Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
+

Эксперты: семейная ипотека от Сбербанка за год выросла в два раза

Специалисты аналитического центра Домклик проанализировали динамику выдач кредитов Сбера по «Семейной ипотеке» и рассказали, как изменился портрет заемщика после расширения программы на семьи с одним ребенком.

  

Фото: www.sasn.ru

  

По мнению экспертов, востребованность «Семейной ипотеки» значительно возросла после распространения программы на семьи с одним ребенком в июле 2021 года.

  

Объемы выдач по программе «Семейная ипотека» в 2021—2022 гг. Процент объема выдач по «Семейной ипотеке»
относительно общего объема выдач обозначен зелеными цифрами, синим обозначен процент объема выдач
относительно объема выдач по всем льготным программам («Господдержка», «Семейная ипотека», «IT-ипотека»,
«Дальневосточная ипотека»). Розовым пунктиром отмечена дата изменения условий программы «Семейная ипотека».
Источник: Домклик

 

Доля выданных средств по программе в общем объеме выдач увеличилась с 4—5% в первом полугодии 2021 года до 7—9% во втором полугодии. В период экономической нестабильности в марте-апреле 2022 года показатель достиг 33—36%. Сегодня наблюдается снижение доли выданных средств до уровня января этого года — 11%.

Аналитики Домклик поясняют, что сокращение объема выданных средств по «Семейной ипотеке» в общем объеме во II квартале 2022 года не связано с падением спроса на «Семейную ипотеку», а является следствием восстановления рынка вторичной недвижимости.

  

Фото: www.ipotekaved.ru

  

Эксперты также отмечают, что в феврале-марте на фоне резкого увеличения ключевой ставки ЦБ спрос на вторичную недвижимость упал, а доля выданных средств по льготным программам, включая «Семейную ипотеку», ожидаемо, возросла. К концу II квартала спрос на вторичную недвижимость начал расти, и к августу соотношение между сделками по покупке первичной и вторичной недвижимости восстановилось. Как следствие — доля выданных средств по «Семейной ипотеке» вернулась к равновесным показателям начала этого года — 11%.

Кроме того, доля выдач по «Семейной ипотеке» также значительно увеличилась по отношению к другим льготным программам, таким как «Господдержка», «IT-ипотека», «Дальневосточная ипотека»: уже в июле 2021 года произошло увеличение с 10% до 25%, а к концу года показатель составил 43%.

Пиковые значения фиксировались в начале второго квартала 2022 года: более половины ипотечных сделок на льготных условиях осуществлялись по программе «Семейная ипотека». Сейчас около трети объёма выдач по льготным программам относятся к «Семейной ипотеке».

 

Какие семьи сегодня чаще всего берут ипотеку

Распределение ипотечных сделок по программе «Семейная ипотека» по числу детей.
На графике не показаны семьи с числом детей больше 4, так как их доля составляет менее 0,5%.
Источник: Домклик

 

Так, изменение программы «Семейная ипотека» в июле 2021 года привлекло значительное количество семей с одним ребенком, и сегодня именно они составляют основную долю плательщиков.

По данным на август 2022 года, распределение сделок по программе выглядит следующим образом: семьи с одним ребенком — 55,6%, семьи с двумя детьми — 33,4%, семьи с тремя детьми — 9,9%, семьи, в которых больше трех детей, — 1,1%.

 

Как расширение «Семейной ипотеки» помогло привлечь жителей регионов

Распределение ипотечных сделок по «Семейной ипотеке» по регионам после расширения на семьи с одним
ребенком (по данным за июль 2021 — август 2022).
Источник: Домклик

  

Анализ сделок за период июль 2021 года — август 2022 года показал, что программа является востребованной не только в крупнейших регионах, но и в регионах со сравнительно небольшой численностью населения. Так, суммарная доля сделок по программе в Москве (где, по данным Росстата, проживает 12,6 млн человек), Московской области (7,8 млн) и Санкт-Петербурге (5,4 млн) составляет 26,6%.

В лидеры по количеству сделок по «Семейной ипотеке» также ожидаемо вошли регионы, в которых расположены города-миллионники. Причем наряду с Самарской областью (численность 3,1 млн человек), Красноярским краем (2,8 млн), Нижегородской областью (3,1 млн) в лидеры по количеству сделок также вошли регионы с численностью около одного миллиона человек, такие как Удмуртская Республика (1,5 млн), Чувашская Республика (1,2 млн), Пензенская область (1,3 млн), Ульяновская область (1,2 млн), Ярославская область (1,2 млн), Кировская область (1,2 млн человек). Доля остальных 55 регионов (медианная численность — 800 тыс. человек) также довольно высокая и составляет около 20%.

  

Фото: www.ipoteka99.ru

  

Чтобы понять, на какие регионы расширение программы оказало наибольший эффект, аналитики Домклик сопоставили количество сделок по всем регионам РФ за январь-июнь 2021 года (до расширения программы) с количеством сделок за аналогичный период 2022 года. Это позволило выделить регионы с наибольшим приростом ипотечных сделок.

  

 

Топ-30 городов России с максимальным приростом ипотечных сделок по программе «Семейная ипотека».
Источник: Домклик

 

Из графика видно, что расширение программы на семьи с одним ребенком значительно увеличило количество сделок в небольших регионах, таких как Чеченская Республика (численность 1,5 млн человек), Республика Тыва (около 300 тыс.), Иркутская область (2,4 млн), Кабардино-Балкарская Республика (870 тыс.), Томская область (около 1 млн человек).

  

Фото: www.ksonline.ru

  

«Расширение программы на семьи с одним ребенком не только значительно увеличило объемы выдач, но, что важнее, позволило привлечь жителей малых и отдалённых регионов», — отметила руководитель Аналитического центра сервиса Домклик Мария Ромчанова (на фото).

По ее словам, прирост количества сделок после изменений в условиях выдачи достигает 300%. «Столь значительная корректировка показателей свидетельствует о своевременности преобразования и необходимости дальнейшего развития этой льготной программы», — резюмирует эксперт.

  

 

  

  

 

 

 

Другие публикации по теме:

Как расширятся цели льготного кредитования семей с детьми

Президент поручил расширить программу семейной ипотеки

Президент поручил продлить программу льготной ипотеки для многодетных семей

Сбербанк за год вчетверо увеличил объем выдачи «Семейной ипотеки»

Сбербанк снизил ставки по большинству своих ипотечных продуктов вне льготных госпрограмм — до 16,9%

Эксперты: выгоднее всего брать «Семейную ипотеку» сроком на 10—15 лет

За месяц Сбербанк более чем наполовину увеличил объем выдач кредитов в рамках льготных ипотечных госпрограмм  

Сбербанк: средняя сумма ипотеки на ИЖС по итогам 2021 года выросла на треть — до 3 млн руб.

+

Всемирный банк: делать бизнес в России стало комфортнее в разы, в том числе за счет успехов в сфере строительства

Россия заняла 48-е место в мире по доступности получения разрешения на строительство, поднявшись в 2018 году сразу на 67 позиций по сравнению с прошлым годом в рейтинге Всемирного банка Doing Business-2019.

 

Фото: www.tradernet.ru

  

Как сообщает сайт Минстроя, получение разрешения на строительство эталонного склада в РФ сегодня занимает в среднем 193,8 дня (в прошлом году было 239,4 дня) и обойдется инвестору в 1,2% общей стоимости строительства (годом ранее — 1,3%).

Также впечатляющую динамику продемонстрировала Россия и по такому показателю, как «Подключение к сетям». Стоимость данной процедуры за год сократилась в семь раз, а срок — на десять дней.

   

Фото: www.lawr.ru

    

Напомним, что с 18 октября вступила в силу последняя редакция 204-ФЗ, предусматривающая дополнительные требования к оказанию государственных услуг. В частности, застройщики получили дополнительные гарантии при прохождении ими строительных процедур, которые относятся к государственным услугам.

Теперь чиновники, задействованные в сфере оказания государственных и муниципальных услуг, не вправе требовать от предпринимателей, в том числе застройщиков, предоставления документов и информации, отсутствие или недостоверность которых не указывались.

   

Фото: www.hbs-sales.ru

    

Заметная положительная динамка в части сокращения бюрократических процедур стала возможна благодаря тому, что в период 2014—2017 годов Минстрой проводил реформы, направленные на законодательное сокращение срока выдачи:

разрешений на строительство;

разрешений на ввод объектов в эксплуатацию;

градостроительного плана земельного участка (ГПЗУ)

Также был внедрен риск-ориентированный подход при проведении проверок строительных объектов и созданы условия для обеспечения предоставления услуг в сфере строительства в электронном виде.

Что касается последнего пункта, то эксперты Всемирного банка подтвердили высокую эффективность преобразований, осуществленных Минстроем, администрациями Москвы и Санкт-Петербурга, по переводу в онлайн-режим более 50 услуг в сфере строительства.  

В частности, в Москве созданы электронные архивы изысканий — Геофонд и Сводный план подземных коммуникаций и сооружений. А в Санкт-Петербурге заработала Единая система строительного комплекса.

   

Фото: www.doclist.ru

   

«Работа по улучшению позиций России в рейтинге и в целом по улучшению инвестиционного климата в Российской Федерации в сфере строительства будет продолжена», — так прокомментировал итоги рейтинга глава Минстроя России Владимир Якушев (на фото).

По его словам, новые инициативы и предложения по данному направлению уже нашли свое отражение в национальном проекте «Жилье и городская среда», а также в проекте Единого плана мероприятий — «Трансформация делового климата» (ТДК), который в ближайшее время должен поступить на утверждение в Правительство РФ.

    

Фото: www.uanews24.ru

  

Напомним, что рейтинг Всемирного банка Doing Business охватывает 190 стран. Он исследует нормы регулирования, способствующие или препятствующие развитию бизнеса в разных сферах экономики и на всех этапах организационно-производственной деятельности среднего отраслевого предприятия.

    

    

О том, насколько значимы результаты, достигнутые строительной отраслью РФ в последние годы и отраженные в рейтинге Doing Business, порталу ЕРЗ рассказал генеральный директор Института развития строительной отрасли (ИРСО) Кирилл Холопик (на фото):

 «Можно однозначно заявить, что деятельность государства по улучшению прохождения строительных процедур является весьма эффективной, — отметил эксперт. — Вспомним только крупные задачи, которые были решены за последние годы:

объединение 10 видов экспертиз в единую строительную экспертизу, исключение многочисленных согласований проектной документации;

объединение 6 видов надзора за строительством в единый госстройнадзор;

создание института негосударственной экспертизы;

перевод прохождения процедур в крупных городах в электронную форму;

детальная регламентация процедур монополистов;

запрет более 100 видов процедур, которые ранее были введены местными органами власти и субъектами РФ на своих территориях;

создание внесудебного порядка обжалования незаконных действий при прохождении строительных процедур;

возложение на органы власти обязанности по сбору значительного количества документов, которые ранее должны были предоставлять застройщики.

Сделано, действительно, очень многое. Опросы, которые проводятся среди застройщиков, показывают, что остроту проблематики строительных процедур государству реально удалось снять.

На фоне других реформ, которые проводились в последние годы в строительной отрасли (саморегулирование, лицензирование управляющих компаний, ценообразование, техническое регулирование, создание единого заказчика), эта реформа является самой удачной и самой полезной.

Однако тот факт, что Всемирный банк только сейчас «заметил» результаты России, говорит о недостатках методологии оценки. Последняя во многом основана на опросах экспертов, которые рассказывают о своей строительной практике, зачастую двух-трехлетней давности. Поэтому в оценках Всемирного банка присутствует консерватизм. Но вот пришло время, и они наконец признали наши достижения.

Очень важно, что эта реформа не завершена, она только набрала обороты. Впереди реализация национального проекта «Жилье и городская среда». У застройщиков появится возможность проходить строительные процедуры в упрощенном порядке по принципу одного окна через уже действующую Единую информационную систему жилищного строительства (ЕИСЖС), оператором которой является «ДОМ.РФ».

  Это будет еще один огромный шаг вперед, благодаря которому застройщики и чиновники навсегда забудут, что такое бумажный документооборот при прохождении процедур. По моему мнению, через несколько лет в Россию будут ездить делегации из других стран, чтобы перенимать опыт. Сейчас это кажется нереальным, но давайте посмотрим, что будет через 5 лет», — заключил Кирилл Холопик.  

   

Фото: www.news.com

  

  

   

 

       

Другие публикации по теме:

Арбитражный суд: согласование архитектурно-градостроительного облика объекта на этапе получения разрешения на строительство не предусмотрено

С 1 июля 2018 года в Барнауле не выдано ни одного разрешения на строительство

Обзор состояния делового климата в строительной отрасли в III квартале 2018 года

Узкие места законодательства о санитарно-защитных зонах: комментарии экспертов

Повторный отказ в выдаче разрешения на строительство по новым основаниям запрещен

В строительстве стало на 67 административных процедур меньше

Владимир Путин поручил Правительству помочь регионам сократить сроки и количество процедур, необходимых для получения разрешения на строительство

Справедливо ли 115-е место России по простоте разрешительных процедур в строительстве

Срок между выдачей разрешения на строительство и началом привлечения средств в Москве в среднем составляет три месяца

Административные барьеры в строительстве снижаются. Россия должна улучшить позицию в рейтинге Всемирного Банка