Несмотря на последнее решение Банка России сохранить ключевую ставку на прежнем уровне 6% годовых, коммерческие банки все же могут повысить ставки по ипотеке, полагают эксперты и застройщики, опрошенные РИА Недвижимость и порталом ЕРЗ.РФ.

Фото: www.2pct.ru

Специалисты также не исключают того, что к вопросу о повышении ключевой ставки на одном из ближайших заседаний ЦБ могут еще вернуться.

Фото: www.2019-spb.urbanawards.ru

В частности, согласно прогнозу управляющего партнера «S.A. Ricci жилая недвижимость» Сергея Егорова (на фото), еще до начала лета нас ждут инфляция, повышение ипотечных ставок и стоимости банковских денег.

Фото: www.dailymoneyexpert.cdnvideo.ru

Председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова (на фото) напомнила в этом контексте, что сразу же после ослабления рубля на фоне падения мировых нефтяных котировок несколько известных российских банков увеличили ставки ИЖК, не дожидаясь решения регулятора. 

Фото: www.vk.com

«По факту мы видим повышение ставок и заявление банков об их повышении, — констатирует генеральный директор ООО «Русипотека» Альберт Ипполитов (на фото). — Если тенденция продолжится, то ЦБ вряд ли сможет удержать текущий уровень и будет следовать рынку, повысив [ключевую — Ред.] ставку на следующем заседании», — прогнозирует эксперт.

По его мнению, такому развитию ситуации способствует продолжающееся распространение коронавируса и падение цен на нефть, что ударило по мировой экономике в целом и по российской в частности.

Фото: www.twitter.com

Ключевая ставка не является единственным фактором, влияющим на стоимость кредитов, напоминает эксперт по ипотечному кредитованию Сергей Гордейко (на фото). По его мнению, пока регулятор и игроки рынка ипотеки взяли паузу. Выждав какое-то время, они будут действовать в соответствии со своими возможностями и особенностями текущего момента.

Фото: www.centr-mbk.ru

Однако эксперт не исключил, что уже с июля могут начаться дефолты по ипотеке со стороны заемщиков-физлиц, чьи доходы начнут падать из-за общего ухудшения экономической ситуации.

Сергей Гордейко и ряд других аналитиков ожидают ужесточения банковских требований к заемщикам, а также роста спроса на реструктуризацию кредитов и ипотечные каникулы.

Фото: www.youtube.com

Мы, скорее всего, увидим рост первоначального взноса: банки пойдут на это, чтобы обезопасить свои кредиты», — предположила управляющий директор «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Юлия Антясова (на фото).

С учетом начавшихся в экономике кризисных явлений, а также из-за коронавируса может вырасти безработица, поэтому властям, безусловно, необходимо ввести ипотечные каникулы в масштабах страны, как это сделано, скажем, в Норвегии. Такой рекомендательный прогноз дала управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая (на фото).

Напомним, что согласно данным ДОМ.РФ средняя ставка ИЖК для новостроек на фоне ослабления рубля в период с середины февраля по 18 марта выросла с 8,69 до 8,73% годовых.

Фото: www.cian.ru

Между тем лидеры российского ипотечного рынка в лице Сбербанка и Банка ВТБ, как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, заявили о том, что не собираются повышать процентные ставки на свои ипотечные продукты.  

Фото предоставлено компанией Брусника

В то же время Правительство на днях объявило о принятии мер по адаптации нацпроекта «Жилье и городская среда» (предусматривающего снижение средней ставки ИЖК до менее 8% к 2024 году) к усложнившейся экономической ситуации.

А что по поводу решений Правительства, Банка России и перспектив ипотеки думают представители компаний-застройщиков?

Искандер Юсупов (на фото), заместитель генерального директора девелоперской компании «Унистрой»:

«Снижение цены на нефть очень опосредовано влияет на спрос. А вытекающие из этого рост курса валют и ипотечных ставок — прямым образом. Многие банки уже в марте, не дожидаясь решения ЦБ по ключевой ставке, подняли проценты на ипотечные кредиты. Поэтому в марте мы наблюдаем увеличение количества сделок на 8%, ипотечных — на 27%, поскольку покупатели старались решить свои вопросы до повышения ставок. На сегодняшний день, несмотря на то, что ЦБ сохранил ключевую ставку, тренд на рост спроса по ипотеке сохраняется. Думаем, это связано с тем, что падение курса рубля продолжается, люди понимают, что на следующем заседании ЦБ может и не удержать ставку на прежнем уровне».

Надежда Калашникова, директор по развитию компании Л1:

«Экономические последствия низких цен на нефть почувствуют все отрасли, в том числе и строительный бизнес. Несмотря на то, что сейчас в России производится практически все необходимое для строительства, и взлетевший курс доллара не сильно повлияет на себестоимость квадратного метра, главная опасность — снижение из-за кризиса платежеспособного спроса.

Если сейчас, пытаясь сохранить рублевые накопления, люди активно покупают квартиры, переправляя инвестиции с депозитов и ценных бумаг в недвижимость, то в средне- и долгосрочной перспективе снижение покупательской способности почувствуют все застройщики. А люфта для снижения цен у строителей, благодаря новому законодательству, нет никакого.

Поэтому эйфории от оживления спроса ни у кого из застройщиков нет, мы готовимся к новым реалиям, сокращаем издержки, думаем о резерве и оптимальной антикризисной стратегии».

Фото: www.rbsmi.ru

Другие публикации по теме:

Возведение частных домов обеспечит профильная ипотека, а строить их будут серийно — в соответствии со стандартом КРТ

Средняя ставка ИЖК для новостроек на фоне ослабления рубля выросла на 4 п.п. — до 8,73% годовых

ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 6% годовых (графики)

Сбербанк пока не планирует пересматривать ставки по ипотечным кредитам

Из-за ослабления рубля жилье и ипотека неизбежно подорожают, но существенного падения спроса не будет

Андрей Костин: Каждый четвертый ипотечный кредит в России — от Банка ВТБ

Правительство готовит меры адаптации нацпроекта «Жилье и городская среда» к усложнившейся экономической ситуации

За первые два месяца 2020 года число ипотечных сделок в Москве выросло на 15% — до 14,5 тыс. договоров

На фоне распространения коронавируса россияне активно берут ипотеку

До закрытия льготной ипотеки под 8% — самой доступной для покупателей — остаются считанные недели. Циан.Журнал решил выяснить, чего ждать после 1 июля.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Ведущим специалистам в сфере недвижимости аналитики задали четыре вопроса:

1. Льготная ипотека завершается. Кто будет покупать массу строящихся квартир при нынешней негуманной рыночной ставке? Нас ждет падение цен на новостройки или резкое снижение объемов строительства?

2. Правительство активно обсуждает и, скорее всего, внедрит адресные программы господдержки: для учителей, молодых специалистов и т. д. Насколько они смогут заменить льготную ипотеку? Какими должны быть условия новых программ, чтобы они работали эффективно?

3. ЦБ и профильные министерства считают, что льготная ипотека стала основной причиной взлета цен на новостройки и прогрессирующей инфляции. Так ли это, с вашей точки зрения?

4. Как сейчас действовать тем, кто хочет поменять жилье, но еще не совсем к этому готов: торопиться со сделкой в попытке «заскочить в последний вагон» льготной ипотеки или подождать новых выгодных вариантов?

Фото: t.me/clubinvestmsk

Владислав ПРЕОБРАЖЕНСКИЙ (на фото), исполнительный̆ директор Клуба инвесторов Москвы (КИМ):

— Разумеется, резкое изменение на рынке льготных ипотечных программ снизит платежеспособный спрос на новостройки. Но последствия будут нелинейными: это не приведет к пропорциональному снижению цен.

Практически все жилье строится с использованием счетов эскроу, и девелопер не может изменить объемы продаж и скидок в рамках договора проектного финансирования без полного его пересмотра.

Впереди непростой период, когда застройщикам не будет хватать платежеспособного спроса и в ход пойдут все рыночные методы его стимулирования, а также собственные резервы.

Не будем забывать и о том, что решение жилищных, социальных проблем — это задача государства. Поэтому там, где необходима поддержка или где видится приоритет развития, будут создаваться адресные льготные ипотечные программы.

А покупателям жилья я бы напомнил, что это крайне ответственный шаг, который не предполагает импульсивных решений. Нужно объективно оценивать свои финансовые возможности. Если нет денег или не получается выбрать подходящую недвижимость, то покупать жилье по принципу «лишь бы успеть» точно не стоит.

Фото: erzrf.ru

Кирилл ХОЛОПИК (на фото), руководитель портала ЕРЗ.РФ и аппарата Национального объединения застройщиков жилья (НОЗА):

— Затянувшийся период высокой ключевой ставки делает любые льготные ипотечные программы очень обременительными для бюджета, поэтому не исключено, что массового ввода адресной поддержки придется подождать.

Стоит отметить, что роль ипотеки в инфляции сильно преувеличена. С 1 января ее объем сократился в два раза, но это не улучшило ситуацию, поскольку остались иные, гораздо более значимые, причины. График удорожания новостроек вполне совпадает с ростом цен на основные потребительские товары.

Ситуация 2015 года, когда цены на первичном рынке упали на 25%, в условиях проектного финансирования повториться не может. Тогда застройщики закрывали вызванные текущими продажами кассовые разрывы за счет снижения цен и реализации жилья ниже себестоимости.

Сейчас сокращение продаж, безусловно, будет, но падение цен маловероятно. Проектное финансирование освобождает застройщиков от необходимости поиска денег.

Банки продолжат работать по текущему строительству, но, скорее всего, притормозят свое участие в новых проектах. Поэтому их вывод на рынок замедлится, пока там не восстановится баланс предложения и спроса.

Фото предоставлено пресс-службой ИНКОМ-Недвижимость

Валерий КОЧЕТКОВ (на фото), директор направления «Новостройки» ИНКОМ-Недвижимость:

— Падения цен ожидать не стоит, поскольку сегодня стройка не зависит от продаж, как это было до ввода механизма проектного финансирования. А вот сокращение объема строительства на 30% — 40% вполне вероятно.

Отчасти льготная ипотека способствовала росту цен, особенно из-за перекупщиков, разгонявших цену на рынке. В период низких ставок инвесторы брали по несколько жилищных кредитов, а затем выставляли квартиры на продажу с плюсом до 50%.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Руслан СЫРЦОВ (на фото), управляющий директор компании Метриум:

— Всеобщая льготная ипотека изжила себя — из «лекарства» для рынка она превратилась в «допинг». Ее использование оправданно только в период социально-экономической турбулентности, сейчас же настало время персональных мер поддержки и поощрения отдельных категорий населения.

Власти обсуждают внедрение адресных льготных программ, в том числе для участников СВО и сотрудников оборонных предприятий. Это прекрасная альтернатива прежней ипотеке с господдержкой.

Несмотря на то что адресные варианты заменят действующие льготные программы, рекомендую не откладывать покупку первичного жилья. На динамику цен влияет множество факторов, и новостройки дорожают как минимум на уровне инфляции, даже в условиях сжимающегося спроса.

Фото предоставлено пресс-службой компании Est-a-Tet

Алексей НОВИКОВ (на фото), директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet:

— Я считаю, что серьезная ошибка заключалась в постоянном продлении льготной ипотеки. Лучшим решением было бы закончить ее еще в конце 2021 года и сделать адекватную, низкую стандартную ставку, которую могло бы позволить себе большинство покупателей.

Адресные программы не смогут заменить ипотеку с господдержкой в полной мере, но расширят пул льготников. Положительное влияние на состояние рынка могло бы оказать снижение ключевой ставки ЦБ хотя бы до уровня 12% — 13%.

Теперь при запуске новых программ придется четко учитывать ценовой диапазон стоимости квартир, чтобы они могли отвечать запросам и интересам покупателей.

Если же сегодня у кого-то есть необходимость или желание купить конкретную квартиру, то я бы советовал сделать это, пока еще действуют выгодные условия ее приобретения.

Фото предоставлено ПИА Недвижимость

Максим ЕЛЬЦОВ (на фото), генеральный директор ПИА Недвижимость:

— Практический опыт говорит: какой бы ни была ситуация на рынке, при необходимости лучше менять жилье. Только нужно понимать, какие задачи стоят перед семьей, какие ресурсы можно задействовать, к какой финансовой нагрузке это приведет.

И если ипотека (даже льготная, под хороший процент) будет обслуживаться из последних сил и придется кардинально снизить размерность и интенсивность накоплений — то нет, это будет плохая история.

Но если у вас есть на руках деньги или они появятся после продажи имеющейся квартиры, возможно, стоит обратить внимание на вторичный рынок. Сейчас время покупателя, и при наличии средств вы будете интересным игроком и сможете рассчитывать на качественные варианты и серьезную скидку.

Но я бы не стал сегодня брать жилье в инвестиционных целях. Потому что бездумно «парковать» деньги в недвижимость: не факт, что в ближайшее время она будет дорожать, тем более на фоне ключевой ставки ЦБ в 16%.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

C 1 июня вступают в силу изменения параметров Дальневосточной и Арктической ипотек

Принят закон о поддержке многодетных семей в погашении ипотечных кредитов

Госдума: россияне смогут самостоятельно продавать ипотечное жилье

Росреестр: в апреле зафиксирована максимальная в этом году доля ипотек при оформлении ДДУ

Эксперты рассказали, кто и зачем покупает жилье в ипотеку по рыночным ставкам

Эксперты: доля жилищных кредитов на новостройки в апреле снизилась, а на ИЖС — выросла

ЦБ: снижение спроса на ипотеку не приведет к проблемам у застройщиков

Сергей Пахомов (Госдума): Дверь под названием «Льготная ипотека» закрывается

Эксперты: застройщики были готовы к охлаждению рынка ипотечного кредитования

Эксперты: при снижении доступности ипотечных кредитов интерес к микрожилью будет только расти