Консалтинговая компания MACON опубликовала информационный материал «Основные индикаторы рынка ипотечного жилищного кредитования. Январь / февраль 2025 г.».

Фото: MACON

Как отметили аналитики, в первый месяц года произошло резкое сокращение объемов выдачи жилищных займов и продолжился рост доли сделок на первичном рынке.

Для поддержки спроса в условиях снижения доступности ипотечного кредитования застройщики все чаще использовали рассрочки, что, по мнению ЦБ, несет существенные риски как для девелоперов, так и для покупателей.

Источник: Банк России

Январское падение объема выданной ипотеки, считают специалисты, вызвано сезонным фактором (малым количеством рабочих дней), введением ограничений со стороны банков и ростом числа отказов.

Источники: Банк России, ДОМ.РФ

Увеличение доли продаж на первичном рынке и по льготным программам привело к снижению средневзвешенной ставки.

Источник: Банк России

При этом количество сделок с новостройками оказалось на 38% ниже, чем в тот же период прошлого года.

Источник: Банк России

Сокращение показателей на вторичном рынке сопровождалось ростом средней ставки, заметным снижением размеров займов и платежей.

Источник: Банк России

Январские итоги кредитования ИЖС соответствовали общерыночной динамике.

Источник: ДОМ.РФ

Повышение надбавок для возмещения недополученных банками доходов по льготным программам повысило доступность таких кредитов и привело к увеличению их выдачи в феврале.

С более подробной информацией об основных показателях рынка ипотечного жилищного кредитования можно ознакомиться здесь.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Ведущие российские банки снижают ставки по ипотеке. Как это скажется на рынке: мнения экспертов

В январе 2025 года выдачи ипотеки на новостройки уменьшились более чем на 30%, на готовое жилье — примерно на 70%

Сбер снизил ставки по базовым ипотечным программам на 1% — 1,5%

ЦБ: в январе ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 38,2% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в январе уменьшился на 32,7% по отношению к прошлому году (графики) 

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в январе составила 6,13% (графики)

ЦБ: субсидируемой ипотеке от застройщиков осталось жить месяц

Эксперты: в январе выдачи ипотеки упали вдвое, и причина не только в сезонном факторе

Эксперты: приобретая жилье в рассрочку, можно остаться и без денег, и без квартиры

Минфин оптимизировал условия для банков, выдающих льготные кредиты

Так решил регулятор. «Новые Известия» разбирались, как после этого изменится выдача жилищных кредитов и что люди могут потерять.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Глава Департамента банковского регулирования Банка России Александр Данилов сообщил на днях, что с 1 апреля начнет действовать надзорный стандарт для кредитных организаций.

По мнению представителя ЦБ, это должно защитить людей от потери денег и квартиры. Но заодно новая мера лишит покупателей возможности заключать выгодные сделки с субсидируемой застройщиком ипотекой или рассрочкой.

Мониторинг ДОМ.РФ показывает, что в январе количество выданных жилищных займов за год упало в два с лишним раза. Вполне логично, что в таких условиях девелоперы вынуждены изобретать разнообразные способы привлечения покупателей.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

В частности, они предлагают субсидируемую ипотеку. То есть продавцы квартир сами согласны оплачивать банкам львиную долю процентов.

Естественно, ни один здравомыслящий застройщик не возьмет обязательства на весь срок кредита (на несколько десятков лет). Как правило, субсидия действует лишь в первые годы.

Люди соглашаются на такой вариант в надежде на то, что к моменту завершения льготного периода они или найдут деньги для погашения ипотеки (например, продадут старую квартиру), или рефинансируют ее по новым, более низким рыночным ставкам (не может же ЦБ держать 21% вечно).

Это удобно, но регулятор видит в таких схемах большие риски. По его расчетам, они приводят к завышению цены квартиры чуть ли не на 30%, и если потом ее продавать, то вложенных средств точно не вернуть.

Фото: © Игорь Низов / Фотобанк Лори

ЦБ борется и с перечислением денег на аккредитивы вместо счетов эскроу, на которых, согласно закону, деньги дольщиков должны лежать мертвым грузом до момента сдачи дома в эксплуатацию.

Тут-то застройщики (формально не нарушая закон), по мнению Банка России, и пошли на хитрость, придумав рассрочку. Минус такой схемы в том, пугает ЦБ, что в случае чего застройщик-мошенник может вывести деньги и исчезнуть.

Чтобы исключить подобное, регулятор разработал ипотечный стандарт, и он уже действует с января 2025 года. Но за его соблюдением пока никто не следит. Надзорный стандарт, который должен контролировать и наказывать, начнет работать только с 1 апреля.

При этом, отметили «НИ», «раз придуманный ЦБ ипотечный стандарт — это не федеральный закон, то и наказание за его несоблюдение будет специфическим». Например, публичное раскрытие информации о нарушителях на портале ЦБ. Регулятор считает, что это как-то должно отразиться на их репутации.

Фото: cbr.ru

Со списком «непослушных», по словам Александра Данилова (на фото), придется подождать: первая подобная публикация появится не раньше, чем к середине года.

Алгоритм будет таким. Сначала «хитреца» предупредили, и если он исправился — молодец. Не исправился — делается еще несколько предупреждений. Ну а если нарушитель уж совсем «обнаглел», то только тогда ЦБ решится и опубликует имя и состав «преступления».

Стоит признать, что ипотечный стандарт действительно защищает людей с низким уровнем финансовой грамотности от опрометчивых решений.

Но если они могут трезво оценить свои финансовые возможности, то их просто лишают удобного варианта купить квартиру без переплаты по бешеным процентам, и март для них — это шанс заскочить в последний вагон, заключили «Новые Известия».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

С 1 марта ЦБ снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке

ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых (графики)

Раньше все говорили о рисках «ипотечного пузыря», а сегодня пора бояться «пузыря рассрочки»

Банки отменяют опцию снижения ставки по ипотеке за комиссию

Эксперты: банки и застройщики сохранили рискованные схемы ипотечного кредитования

ЦБ намерен установить повышенные риск-веса и резервы для «схемной» ипотеки

Эксперты: использование инструментов стимулирования спроса будет расширяться, а продажи — снижаться

Эксперты: поможет ли новый ипотечный стандарт установить баланс интересов застройщиков, банков и приобретателей недвижимости

Эльвира Набиуллина: Банк России возлагает надежды на ипотечный стандарт

ЕРЗ-тренды о стандарте ипотечного кредитования: запись онлайн-дискуссии