В минувшую пятницу ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 16%. По мнению опрошенных «Российской газетой» экспертов, рыночные ипотечные ставки останутся на заградительном уровне, и спрос на жилье будет остывать.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Управляющий директор NF Dom (входит в компанию NF Group) Наталья Сазонова (на фото ниже) считает, что эффекты от высокой ключевой ставки только начали проявляться.

Крупные игроки продолжали запускать новые проекты, но продажи уже снижаются.

«Ситуация не самая благоприятная для девелоперов на среднесрочном горизонте, но для покупателей дает эффект замедления роста цен и расширения выбора для покупки», — констатировала эксперт.

Фото: NF Group

По ее словам, проблемы, прежде всего, могут возникнуть у средних и мелких застройщиков, которым сложнее получить проектное финансирование и запустить в текущих условиях новые проекты.

При этом Наталья Сазонова отметила, что поводов для снижения ключевой ставки пока нет.

«Это произойдет не раньше середины 2024 года, когда будет понятно, насколько сильно замедлилась экономика и как быстро ее нужно простимулировать "подешевевшими" деньгами», — предположила управляющий директор NF Dom.

Фото: © Александр Тарасенков Фотобанк / Лори

Мнение Сазоновой в целом совпадает с прогнозами самого регулятора, особенно в плане сроков.

«Мы видим пространство для снижения ставки в этом году, скорее, во втором полугодии, — сказала на пятничной пресс-конференции глава ЦБ Эльвира Набиуллина (на фото) и уточнила: — Когда именно это произойдет, будет зависеть от поступающих данных. Мы должны убедиться, что тренд на снижение инфляции устойчивый».

«Мы обсуждали с коллегами, когда может начаться первое снижение ключевой ставки, — рассказала она. — Разброс мнений был достаточно широким, но большинство считает, что это скорее произойдет во второй половине этого года».

Фото из архива Д. Сафронова

Руководитель направления «Ипотека» компании «Сравни» Дмитрий Сафронов (на фото) не исключает, что в ближайшее время сохранятся тренды начала года.

«Люди спешат взять ипотеку по программам с господдержкой, потому что с 1 июля будут изменения по ним или отмена, — аргументировал он. — Уже сейчас заканчиваются лимиты, например, по IT-ипотеке у части банков».

Во втором полугодии, скорее всего, ключевая ставка опустится примерно до 14%, а в следующем до 8% — 10%, прогнозирует эксперт.

«Это значит, что люди, которые сейчас берут ипотеку по классическим программам, могут рассчитывать на ее рефинансирование в ближайшем будущем», — полагает Дмитрий Сафронов.

Фото: irn.ru

Руководитель Аналитического центра IRN.RU Олег Репченко (на фото) согласен с тем, что к концу года ключевая ставка может снизиться до 12,5% — 14,5%. Но и при таком ее значении, подчеркнул он, ипотечные ставки все равно будут недоступными для заемщиков — и психологически, и финансово.

Ситуация на первичном рыке во многом будет зависеть от решений властей продлевать или нет льготную ипотеку. Но в любом случае, напомнил эксперт, останется хорошо поддерживающая продажи «Семейная ипотека».

«Кроме того, застройщики вполне могут "прожить" и на низком спросе благодаря активным продажам во время прошлогоднего ажиотажа. Так что серьезного пересмотра цен в прайсах ожидать не стоит, — дал прогноз Олег Репченко и уточнил: — Но может увеличиться число скидочных и акционных предложений».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Сбербанк улучшил условия субсидирования для некоторых застройщиков

ЦБ обратился в ФАС по поводу комиссий банков в рамках льготной ипотеки

Эксперты: как перезапустят семейную ипотеку

Эксперты: без льготной ипотеки рост цен на новостройки в регионах России притормозился

Эксперты: в январе ипотека ушла в минус

ЦБ ожидаемо сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых (график)

ДОМ.РФ: в 2024 году спрос на новостройки объективно снизится, но застройщики это переживут

Эксперты: москвичи стали чаще покупать жилье без использования ипотеки

Депутаты одобрили право ЦБ ограничивать выдачу ипотечных кредитов

Эксперты: сколько лет нужно копить на первоначальный взнос по ипотеке 

Расходы госбюджета на субсидии банкам по льготной ипотеке могут достигнуть прогнозируемых Банком России 1,2 трлн руб. при проведении им монетарной политики по базовому сценарию, считают опрошенные РИА Новости эксперты.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Аналитики Банка России в проекте «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов» отметили, что льготная ипотека — самое крупное направление льготного кредитования в России. На нее приходилось почти 9 трлн руб. (из 14 трлн руб. общего портфеля кредитов с субсидированной ставкой на 01.06.2024).

Около половины портфеля льготной ипотеки составили кредиты в рамках госпрограммы льготной ипотеки на новостройки «Господдержка –2020». За период ее действия было выдано 1,6 млн кредитов на общую сумму 6 трлн руб., что позволило заемщикам приобрести жилье общей площадью 76 млн кв. м.

Отмечается, что за период действия программы расходы на субсидии по ней уже равняются 0,5 трлн руб. При динамике ключевой ставки ЦБ, соответствующей базовому прогнозу Банка России, и равномерном погашении кредитов в течение 10 лет только расходы на субсидии по этим кредитам могут достичь 1,2 трлн руб.

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

Управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов (на фото) считает достижение такой величины расходов на субсидии возможным при условии повышения регулятором в конце текущего года ключевой ставки на 1—2 п. п. и плавном, без резких скачков, снижении, которое ожидается в следующем году.

Он добавил, что величина субсидирования зависит от разницы между льготной ставкой и ключевой ставкой ЦБ с небольшой надбавкой, отражающей премию над стоимостью фондирования.

Фото: НРА

Управляющий директор Национального рейтингового агентства (НРА) Сергей Гришунин (на фото) полагает, что сумма в 1,2 трлн руб. релевантна только в случае реализации базового сценария денежно-кредитной политики.

«В случае реализации проинфляционного сценария эта сумма может вырасти на 15% — 20%, а в случае реализации рискового сценария — и на более чем 30% — 40%», — уточнил эксперт.

Фото: t.me/acraratingagency

Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото) разъяснила зависимость объема возмещения банкам из госбюджета от уровня ключевой ставки ЦБ.

«С каждым последующим ее повышением нагрузка на бюджет России растет и, напротив, при ее коррекции государство будет меньше тратить на субсидии, — подчеркнула аналитик и добавила: — А основными бенефициарами льготной ипотеки оказались банки и застройщики, прибыль и рентабельность их бизнеса в значительной мере возросли».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ: выдача ипотеки с господдержкой за месяц сократилась почти в четыре раза — с 679 млрд руб. до 179 млрд руб.

Эксперты: за пять лет страховка для дольщиков отстала от стоимости квартир

ЦБ: во втором квартале объем поступлений на счета эскроу вырос более чем в полтора раза

Эксперты о предложении ЦБ увеличить до 30 млн руб. страховое покрытие по счетам эскроу

ЦБ не нравится такой банковский инструмент, как покупка сниженной ставки по кредиту

Эксперты: ипотека с субсидированием от застройщиков скоро станет дорогой и недоступной

ЦБ: В Минфине согласны с нашим предложением закрыть такую «серую схему» от застройщика, как переуступка прав по ДДУ

ЦБ в августе изменил перечень банков, имеющих право работать с эскроу (список)

Эксперт: в июле отставание рынка ипотеки от показателей прошлого года вновь ускорилось

Эксперты: из-за высокой ключевой ставки ЦБ экономика замедлится, но инфляция стабилизируется

Эксперт: в июне ипотечное кредитование почти догнало 2023 год

Крупные российские банки вновь повысили ставки по ипотеке