие форматы продаж как эксклюзив, ко-эксклюзив и опен лист работают с разными целями, отдачей и конверсией. Чтобы не остаться с нераспроданными лотами, необходимо знать, какой из этих вариантов подходит под конкретный проект застройки. «НДВ Супермаркет Недвижимости» работает в любом формате на современной технологичной платформе.

Наши эксперты могут подключиться на любом этапе реализации проекта, сделать апгрейд существующего проекта, улучшить его, разработать эффективные маркетинговую и PR-стратегию, наладить продажи. Для этого у нас есть все компетенции. Мы не просто компания с именем и 25-летним стажем на рынке недвижимости. Мы очень гибкие и адаптивные. Благодаря этим качествам удалось пройти не один кризис и в самые пиковые, сложные времена выйти на новый уровень. Наши эксперты и аналитики готовы делиться этим опытом.

  

ЖК Сказка. Фото: НДВ Супермаркет Недвижимости

  

— Какие застройщики больше всего пострадали, региональные или федеральные? Можете ли вы назвать регионы, где девелоперы испытывают больше всего проблем с реализацией новостроек?

— Как правило, страдают регионы с низкой покупательной способностью или сильно затоваренные в моменте. На рынке даже появились индексы городов по потенциалу покупательной способности в сфере новостроек.

Главный этап работы над проектом предполагает детальное изучение конкурентного окружения, локации, сильных и слабых сторон. Одной из самых распространенных ошибок застройщиков является завышенная цена на старте продаж. В «НДВ Супермаркет Недвижимости» можно провести правильный конкурентный анализ, который даст максимальный прирост цены, а значит рентабельности проекта. Застройщик получает корректный план реализации, системное наполнение счетов эскроу, выстроенную систему продаж.

 

ЖК Гармония Парк. Фото: НДВ Супермаркет Недвижимости

 

— Уже сейчас мы видим, что доля строящегося жилья с переносом сроков в эксплуатацию в общем объеме строительства за год выросла с 8,4% до 10%. Как Вы считаете, с чем это связано?

— Общий спад продаж подталкивает застройщиков к переносу сроков. Это объективная ситуация. По данным ЕРЗ.РФ, по состоянию на 1 июня 2025 года объем строящегося жилья в РФ с переносом срока ввода в эксплуатацию составляет 12 251 998 кв. м, это почти на 1,2 млн кв. м больше, чем на аналогичную дату прошлого года. Доля такого жилья в общем объеме строительства за год выросла с 8,4% до 10%. При этом средний срок переноса ввода за тот же период уменьшился с 4,2 до 3,6 месяцев.

У нас есть свой сильный отдел аналитики, мы делаем best use земельного участка, маркетинговый анализ проекта, ценообразование и построение финансовой модели реализации проекта, а также разработку концепции проекта с архитекторами и проектировщиками. Мы можем оценить и текущий проект, найти слабые и сильные стороны, сделать его прибыльным.

— Как Вы считаете, какие меры нужны рынку для поддержания спроса? Чем могут помочь рынку государство, агентства недвижимости, бизнес? Или «спасение утопающих — дело рук самих утопающих»?

— Эксперты «НДВ Супермаркет Недвижимости» исходят из того, на что могут повлиять. Это разработка продукта совместно с застройщиком, формирование реалистичного ценообразования и темпов продаж. Если проект к нам приходит в готовом виде, но продажи явно желают лучшего, мы комплексно оцениваем ситуацию и выявляем направления, которые мы можем усилить своим опытом и компетенциями. Помогаем успешно реализовать такой проект.

— Как застройщикам следует подходить к реализации новых проектов, которые планируется строить в ближайшее время? Где нужно строить/продавать недвижимость, чтобы ее покупали?

— Застройщики должны непредвзято оценивать возможности своего проекта и быть реалистами в отношении цены и сроков реализации. Очень часто в финансовой модели закладываются невыполнимые планы, и застройщики становятся заложниками таких проектов. В текущей ситуации нужно очень внимательно относиться к выбору локации и в этом сверять свои планы с мнением специалистов, это сейчас актуально как никогда.

  

ЖК Космос. Фото: НДВ Супермаркет Недвижимости

   

Если застройщик захочет создать свой отдел продаж, то он должен прикинуть все за и против. Мы, как агентство полного цикла, можем предоставить следующие услуги: разработать консалтинговый отчет по эффективному использованию земельного участка. Отработать продуктовые решения для проекта и сделать ТЗ на проектирование. Для предпродажной подготовки включаются наши подразделения по маркетингу, затем отдел продаж и ипотечный. Юридический отдел обеспечивает реализацию проекта: для повышения эффективности нужно подключать трейд-ин и профессиональную продажу нежилых помещений, для этого у нас также есть соответствующие подразделения.

При реализации важен равномерный сток, для этого наши аналитики следят за динамикой цен и продаж и дают необходимые рекомендации. Таким образом мы обеспечиваем комплексное решение в реализации проекта для наших партнеров застройщиков.

 

Фото: НДВ Супермаркет Недвижимости

 

И это только часть задач, которые мы решаем при реализации проектов. Многое остается за кадром: набор, обучение, аттестация сотрудников; внедрение умных сервисов и информационных решений. «НДВ Супермаркет Недвижимости» постоянно растет и развивается.

«НДВ Супермаркет Недвижимости» объединяет услуги аналитики, маркетинга и продаж, здесь разработан ряд собственных IT-продуктов. Среди новых решений — внедрение платформы, которая использует искусственный интеллект для анализа рыночных трендов и предсказания спроса на объекты в различных районах Москвы. Система CRM с адаптивными алгоритмами для персонализации сервиса и ускорения процессов продаж.

 Эти разработки ориентированы на повышение эффективности застройщиков, снижение операционных издержек и укрепление доверия инвесторов, что позволяет агентству предложить наиболее инновационные и конкурентоспособные решения, отвечающие вызовам современного рынка недвижимости, и создает привлекательную экосистему для региональных застройщиков, заинтересованных в расширении своих возможностей на московском рынке.

    

Реклама. ООО «НДВ - СУПЕРМАРКЕТ НЕДВИЖИМОСТИ».  ИНН: 5038131026

 

 

 

  

  

Другие публикации по теме:

В 2 раза больше заявок на покупку недвижимости через личный кабинет брокера — опыт сотрудничества девелопера и ИТ-компании

Весна и реклама: в Трансмедиа знают секрет быстрого роста спроса на недвижимость

Как девелопер STONE выстроил комьюнити агентов недвижимости и упростил взаимодействие с брокерами с помощью личного кабинета

Гонка за клиентом: анализ региональных предпочтений и перспективы планов продаж

Современные стратегии девелоперов в условиях высоких ипотечных ставок

Без ипотеки: результаты исследования поведения потенциальных покупателей новостроек в новых условиях

Продажи падают: ТОП-5 ошибок застройщиков

Квартиры с отделкой и меблировкой: 10 этапов по запуску продукта у застройщика