По расчетам экономистов, приведенных в публикации «Новых Известий», минимальный доход гражданина, желающего купить однокомнатную квартиру в ипотеку в Москве, за год вырос почти на 20%. Это произошло из-за повышения ставок по кредитам с 7% до 17%. При этом ежемесячный платеж, напомнило издание, не должен превышать 50% — 70% дохода заемщика.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

«Если для базового расчета при покупке московской однокомнатной квартиры стоимостью 8 млн руб. брать на 15 лет кредит в 6 млн руб., то чистый доход семьи должен начинаться при текущих рыночных ставках от 110 тыс. руб. в месяц», — привел пример заместитель гендиректора «Национальной Фабрики Ипотеки» (НФИ Ипотека 24) Игорь Жигунов (на фото ниже).

Фото: t.me/fabrikaipoteki

«Сейчас на рынке недвижимости затишье. Большинство сделок приостановлены. В перспективе ипотеку брать будут, жилье покупать тоже будут, потому что жить где-то надо, но покупатели станут более состоятельными», — прогнозирует эксперт Центра загородной недвижимости Елена Снигир (на фото ниже).

Фото: youtube.com

В ближайшем будущем, по ее мнению, в основном начнут приобретать жилье в новостройках, поскольку процентная ставка там меньше. Уже сейчас весьма востребованы небольшие «однушки» и студии на окраине Москвы и в Подмосковье.

«Также квартиры сейчас покупают айтишники и те, кому доступна льготная ипотека. Остальные взяли паузу», — уточнила эксперт.

Фото: msses.ru

«Сегодня первоначальный взнос повышен так, что семья даже с высоким доходом в условиях высокой инфляции не сможет быстро на него накопить», — подтвердила доцент кафедры микроэкономики ИЭМИТ РАНХиГС Надежда Шилова (на фото). Поэтому, поясняет специалист, застройщики попытаются разработать программы рассрочек.

После того как льготная ипотека стала убыточной для банков, те из них, кто может себе это позволить, решили работать по схеме с субсидированием ставки от аккредитованных застройщиков. Девелоперские компании, понятно, стали негодовать, поскольку они — единственные, кто сегодня остаются в плюсе от льготной ипотеки.

Фото: пресс-служба ВТБ

В связи с этим заместитель президента — председатель правления ВТБ Георгий Горшков (на фото), в частности, заявил, что в условиях ужесточения требований по льготной ипотеке у банка было только два возможных варианта: прекратить выдачи либо решить проблему совместно с аккредитованными застройщиками.

В таком случае, какие перспективы ждут рынок жилья, задались вопросом «НИ».

Фото: t.me/vernikov_andrei

«Ипотечное кредитование замрет», — считает специалист по финансовым рынкам Андрей Верников (на фото). Клиенты, по словам экономиста, будут вынуждены приобретать маленькие квартиры в непрестижных районах вдали от метро.

«Хотя и это мало для кого будет подъемно: чтобы платить кредит за "однушку", надо зарабатывать более 100 тыс. руб.», — добавил он.

Фото: myprepod.ru

С тем, что программы жилищного кредитования замрут, согласен профессор Финансового университета при Правительстве Александр Сафонов (на фото).

«Люди переориентируются на менее дорогостоящие кредиты. …И то сказать, покупать в "человейнике" в промзоне на 30-м этаже квартиру в 50 кв. м за 20 млн руб. — перспектива не радующая», — резюмировал эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Предложение банков о комиссии для застройщиков по льготной ипотеке трудно реализовать в текущей финансовой ситуации

Эксперт: в начале января интерес к покупке новостроек в России вырос на 60%

Эксперты: комиссию по льготной ипотеке обязательно перенесут в цены на жильеВТБ: с конца 2023 года льготная ипотека для банков фактически стала убыточной

Напряжение между крупными застройщиками и ведущими банками продолжает нарастать

Минфин: введение банковских комиссий для застройщиков ухудшает конкуренцию на рынке ипотеки

Виталий Мутко: Мы готовы перераспределить лимиты на выдачу льготных ипотек в пользу других банков

Эксперты: как взять ипотеку по ставке ниже рыночной

Эксперты: банковская комиссия по льготной ипотеке может стать фатальной для большей части региональных застройщиков

Эксперты: льготная ипотека на новых условиях снижает маржинальность банков и стимулирует рост цен у застройщиков

Повышение Банком России ключевой ставки на 2 п. п. увеличивает расходы на субсидирование программы «Семейная ипотека». Часть банков уже не раз меняли условия выдачи льготных ипотечных кредитов. Как это повлияет на доступность льготного кредитования, выясняли опрошенные СМИ эксперты.  

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Аналитики федеральной компании «Этажи» подсчитали, что увеличение расходов на субсидирование «Семейной ипотеки» составит сразу 9,5% после повышения ключевой ставки до 21%.

Руководитель ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова убеждена, что до конца годам банкам потребуется очередное увеличение или перераспределение лимитов, поскольку рост «ключа» значительно увеличивает расходы бюджета на субсидирование «Семейной ипотеки», и выделенных средств крупным банкам оказывается недостаточно, чтобы планомерно выдавать льготные кредиты.

В настоящий момент «Семейная ипотека» — это, пожалуй, самый востребованный инструмент для приобретения жилья с помощью кредитования, а новые ограничения со стороны банков подогревают спрос потенциальных заемщиков на нее, полагает Татьяна Решетникова (на фото ниже).

Фото: q.etagi.com

Гендиректор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Федор Выломов считает, что банки из ТОП-5 по ипотечном кредитованию могут в скором времени вновь исчерпать лимиты по «Семейной ипотеке».

Исчерпание лимитов, по его мнению, приведет к массовому повышению минимального первоначального взноса по программе до 50%.

По мнению гендиректора РАСК, проблема может возникнуть практически с любым банком из ТОП-5, на которые приходится около 85% всего лимита по программе.

Эксперт отметил, что «если крупнейший кредитор Сбербанк прекращает запись на новые сделки, то потенциальные заемщики, которые ранее планировали взять ипотеку там, будут рассматривать возможность оформления в другом месте».

Фото из архива Ф. Выломова

«Соответственно, если не пересматривать условия предоставления, то и другие банки могут в скором времени заявить об исчерпании лимитов. Скорее всего, массовым станет повышение уровня минимального первоначального взноса до 50%», — прогнозирует Федор Выломов (на фото).

Исполнительный директор компании «Этажи» Регина Дыдалина (на фото ниже) также не исключает появления новых ограничений по выдаче «Семейной ипотеки» со стороны банков.

«Это понимают и те, кто имеет на нее право, поэтому спрос на программу сейчас стабильный, — пояснила она и добавила: — Многие боятся новых изменений условий выдачи или ограничений категорий получателей, поэтому ускоряются с улучшением жилищных условий».

Фото из архива Р. Дыдалиной

Напомним, в конце сентября Минфин РФ сообщал о том, что общего текущего лимита «Семейной ипотеки» хватит до ноября. Финансовое ведомство и ДОМ.РФ также планировали усовершенствовать механизм распределения квот между банками.

В середине октября ДОМ.РФ как оператор льготных программ перераспределил оставшиеся средства на сумму 140 млрд руб.

По информации топ-менеджера финансового института развития в жилищной сфере Светланы Некрасовой (на фото ниже), тогда 93,5 млрд руб. из 140,1 млрд руб., или 66,7%, получил Сбер, 33,3 млрд руб. (23,7%) — Альфа Банк. Оставшаяся сумма поделена между Банком Уралсиб, Россельхозбанком, Т-Банком, Банком ЗЕНИТ и ГЕНБАНКом.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

По информации ТАСС, основанной на данных ДОМ.РФ, на 24 октября банки выдали кредитов по этой программе на 5,6 трлн руб., а совокупный лимит на выдачу «Семейной ипотеки» в 5,9 трлн руб. в РФ исчерпан на 95%.

Таким образом, общий остаток средств составляет около 296,8 млрд руб. Только за месяц, с 25 сентября по 25 октября 2024 года, российские банки оформили кредиты по «Семейной ипотеке» на сумму 729 млрд руб., что почти в 2,5 раза превышает остаток.

Из пяти крупнейших по лимитам по этой программе кредитных организаций, по данным ДОМ.РФ, квота у Сбера выбрана на 95,6%, у ВТБ — на 98,4%, Альфа-банка — на 97,6%, Промсвязьбанка — на 93%, Банка ДОМ.РФ — на 86,7%.

И уже 30 октября Сбербанк объявил о заморозке записи на сделки по «Семейной ипотеке» из-за исчерпания выделенного лимита.

Как всегда, следом за флагманом аналогичное решение принял ВТБ, также приостановив с 31 октября запись на сделки по «Семейной ипотеке».

Объяснение у всех стандартное: решение принято в связи с исчерпанием оставшегося лимита по этой программе. И обещание также стандартное: как только Правительство РФ выделит новые лимиты, работа по «Семейной ипотеке» оперативно возобновится.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Сбер приостановил прием заявок на «Семейную ипотеку» и повысил ставки по кредитам, выдаваемым сверх исчерпанного лимита

Эксперты: почему Сбер изменил условия выдачи льготной ипотеки

ВТБ поднял ставки по своим базовым программам ипотеки

ВТБ повысил ставки по ипотеке

Сбербанк повышает ставки по ипотеке сразу на 3 п. п.

Объем портфеля финансирования строительства жилья в Сбере достиг 5,2 трлн руб.

Никита Стасишин: около 90 млрд руб. выделят Сбербанку на «Семейную ипотеку»

Минфин: лимитов на программы льготной ипотеки хватит до ноября

ВТБ: снижения ставок по ипотеке можно ожидать не ранее второго полугодия следующего года

Минфин: с момента запуска первой программы льготной ипотеки в 2018 году было выдано около 3 млн кредитов с господдержкой на 13 трлн руб. 

ВТБ резко повысил первоначальные взносы по льготным ипотечным программам: мнения экспертов