Так считают опрошенные РБК аналитики.

Фото: www.yandex.ru

Согласно данным бюро кредитных историй Эквифакс, которые приводятся в обзорном материале информагентства, в апреле этого года российские банки одобрили населению 37,2 тыс. ипотечных кредитов на сумму в 130,5 млрд руб. Это на 75% в денежном и на 77% в количественном выражении меньше, чем в марте.

Такое падение выглядит тем более драматичным, что в марте ставки ИЖК резко подскочили на фоне введения западных санкций и экстренного увеличения ключевой ставки ИЖК с 9,5% до 20%, (как известно, уже в апреле цены на ипотеку вслед за ключевой ставкой ЦБ снова устремились вниз).

Фото: www.fedpress.ru

По словам генерального директор БКИ Эквифакс Олега Лагуткина (на фото), столь резкого сжатия в ипотеке не наблюдалось даже в начале пандемии два года назад, когда кредиторы не могли закрывать сделки из-за локдауна (в апреле 2020 года объем и количество предоставленных ссуд на жилье сократились на 43 и 36% соответственно).

Эксперт оценил апрельское проседание ипотеки как рекордное в истории России.

Фото: www.zaim.com

В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) размер падения объемов ИЖК оценили более скромно — на 60,7% относительно марта и на 62,7% относительно досанкционного февраля. Но даже эти цифры подтверждают беспрецедентное охлаждение россиян к одному из наиболее популярных прежде способов улучшения жилищных условий.

Также впечатляет и другой показатель, зафиксированный аналитиками НБКИ: количество обращений граждан за ипотечными кредитами в апреле 2022 года сократилось на 40,8% по сравнению с мартом и на 58,9% — по сравнению с февралем.

Фото: www.tvzvezda.ru

По мнению директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова (на фото), в марте спад в ипотеке оказался отложенным из-за инертности кредитных процессов в данном сегменте, кредитования.

«Очевидно, в марте выдавались те ипотечные кредиты, которые были одобрены еще в предыдущие месяцы», — пояснил маркетолог.

Фото: www.yandex.ru

Директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксения Якушкина также обратила внимание на то обстоятельство, что в начале кризиса (в марте) некоторые заемщики могли активнее брать ипотеку в ожидании роста цен на жилье, а к апрелю ажиотажный спрос уже был исчерпан.

Фото: www.visualrian.ru

Что ждет российский рынок ипотеки в ближайшие месяцы? Это будет напрямую зависеть от увеличения количества и степени распространения льготных госпрограмм субсидирования ставки ИЖК до 2—9% годовых, полагает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото).

Речь идет не только о доступных кредитных лимитах и ставках, но и о расширении типов недвижимости, на которые такие программы будут распространяться, пояснила эксперт свой условный прогноз.

Фото: www.in-news.ru

По мнению Олега Лагуткина, ипотечный рынок может показать незначительный рост при снижении ставки и расширении льготных программ.

«Быстрого восстановления вряд ли мы можем ожидать до конца лета, а с осени при отсутствии новых шоков вполне возможен рост спроса на ипотечное кредитование», — предположил руководитель Эквифакс.

Фото: www.sakhalife.ru

В материале также приводится оценка ситуации на рыке ИЖК, сделанная в конце апреля аналитиками Банка России.

Согласно ей, ипотечный портфель кредитных организаций в этом году увеличится на 10—15% против +30% по итогам 2021 года.

Фото: www.yandex.ru

Другие публикации по теме:

Президент продлил льготную ипотеку до конца года

Эксперты: высокий спрос на столичную первичку поддерживает льготная ипотека

ЦБ РФ снизил ключевую ставку до 14,0% годовых (график)

Марат Хуснуллин: За последние две недели объем выдач по ипотеке резко просел

Эксперты: средняя запрашиваемая сумма ипотеки в России упала до минимума — 6,2 млн руб.

Эксперты: льготная ипотека и скидки застройщиков будут формировать рынок новостроек во II квартале

Эксперты: средняя ставка ИЖК на рынке новостроек по итогам I квартала приблизилась к 17%

Это следует из проекта второй версии входящего в «бюджетный» пакет документа Банка России «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов».

Фото: cbr.ru

Субсидированная ипотека, по мнению специалистов Банка России, снизила влияние ключевой ставки ЦБ на кредитование, спрос и инфляцию. Стимулировать экономику в случае спада также будет сложнее.

Регулятор констатирует, что связанные с льготным кредитованием дисбалансы сказались на экономике гораздо сильнее, чем можно было предполагать исходя из статистических данных.

Помимо роста бюджетных расходов снижение ставки для одних групп населения сопровождалось ее повышением для остальных. В итоге за льготный кредит платят как налогоплательщики, так и «нельготные» заемщики.

Структура портфеля льготных кредитов

Источник: Банк России

По информации ЦБ, объем субсидируемой ипотеки вырос с 2% ВВП в 2020 году до почти 8% к началу 2024-го. Причем прежде всего — за счет безадресной программы на новостройки. К моменту завершения на нее пришлось 9 трлн руб. из 14 трлн руб. всех льготных займов.

Показательно и то, что по состоянию на 01.07.2024 почти половина кредитного портфеля обслуживалась по фиксированной ставке ниже 10% годовых:

• менее 5% — 21,3%;

• от 5% до 10% — 28,5%;

• от 10% до 15% — 15,7%;

• от 15% — 20% (на тот момент ставка ЦБ составляла 16%) — 28,3%;

• по более высоким — лишь около 6%.

Всего по безадресной льготной ипотеке заемщики получили 1,6 млн кредитов на общую сумму 6 трлн руб. Это позволило им приобрести 76 млн кв. м жилья.

Фото: © Alexandr Shevchenko / Фотобанк Лори

При этом предложение отставало от спроса, что вызвало резкое удорожание недвижимости (на первичном рынке — почти вдвое, существенно выше роста зарплат и инфляции).

Таким образом, доступность жилья для населения снизилась: увеличение цен полностью перекрыло преимущества низких ставок по льготной ипотеке, заключили в ЦБ.

Плюс к этому государственные расходы по программе уже составили 0,5 трлн руб. Не исключено, что при равномерном погашении кредитов в течение 10 лет бюджет может потратить на субсидии еще до 1,2 трлн руб.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: как внедрение ипотечного стандарта скажется на рынке жилья

ЦБ: после завершения льготной ипотеки продолжают возникать серые схемы, что повышает цены на жилье

Макронадбавки по ипотеке в рамках ДДУ: позиции Минфина и ЦБ разошлись

Эксперты: что будет с экономикой и строительством при ключевой ставке ЦБ в 19%

Эльвира Набиуллина: Переход к адресным ипотечным программам сделает жилье более доступным

ЦБ повысил ключевую ставку до 19% годовых (графики)

Эксперты: субсидии банкам по льготной ипотеке за 10 лет могут составить 1,2 трлн руб.

ЦБ не нравится такой банковский инструмент, как покупка сниженной ставки по кредиту

ЦБ: В Минфине согласны с нашим предложением закрыть такую «серую схему» от застройщика, как переуступка прав по ДДУ 

Эксперты: из-за высокой ключевой ставки ЦБ экономика замедлится, но инфляция стабилизируется