Эксперты: 22% россиян не могут выплатить ипотеку без первоначального взноса

9 августа 2023 14:16

Эксперты: 22% россиян не могут выплатить ипотеку без первоначального взноса

Финансовый маркетплейс «Выберу.ру» провел исследование среди трех тысяч россиян и выяснил их отношение к ипотеке без первого взноса. Его результаты опубликовала Лента.ру.

Фото: www.vita-property.ru

По данным экспертов, более трети респондентов в прошлом оформляли ипотеку без первоначального взноса.

29% заявили, что собираются это сделать в ближайшее время, чтобы успеть до вступления в силу введенных ЦБ новых правил.

Фото: www.static.imfast.com

22% заемщиков, оформивших такую ипотеку, признали, что не способны справиться с выплатами.

Это объясняется тем, что сумма первоначального взноса закладывается в стоимость кредита и делает его более дорогим.

Фото: www.ok.ru

32% поддерживают меры ЦБ. 11% опрошенных назвали ипотеку без первоначального взноса уловкой, не приносящей выгоды покупателю.

21% респондентов считает, что, хотя такая ипотека помогает приобрести жилье, у нее должна быть более безопасная альтернатива.

Значения надбавок к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 октября 2023 года ипотечных кредитов, обеспеченных правами требований по договорам долевого участия в строительстве

Надбавка		Интервал ПДН, %
		Нет ПДН⁶	0-30	30-40	40-50	50-60	60-70	70-80	Свыше 80, ПДН не рассчитан
		Нет ПДН⁶	0-30	30-40	40-50	50-60	60-70	70-80	Свыше 80, ПДН не рассчитан
Первоначальный взнос, %	[0;10]	9,0	9,0	9,0	9,0	9,0	9,0	9,0	9,0
	(10;15]	н/п	2,5	2,5	2,5	3,0	4,0	5,0	6,0
	(15;20]	н/п	1,0	1,0	1,0	1,5	2,0	3,0	4,0
	(20;30]	н/п	0,5	0,5	0,5	1,0	1,5	2,0	3,0
	(30;50]	н/п	н/п	н/п	н/п	н/п	н/п	1,0	2,0
	(50;100)	н/п	н/п	н/п	н/п	н/п	н/п	0,5	1,0

Источник: Банк России

Как сообщал портал ЕРЗ.РФ с 1 октября регулятор обяжет банки увеличить резервы под ипотеку с низким первоначальным взносом.

Эта мера, по мнению ЦБ, должна охладить интерес кредитных организаций к таким программам.

Фото: www.ashmanov.com

«Мы наблюдаем уже вторую волну ограничений в отношении ипотеки с пониженным первоначальным взносом или совсем без него, — отметил исполнительный директор «Выберу.ру» Ярослав Баджурак (на фото). — Такие ипотечные программы делают долговую нагрузку россиян неравномерной, и Центробанк стремится ее уравновесить».

Эксперт считает, что увеличение надбавки до «запретительного» уровня заставит банки поднять ставки для компенсации издержек очень существенно, и в итоге заемщики станут отказываться от таких ипотечных программ.

Другие публикации по теме:

После роста ключевой ставки банки начали пересматривать условия по ипотеке

Эксперты: стоит ли ждать охлаждения спроса на ипотеку

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

ВТБ с 1 августа повышает ставки по ипотеке

ЦБ: в июне ипотечных кредитов для долевого строительства выдано вдвое больше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в июне вырос на 66% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в июне составила 6,12% (графики)

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в июне вырос до 4,92 млн руб. (график)

Крупные банки вновь начали повышать ипотечные ставки

ЦБ: у государства нет необходимости помогать банкам — это успешно делает население

Печать

Банк России Ипотека Опрос Аналитика Прогнозы

21 февраля 2022 13:35

Минстрой: даже при нулевой ставке треть россиян не могут позволить себе ипотеку

Об этом говорится в доработанной Минстроем проекте Стратегии развития строительной отрасли и ЖКХ до 2030 года, который был в очередной раз направлен представителям экспертного сообщества.

Фото: www.yandex.ru

В проекте Стратегии развития строительной отрасли и ЖКХ до 2030 года указывается, что ежегодно около 50% всех сделок с жильем оформляется с привлечением кредитных средств, с их помощью 1,3-1,8 млн семей приобретают жилье, уточняет ТАСС.

«Для 30% российских семей приобретение жилья в ипотеку недоступно даже при нулевой ставке, — цитирует документ РИА Недвижимость. — При текущих же ставках ипотека не доступна для 50% населения в силу того, что в стране не обеспечивается рост реальных доходов населения как основа для формирования долгосрочного стабильного спроса на жилье».

Фото: www.vedomosti.ru

При этом в проекте отмечается, что к 2030 году за счет ипотеки будет покупаться 60% многоквартирного жилья, тогда как по итогам 2021 года показатель был на уровне 50%.

По мнению авторов проекта, в условиях, когда ипотека доступна не всем, необходимо развивать рынок арендного жилья: коммерческого — для семей с доходами не ниже средних, некоммерческого — для отдельных категорий семей с доходами ниже среднего и социального — для семей с низкими доходами.

Фото: РИА Новости/Алексей Никольский

Как сообщил на недавнем правительственном часе в Госдуме вице-премьер Марат Хуснуллин (на фото), Стратегия развития строительной отрасли и жилищно-коммунального хозяйства РФ до 2030 года может быть утверждена весной 2022 года.

«Для нас это ключевой документ на ближайшие 10 лет, это наше руководство к работе», — заявил вице-премьер на прошлой неделе, выступая на совместном заседании коллегии Минстроя России и комиссии Госсовета по направлению «Строительство, жилищно-коммунальное хозяйство и городская среда».

Фото: www.postupi.online

По его словам, «Стратегия носит межотраслевой характер, и основными её направлениями являются сбалансированное территориальное и градостроительное развитие, новые жилищные возможности, промышленное и транспортное строительство, развитие ЖКХ и обеспечение нового ритма строительства».

Фото: www.kmvinform.ru

Напомним, что ранее Минстрой принял решение объединить две разрабатываемые стратегии — развития строительной отрасли и жилищно-коммунальному хозяйству. Цели объединенной Стратегии — повышение комфорта, качества и уровня жизни граждан, формирование высокотехнологичных, конкурентоспособных отраслей строительства и ЖКХ, а также минимизация негативного воздействия на окружающую среду.