Это вызвано введением Банком России с 1 августа повышенных надбавок к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом (15%—20%), а также общим снижением уровня платежеспособности населения и ростом цен на жилье, отмечает РБК Недвижимость.

Фото: www.vedomosti.ru

На основе данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ) РБК выяснил, каким требованиям теперь должен в первую очередь стремиться соответствовать потенциальный ипотечный заемщик, чтобы претендовать на максимально комфортные условия ИЖК.

Фото: www.moneyman.ru

Эксперты отмечают, что, во-первых, у претендента на доступную ипотеку должна быть хорошая финансовая репутация или кредитная история, измеряемая с помощью так называемого персонального кредитного рейтинга (ПКР).

Например, при значении ПКР от 800 баллов вероятность получить ипотеку — 71,2%, при показателе ПКР меньше 400 баллов — эта вероятность составляет всего около 20%.

Фото: www.tvzvezda.ru

«Если у заемщика невысокий ПКР, а одобрение получено, условия по такой ипотеке вряд ли будут оптимальными, — поясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков (на фото). — В этом случае банки будут компенсировать повышенный риск ростом ставки или более жесткими условиями к первоначальному взносу и долговой нагрузке», — уточняет он.

Фото: www.utmagazine.ru

Другой важный фактор — размер первоначального взноса (ПВ): чем он выше, тем больше дает шансов на получение кредита.

В ипотечном кредитовании стандартным считается первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья, напомнил Волков. При этом он подчеркнул, что меньшие значения ПВ, как правило, доступны клиентам с очень высоким ПКР или обычным клиентам, но при условии повышения ставки ИЖК.

Фото: www.denisjurin.ru

В экспертной среде также отмечают, что банку-кредитору крайне желательно, чтобы ПВ был сформирован по большей части за счет сбережений заемщика, а не за счет материнского капитала или тем более потребительского кредита.

Третий фактор — это, по свидетельству специалистов, финансовое состояние заемщика: насколько оно стабильное, сколько он будет тратить на кредит, сколько — на жизнь. Показатель долговой нагрузки также контролирует ЦБ, устанавливая коэффициенты риска для банков.

Фото: www.fedpress.ru

«Потребители с незначительными доходами вряд ли могут претендовать на получение ипотеки», — заметил генеральный директор бюро кредитных историй Equifax Олег Лагуткин (на фото).

Фото: www.mds.yandex.net

По его словам, заемщик с доходом в 35 тыс. руб. может претендовать на получение ипотечного кредита для приобретения квартиры стоимостью порядка 2,6—2,7 млн руб., и при этом должен иметь первоначальный взнос в размере около 0,6 млн руб. (22%).

Потребители с меньшими доходами вряд ли смогут позволить себе приобретение подобной недвижимости, резюмировал эксперт.

Фото: www.tilda.com

Четвертым условием доступной ипотеки является «белая» (официальная) зарплата, пятым — экономически активный возраст заемщика, указывают специалисты в сфере кредитования.

По их оценке, 65% всех ипотечных кредитов в РФ приходятся на заемщиков, которым в момент кредитования было 30—45 лет.

Фото: www.storm24.media

Напомним, что согласно данным ДОМ.РФ в период с января по июль в России было выдано всего более 1 млн ипотечных кредитов на сумму 3,1 трлн руб. (+35% в количественном, + 62% — денежном выражении к аналогичному периоду 2020 года).

По расчетам НБКИ в июле 2021 года уровень одобрения ипотеки со стороны банков опустился в стране до четырехлетнего минимума и составил 61,7%.

Фото: www.customfinance.ru

Другие публикации по теме:

ЦБ заметил на рынке недвижимости «признаки перегрева»

В России впервые за девять месяцев снизился средний размер ипотеки — до 3,11 млн руб. 

ДОМ.РФ: объем ИЖК в России с начала года вырос до 3 трлн руб.

Больше четверти опрошенных россиян заявили, что планируют взять ипотеку до конца лета

Эксперты: в июле в Московском регионе зафиксирован самый низкий спрос на ипотеку с марта 2020 года

ДОМ.РФ: за год ипотечный портфель в России увеличился на 28% — до 11,42 трлн руб.

Эксперт: Из-за падения в России платежеспособного спроса ипотека начнет «проседать»

ДОМ.РФ: объем ИЖК в России с начала года вырос до 3 трлн руб.

ЦБ: в июне ипотека в России стала более доступной, чем в мае

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

Со 2 июля изменились условия госпрограмм «Льготная ипотека на новостройки» и «Семейная ипотека»

ЦБ: время дешевых кредитов прошло, а риски ценовых «пузырей» на рынке жилья велики

ЦБ: дешевая ипотека уже не помогает — рост цен на жилье обгоняет инфляцию

По состоянию на июль 2024 года средний перенос планируемых сроков ввода в эксплуатацию строящихся объектов составляет 4,7 месяца, а с учетом объектов, строительство которых остановлено, — 7,6 месяца. Это следует из аналитики, подготовленной экспертами портала ЕРЗ.РФ. 

Источник: ЕРЗ.РФ

По сравнению с июлем 2023 года переносы по строящимся объектам уменьшились на 1,3 месяца, или на 22%, а по остановленным объектам — на 0,8 месяца, или на 9%.
В Москве средний перенос планируемых сроков ввода в эксплуатацию строящихся объектов меньше, чем в среднем по РФ, — 4,5 месяца.

Средний перенос фактического срока ввода объекта за последние 12 месяцев в среднем по стране составляет 7,6 месяца, в Москве — 4,4 месяца. 

Источник: ЕРЗ.РФ    

При этом перенос срока по домам, построенным за последние 12 месяцев с использованием проектного финансирования,  составил 5,6 месяца, а без использования проектного финансирования — 20,8 месяца.

Источник: ЕРЗ.РФ    

Между тем жилье в России в основном вводится в срок: за последние 12 месяцев доля своевременно и досрочно сданного жилья составляла от 54% до 66%, а в среднем — 63%. Но если уж запланированный срок ввода был нарушен, то, исходя из опыта последнего года, дожидаться окончания строительства в среднем придется 20,5 месяца.   

Источник: ЕРЗ.РФ

За последние 12 месяцев средний срок строительства многоквартирного дома от выдачи разрешения на строительство до ввода в эксплуатацию составил 45,3 месяца, а от даты опубликования первой проектной декларации до ввода в эксплуатацию — 35 месяцев.      

Источник: ЕРЗ.РФ

По регионам максимальный средний перенос планируемых сроков ввода в эксплуатацию строящихся объектов зафиксирован в Республике Ингушетия (47,7 мес.), Омской области (25,6 мес.) и Республике Дагестан (20,2 мес.), а минимальный — в Карачаево-Черкесской Республике (0,0 мес.), Кировской области (0,1 мес.) и Забайкальском крае (0,2 мес.)

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты ЕРЗ.РФ: российские застройщики задерживают сдачу жилья на 5,2 месяца

ЦБ: объем портфеля проектного финансирования девелоперов в IV квартале 2023 года составил 6,1 трлн руб.

Эксперты выяснили, как применение современных технологий и искусственного интеллекта влияет на сроки строительства

Росреестр: рынок новостроек в Москве практически полностью перешел на проектное финансирование

ФРТ: в 2023 году потенциально проблемных объектов стало вдвое меньше

Эксперты оценили деловую активность застройщиков МКД в ноябре (графики)

Проектное финансирование в России: лидеры и аутсайдеры

Банк ДОМ.РФ: предложение проектного финансирования для застройщиков возросло почти вдвое

Эксперты: благодаря проектному финансированию проблема обманутых дольщиков уходит в прошлое

C начала года в России стало на 153 долгостроя меньше

Минстрой России: ставим задачу не допустить в 2023 году ни одного переноса сроков ввода жилья