К такому выводу аналитики ЦИАН пришли, изучив ситуацию на рынке жилья в региональных центрах страны с численностью населения от 500 тыс. человек и достаточным объемом предложения жилья, сообщает РИА Недвижимость.

Фото: www.kovcheg-realty.ru

Согласно данным проведенного исследования, на которое ссылается информагентство, в 9 из 24 российских городов (37,5%) госпрограмма льготной ипотеки на новостройки, запущенная российскими властями год назад, уже не работает по причине того, что рост цен на жилье превысил для заемщиков выгоды от льготной ставки в 6,5% и менее.

Фото: www.rus.kiziltan.ru

В обзоре ЦИАН уточняется, что общая переплата за 20 лет по льготной ипотеке выше, чем переплата по обычному ипотечному кредиту, выданному год назад в:

• Ростове-на-Дону — на 6% (+123 тыс. руб.);

• Ярославле — на +6% (+127 тыс. руб.);

• Барнауле — на 3% (+65 тыс. руб.);

• Самаре — на 1% (+12 тыс. руб.);

Рост цен нивелировал выгоду от господдержки также в Перми, Москве, Санкт-Петербурге, Казани, и Краснодаре, указывают аналитики ЦИАН.

Фото: www.netyerim.net

По их подсчетам, за последний год средняя цена квартиры в новостройке в целом по РФ выросла на четверть — до 5,2 млн руб., что привело к увеличению размера ежемесячного ипотечного платежа.

Так, ипотечные заемщики выплачивают сегодня 26,6 тыс. руб. в месяц по льготной ипотеке, что на 10% больше расходов, которые несли покупатели жилья, бравшие кредит год назад по старым ценам, накануне запуска госпрограммы льготной ипотеки.

Фото: www.cian.ru

Но сворачивание этой программы лишь усилит финансовое бремя на ипотечников, так как даже в случае приостановки подорожания жилья, переплата по кредиту в виде повысившейся ставки ИЖК значительно увеличится, предостерегают специалисты ЦИАН.

Для Москвы этот показатель, по их подсчетам, составит в среднем 10,7 млн руб. — для кредита на квартиру стоимостью 14,7 млн руб. сроком на 20 лет и первоначальным взносом в размере 30%. В случае же сохранения условий льготной ипотеки в столице переплата по такому кредиту не превысит 7,7 млн руб.

Фото: www.in-news.ru

Напомним, что льготная ипотека с господдержкой под 6,5%, пользуется особой популярностью среди населения. На нее пришлась пятая часть всех выдач по ипотеке (они составили 1,17 трлн руб.) по итогам I квартала этого года.

Сегодня на уровне Правительства, Минстроя и Банка России обсуждается возможность продления этой госпрограммы на срок до четырех лет. Плановое ее сворачивание должно произойти в середине текущего года.

Другие публикации по теме:

Эксперты: в ожидании завершения льготной ипотеки застройщики наращивают объемы продаж, но это не остановит роста цен на жилье

ЦБ: для снижения рисков перегрева рынка госпрограмму льготной ипотеки нужно скорректировать для ряда групп населения

Виталий Мутко: Из-за льготной ипотеки и проектного финансирования россияне охотнее покупают квартиры в новостройках

28% всей выданной в России льготной ипотеки на новостройки приходится на Москву

Марат Хуснуллин: После 1 июля льготную ипотеку в Московском регионе могут не продлить

Эксперт: после отмены госпрограммы льготной ипотеки продажи новостроек упадут на 50%

Марат Хуснуллин: Ставка по льготной ипотеке на ИЖС будет выше средней, поскольку нет реального залога

Марат Хуснуллин: Решение о дальнейшей судьбе госпрограммы льготной ипотеки будем принимать отдельно по каждому региону

Минфин России: продлить действие льготной ипотеки в отдельных регионах будет сложно

Объем выданной Банком ВТБ льготной ипотеки достиг четверти триллиона рублей

Марат Хуснуллин: Решение о продлении льготной ипотеки будет зависеть от уровня ключевой ставки ЦБ

ЦБ настаивает на сворачивании льготной ипотеки, депутаты и эксперты — за более точечный подход

ЦИАН и «Этажи» по-разному оценили стоимость «квадрата» и динамику роста цен на новостройки в крупных городах России

В августе банки выдали на ипотеку с господдержкой 185,6 млрд руб., что на 1 млрд руб. превышает итоги июля. По сравнению с августом 2023-го показатель упал почти втрое (с 515 млрд руб.). Такие данные ДОМ.РФ привели в своей публикации «Известия».

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Согласно отчету специалистов финансового института развития в жилищной сфере, в статистике продолжают фиксировать выдачи по льготной программе на новостройки даже после завершения ее действия 1 июля.

Источник: ДОМ.РФ

Дело в том, что у некоторых банков получение жилищного займа учитывается только после его регистрации на конкретный объект, поэтому информация по таким кредитам продолжает доходить еще один — два месяца.

В июле на эту статью пришлось 52 млрд руб., в августе — 2,4 млрд руб.

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

В последний месяц лета выдачи «Семейной ипотеки» по сравнению с июлем выросли более чем вдвое — с 76 млрд руб. до 163 млрд руб.

Фото: Freedom Finance Global

Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова (на фото) полагает, что эффект от ужесточения условий программы может проявиться не сразу, а только к концу года.

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

По мнению управляющего директора по валидации агентства Эксперт РА Юрия Беликова (на фото), только «Семейная ипотека» может сейчас поддержать выдачи, но спрос и на нее способен затухнуть из-за высоких цен на жилье и общей закредитованности населения.

Кроме того, у крупнейших банков лимиты по госпрограмме исчерпаны примерно на 85% — 95%. Не исключено, что в ближайшее время выдачи по «Семейной ипотеке» будут приостановлены до момента, когда Правительство снова выделит лимиты.

Фото ©Elnur/Фотобанк Лори

Ставка по IT-ипотеке выросла с 5% до 6% годовых. Лимит сократился до 9 млн руб. Из программы исключены Москва и Санкт-Петербург. Повышены требования к компаниям: они должны не только иметь соответствующий статус, но и получать налоговые льготы.

Плюс к этому, если заемщик уйдет из IT-организации до окончания срока действия кредита, ставку по его договору могут поднять до рыночной.

После ужесточения условий выдачи по программе упали в 17 раз до 1,76 млрд руб.

Минцифры не считают динамику августа показательной (банкам потребовалось время на перезапуск IT-ипотеки), но эксперты не ожидают восстановления объемов кредитования, поскольку ранее более половины выдач приходилось как раз на столичные регионы.

Фото: banki.ru

Между тем независимый эксперт Андрей Бархота (на фото) не оценивает ситуацию как критичную. Количество специалистов, работающих в этой сфере, все-таки ограничено. Более перспективными эксперт назвал новые, анонсированные властями льготные программы для молодых специалистов, работников промышленности, строительства и научной сферы. 

Кроме льготной ипотеки есть еще программы от застройщиков. Пока они не являются массовыми, а это, как пояснил гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости «Флип» Евгений Шавнев, означает, что текущие темпы продаж девелоперов вполне устраивают.

Однако при первом резком падении спроса застройщики начнут активно предлагать собственные варианты рассрочки. Пусть и не столь привлекательные, как льготные программы, но более выгодные, чем рыночная ипотека, прогнозирует эксперт.

Фото: IRN.RU

Скидки уже постепенно увеличиваются, отметил глава аналитического центра IRN.RU Олег Репченко (на фото).

По его словам, потребность активно наращивать продажи появится у застройщиков только к концу года, что и приведет к снижению стоимости жилья на 10% — 15%.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Кирилл Царев (Сбербанк): спрос на кредиты остается на стабильно высоком уровне

Эксперты: какие схемы продаж новостроек запустили девелоперы в Москве

ВТБ: снижения ставок по ипотеке можно ожидать не ранее второго полугодия следующего года

Эксперты: в августе на рынке новостроек Московского региона продажи продолжили падать, снизилось и число сделок с ипотекой

Эксперты: в августе объем выдач ипотечных кредитов вырос более чем на 6%

Сбербанк увеличил лимиты по «Семейной ипотеке» и «Ипотеке для IT» по программе ИЖС

Виталий Мутко: Отмена льготной ипотеки снизит финансовый поток на рынок жилья, но запаса прочности застройщикам хватит года на полтора-два

Герман Греф: выдачи ипотеки упадут на 40%, а затем на рынке жилья начнется коррекция цен

Эксперты: уровень выдачи ипотеки может превысить 5 трлн руб.

Эксперты: субсидии банкам по льготной ипотеке за 10 лет могут составить 1,2 трлн руб.