Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

Банк России: доля просроченной задолженности на российском рынке ипотеки минимальная за всю историю наблюдений — 0,9%

Стабильное состояние рынка ИЖК описано в очередном информационно-аналитическом обзоре регулятора по итогам IIIII квартала 2021 года. 

 

 

В числе прочих финансовых секторов в исследовании подробно охарактеризованы особенности функционирования рынка ИЖК в рассматриваемый период.

В частности, отмечается, что в преддверии ужесточения условий госпрограммы льготной ипотеки на новостройки (со 2 июля субсидируемая льготная ставка по ней увеличена с 6,5% до 7%, а максимальный размер кредита уменьшен с 6—12 млн до 3 млн руб.) был активизирован спрос на эту программу.

 

Фото: www.vedomosti.ru

 

В период с III квартала 2020-го по II квартал 2021 года доля ипотечных кредитов, предоставленных по госпрограмме льготной ипотеки на новостройки, составляла от 80 до 90% от всего объема выдач ИЖК.

В итоге выросла доля рискованных кредитов с низким первоначальным взносом (до 15—20%) на рынке новостроек, а годовой темп прироста ссудной задолженности в сегменте ипотека по состоянию на середину текущего года достиг 28,9%, зафиксировали тенденцию аналитики ЦБ.

 

Источник: Банк России

 

«Несмотря на рост доли рискованной ипотеки в выдачах банков, общее кредитное качество ипотечного портфеля остается высоким», — говорится в обзоре.    

При этом, как подчеркивают аналитики ЦБ, доля ипотечных кредитов с просрочкой свыше 90 дней по состоянию на 1 октября этого года составила всего 0,9%, что является минимальным значением за все время наблюдений.

 

Фото: www.pbs.twimg.com

 

По мнению авторов обзора, стабильность на рынке ИЖК обеспечена, в том числе, рядом регулирующих рископонижающих факторов, ключевые из которых таковы: 

 пересмотр условий госпрограммы льготной ипотеки на новостройки, а также распространение госпрограммы «Семейная ипотека» на заемщиков с одним ребенком, родившимся с начала 2018 года;

 

Фото: www.utmagazine.ru

 

 повышение регулятором надбавок к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом, выдаваемым с 1 августа этого года, — от 50 до 100 п.п., в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика;

 введение ограничение полной стоимости кредита (ПСК) с 3 июля 2022 г. по ипотечным займам — в соответствии с 329-ФЗ данная мера призвана ограничить возможные существенные колебания процентных ставок на рынке ИЖК.

 

Фото: www.ipoteka99.ru

 

В обзоре ЦБ отмечается, что вышеперечисленные меры сбалансировали рост ипотечного кредитного портфеля и снизили риски перегрева на рынке жилой недвижимости.

Авторы исследования также прогнозируют, что в дальнейшем рост ипотечного сегмента кредитования в РФ будет происходить во многом за счет стимулирующего воздействия на спрос со стороны госпрограммы «Семейная ипотека».

 

Фото: www.900igr.net

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

ЦБ: ипотека демонстрирует ускорение темпов роста

ЦБ: проектное финансирование и ипотека — главные драйверы роста рынка банковского кредитования

Банк России: в августе объем выданной льготной ипотеки на новостройки упал почти вдвое

Эльвира Набиуллина: Фаза активного роста ипотеки в России близится к завершению

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

ЦБ повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые начнут выдавать с 1 августа

+

Кому предоставят льготный кредит на строительство, реконструкцию или приобретение жилья по ставке не выше 6% годовых

В Госдуму внесен проект Федерального закона «О мерах государственной поддержки, направленных на улучшение жилищных условий молодых семей, многодетных семей и семей участников специальной военной операции».

 

Фото: © Николай Винокуров / Фотобанк Лори

 

Законопроект устанавливает, что молодым семьям, семьям участников специальной военной операции (СВО), имеющим детей, а также многодетным семьям предоставляется льготный государственный кредит на строительство (реконструкцию) или приобретение жилья по ставке не выше 6% годовых при условии, что оба супруга или единственный родитель в таких семьях имеют гражданство РФ.

Меры государственной поддержки будут реализовываться путем оказания государством финансовой помощи в погашении задолженности по данному льготному государственному кредиту и выплаты процентов за пользование им.

Порядок предоставления указанной финансовой помощи, перечень кредитных организаций, участвующих в реализации этого закона, а также правила предоставления им субсидий из федерального бюджета в целях возмещения недополученных доходов будет установлен Правительством РФ.

Молодым семьям финансовая помощь государства в погашении задолженности по льготному государственному кредиту будет оказываться в следующих размерах:

 

 

 при рождении (усыновлении) первого ребенка — 10%: от суммы задолженности по выданному кредиту;

• при рождении (усыновлении) второго ребенка — 20% от суммы задолженности по выданному кредиту.

Семьям участников СВО финансовая помощь государства в погашении задолженности по льготному государственному кредиту оказывается в следующих размерах:

• при наличии одного ребенка — 40% от суммы задолженности по выданному кредиту;

• при наличии двоих детей — 60% от суммы задолженности по выданному кредиту.

Многодетным семьям финансовая помощь государства в погашении задолженности по льготному государственному кредиту оказывается в следующих размерах:

• при наличии троих детей — 75% от суммы задолженности по выданному кредиту;

• при наличии четверых и более детей — 100% от суммы задолженности по выданному кредиту.

Предполагается, что в случае принятия закон вступит в силу с 1 января 2026 года.

   

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Запрещена оплата непригодного жилья средствами материнского капитала

В общем объеме выдач доля льготной ипотеки приблизилась к 80%

Минфин оптимизировал условия для банков, выдающих льготные кредиты

В России планируют ввести «ипотеку за зачатие»: что это такое и каковы льготы будущим родителям

Эксперты: в 2024 году количество и объем выдач льготных ипотечных кредитов сократились почти на треть

Владимир Путин: С помощью льготной ипотеки сотни тысяч семей улучшили свои жилищные условия

Кредитные каникулы для мобилизованных продлили до конца 2025 года

Депутаты разработали концепцию новой льготной ипотеки для участников СВО

Участники СВО смогут вступить в ЖСК для строительства жилья с господдержкой

Молодые семьи участников СВО получат субсидии на покупку или строительство жилья в первоочередном порядке

Участникам СВО предоставят первоочередное право на получение социальной выплаты на приобретение и строительство жилья