Председатель комитета Госдумы РФ по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям не согласен с утверждением главы Сбербанка о том, что внедрение нового механизма финансирования строительства приведет к временному снижению предложения и росту цен, что «ударит по ипотеке».

Фото: www.100creditov.com

Напомним, что в последние месяцы глава Сбербанка Герман Греф неоднократно прогнозировал, что ставки по ипотеке в силу ряда причин могут вырасти в начале 2019 года (что, собственно, уже и происходит).

В частности, перед новым годом он связал грядущее повышение ставок с политикой регулятора: по его словам банки вынуждены отреагировать повышением ипотечных ставок на изменение ключевой ставки ЦБ, которая была увеличена сначала в сентябре, а затем в декабре минувшего года.

В среду в кулуарах Всемирного экономического форума в Давосе руководитель крупнейшего финансово-кредитного учреждения с госучастием связал повышение ставок по ипотеке с переходом на новые принципы финансирования жилищного строительства

Фото: www.dp.ru

«Думаю, что да», —  так Герман Греф (на фото) ответил на вопрос журналистов о том, повлияет ли повышение ставок на планы Сбербанка по выдаче ипотеки.

Введение регулирования на рынке строительства приведет к временному сокращению предложения на рынке недвижимости и при сохранении высокого спроса цены на жилье пойдут вверх, это «ударит» по ипотеке, считает глава Сбербанка.

«В этом смысле может быть неплохо даже — повышение ставок по ипотеке немного охладит спрос, — отметил Греф и перешел к выводам: — Поэтому надо как можно скорее адаптироваться строительному рынку, чтобы перейти уже во вторую стадию адаптированного предложения. Как только предложение восстановится, тогда стимулирующая роль ипотеки будет критически важна», — резюмировал он.

Фото: www.allwomanday.ru  

Председатель комитета Госдумы РФ по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев, с подачи которого были приняты многие ключевые поправки в законодательство о долевом строительстве, не оставил заявления банкира без ответа и вступил с ним в заочную дискуссию. 

«Глава Сбербанка Герман Греф заявил о том, что внедрение механизма финансирования строительства через эскроу-счета приведет к росту ставок по ипотеке, — сказал Николаев, добавив: — Достаточно странная позиция, впрочем, в логике банковской деятельности: любые изменения — повод дополнительно заработать», — отметил он.

Фото: www.nikolaevonline.ru 

По словам депутата,  «когда банк выдает ипотеку при отсутствии эскроу-счетов, то деньги сразу уходят из банка и зачисляются на счета продавцов жилья (очень часто — в других банках), которые их, в свою очередь, немедленно тратят на свои нужды».

«То есть банк уже не может пользоваться этими средствами. В этом случае банк зарабатывает только на процентах по выданному кредиту», — пояснил Николай Николаев (на фото).

А вот при модели с эскроу-счетами картина для банка существенно меняется, напоминает парламентарий.

Фото: www.avatars.mds.yandex.net

«Банк выдает кредит под ипотеку, но эти деньги не уходят «на сторону», а кладутся на эскроу-счёт в этом же банке. И до момента сдачи купленной квартиры в эксплуатацию деньги, выданные в виде кредита, остаются в банке, продавцу не перечисляются, — уточняет Николаев, — то есть могут использоваться банком еще на протяжении всего срока строительства дома. Банк будет зарабатывать на этих средствах, не только получая проценты по ипотечному кредиту, но также на «повторном» использовании этих средств», — указывает он.

«Почему же тогда ставка по ипотеке должна повышаться в связи с появлением эскроу-счетов? — риторически спрашивает глава думского комитета и сам же отвечает: — Логика подсказывает, что она должна, наоборот, снижаться».

А вот в Минстрое исключают дальнейшее снижение ипотечных ставок. По мнению руководства ведомства, про ипотечные ставки на прошлогоднем уровне придется на время забыть. «Потенциал их снижения после резкого роста в декабре-январе исчерпан», — заявил в ходе «правительственного часа» в Госдуме глава ведомства Владимир Якушев.

Фото: www.szaopressa.ru

Напомним, что в декабре был принят очередной пакет поправок, регулирующих деятельность застройщиков. Одной из наиболее значимых норм, содержащихся в новом законе, является положение о переходе с 1 июля 2019 года на проектное финансирование и использование счетов эскроу в отношении всех реализуемых застройщиками проектов строительства многоквартирных домов.

Исключение из этого правила сделано только для проектов, соответствующих установленным Минстроем России критериям. К их числу законом отнесены степень готовности таких объектов и количество заключенных по ним ДДУ.

Другие публикации по теме:

Прогнозы об удорожании ипотеки в начале года подтверждаются

Из-за повышения ставок доля ипотечников на рынке кредитования может сократиться вдвое

Герман Греф: В начале 2019 года ипотека подорожает

Мнение аналитиков: ипотечный бум продолжается

Герман Греф: Вместо закрепления ипотечных каникул нужен более мягкий вариант

Николай Николаев: Новая модель финансирования долевого строительства вберет в себя действующую практику

Герман Греф: Ипотека с низким первоначальным взносом должна оставаться доступной для граждан

Герман Греф и Александр Плутник: Ставки по ипотечным кредитам могут вырасти

Об этом говорится в майском обзоре Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России «О проектном финансировании строительства жилья».

Фото: cbr.ru

Согласно данным регулятора, в январе — марте на счета эскроу поступил 1 трлн руб., что ниже рекордного IV квартала (1,9 трлн руб.), но выше результатов того же периода 2023 года (0,8 трлн руб.).

Источник: Банк России

Остаток средств на счетах эскроу за квартал практически не изменился и составил 5,8 трлн руб. Аналитики объяснили это как постепенным ростом объема их раскрытия, так и снижением продаж недвижимости.

Источник: Банк России

В отчетный период было введено в эксплуатацию 8,8 млн кв. м многоквартирных домов (МКД), что является минимальным значением за более чем полтора года.

Общая площадь строящихся МКД выросла на 2,1 млн кв. м, до 108 млн кв. м. Объем проектов без счетов эскроу за квартал снизился до 3,9 млн кв. м, а с проектным финансированием — вырос на 2,7 млн кв. м, до 104,3 млн кв. м.

Источник: Банк России

На первичном рынке рост цен несколько замедлился, но остался на достаточно высоком уровне (+2,5% против +4,7% в IV квартале 2023 года), опережая вторичный рынок. Несмотря на общее снижение спроса, доля реализованного жилья в строящихся проектах с эскроу выросла до 31,8% (+0,5 п. п.).

В проектах с открытыми продажами реализовано 41,6% жилья (-1,0 п. п.), на что, как считают эксперты, повлияли увеличение их объема и общая динамика спроса. Доля проданного жилья в домах, введенных в эксплуатацию, выросла на 3,6 п. п., до 79,5%, что является результатом рекордных продаж второй половины 2023 года.

Источник: Банк России

В целом резкого снижения спроса, которое ожидалось после ужесточения условий «Льготной ипотеки» и макропруденциальных мер ЦБ, не произошло, констатируют авторы отчета.

Ставка проектного финансирования за январь — март выросла на 0,5 п. п., до 6,9%. Дальнейшая динамика этого показателя, по мнению специалистов ЦБ, будет зависеть от объема новых проектов, спроса на жилье и, соответственно, от поступлений средств на счета эскроу.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Перечень кредитных учреждений, имеющих право работать с эскроу (список), пополнился еще тремя банками

Депутаты предложили разрешить дольщикам открывать счета эскроу дистанционно

Эксперты: 96,6% жилищного строительства в регионах России финансируется через счета эскроу

Один из лидеров проектного финансирования расширяет бизнес-присутствие на этом рынке

ЦБ добавил два новых банка в перечень кредитных учреждений, имеющих право работать с эскроу (список)

Эксперты: девелоперы сокращают вывод на рынок новых проектов

ЦБ скорректирует критерии оценки уровня кредитоспособности застройщиков, работающих с эскроу

Росреестр: в первые месяцы года доля ДДУ с эскроу устойчиво держится на уровне 97%

ЦБ: объем портфеля проектного финансирования девелоперов в IV квартале 2023 года составил 6,1 трлн руб.

В перечень кредитных учреждений, имеющих право работать с эскроу, ЦБ добавил два новых банка (список)