Председатель комитета Госдумы РФ по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям не согласен с утверждением главы Сбербанка о том, что внедрение нового механизма финансирования строительства приведет к временному снижению предложения и росту цен, что «ударит по ипотеке».

Фото: www.100creditov.com

Напомним, что в последние месяцы глава Сбербанка Герман Греф неоднократно прогнозировал, что ставки по ипотеке в силу ряда причин могут вырасти в начале 2019 года (что, собственно, уже и происходит).

В частности, перед новым годом он связал грядущее повышение ставок с политикой регулятора: по его словам банки вынуждены отреагировать повышением ипотечных ставок на изменение ключевой ставки ЦБ, которая была увеличена сначала в сентябре, а затем в декабре минувшего года.

В среду в кулуарах Всемирного экономического форума в Давосе руководитель крупнейшего финансово-кредитного учреждения с госучастием связал повышение ставок по ипотеке с переходом на новые принципы финансирования жилищного строительства

Фото: www.dp.ru

«Думаю, что да», —  так Герман Греф (на фото) ответил на вопрос журналистов о том, повлияет ли повышение ставок на планы Сбербанка по выдаче ипотеки.

Введение регулирования на рынке строительства приведет к временному сокращению предложения на рынке недвижимости и при сохранении высокого спроса цены на жилье пойдут вверх, это «ударит» по ипотеке, считает глава Сбербанка.

«В этом смысле может быть неплохо даже — повышение ставок по ипотеке немного охладит спрос, — отметил Греф и перешел к выводам: — Поэтому надо как можно скорее адаптироваться строительному рынку, чтобы перейти уже во вторую стадию адаптированного предложения. Как только предложение восстановится, тогда стимулирующая роль ипотеки будет критически важна», — резюмировал он.

Фото: www.allwomanday.ru  

Председатель комитета Госдумы РФ по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев, с подачи которого были приняты многие ключевые поправки в законодательство о долевом строительстве, не оставил заявления банкира без ответа и вступил с ним в заочную дискуссию. 

«Глава Сбербанка Герман Греф заявил о том, что внедрение механизма финансирования строительства через эскроу-счета приведет к росту ставок по ипотеке, — сказал Николаев, добавив: — Достаточно странная позиция, впрочем, в логике банковской деятельности: любые изменения — повод дополнительно заработать», — отметил он.

Фото: www.nikolaevonline.ru 

По словам депутата,  «когда банк выдает ипотеку при отсутствии эскроу-счетов, то деньги сразу уходят из банка и зачисляются на счета продавцов жилья (очень часто — в других банках), которые их, в свою очередь, немедленно тратят на свои нужды».

«То есть банк уже не может пользоваться этими средствами. В этом случае банк зарабатывает только на процентах по выданному кредиту», — пояснил Николай Николаев (на фото).

А вот при модели с эскроу-счетами картина для банка существенно меняется, напоминает парламентарий.

Фото: www.avatars.mds.yandex.net

«Банк выдает кредит под ипотеку, но эти деньги не уходят «на сторону», а кладутся на эскроу-счёт в этом же банке. И до момента сдачи купленной квартиры в эксплуатацию деньги, выданные в виде кредита, остаются в банке, продавцу не перечисляются, — уточняет Николаев, — то есть могут использоваться банком еще на протяжении всего срока строительства дома. Банк будет зарабатывать на этих средствах, не только получая проценты по ипотечному кредиту, но также на «повторном» использовании этих средств», — указывает он.

«Почему же тогда ставка по ипотеке должна повышаться в связи с появлением эскроу-счетов? — риторически спрашивает глава думского комитета и сам же отвечает: — Логика подсказывает, что она должна, наоборот, снижаться».

А вот в Минстрое исключают дальнейшее снижение ипотечных ставок. По мнению руководства ведомства, про ипотечные ставки на прошлогоднем уровне придется на время забыть. «Потенциал их снижения после резкого роста в декабре-январе исчерпан», — заявил в ходе «правительственного часа» в Госдуме глава ведомства Владимир Якушев.

Фото: www.szaopressa.ru

Напомним, что в декабре был принят очередной пакет поправок, регулирующих деятельность застройщиков. Одной из наиболее значимых норм, содержащихся в новом законе, является положение о переходе с 1 июля 2019 года на проектное финансирование и использование счетов эскроу в отношении всех реализуемых застройщиками проектов строительства многоквартирных домов.

Исключение из этого правила сделано только для проектов, соответствующих установленным Минстроем России критериям. К их числу законом отнесены степень готовности таких объектов и количество заключенных по ним ДДУ.

Другие публикации по теме:

Прогнозы об удорожании ипотеки в начале года подтверждаются

Из-за повышения ставок доля ипотечников на рынке кредитования может сократиться вдвое

Герман Греф: В начале 2019 года ипотека подорожает

Мнение аналитиков: ипотечный бум продолжается

Герман Греф: Вместо закрепления ипотечных каникул нужен более мягкий вариант

Николай Николаев: Новая модель финансирования долевого строительства вберет в себя действующую практику

Герман Греф: Ипотека с низким первоначальным взносом должна оставаться доступной для граждан

Герман Греф и Александр Плутник: Ставки по ипотечным кредитам могут вырасти

Банк ДОМ.РФ проанализировал, на каких стадиях строительной готовности желающие приобрести жилье чаще всего оформляют ипотеку по договорам долевого участия (ДДУ). В 2024 году каждый четвертый заемщик покупал новостройку с готовностью до 20%, сообщила пресс-служба кредитного учреждения.

Фото: © Саблин Станислав / Фотобанк Лори

Доля ипотечных кредитов, оформленных на ранних стадиях строительства, с начала 2024 года по сравнению с тем же периодом 2023-го увеличилась на 4,6 п. п., до 25%, и достигла объема в сумме порядка 35 млрд руб. Под «ранней» стадией понимается подготовка площадки, рытье котлована и заливка фундамента.

Чуть меньше (21,4%) заемщиков купили жилье в ипотеку при 20% — 40% готовности (объем кредитования — 30 млрд руб.), доля таких кредитов снизилась на 1,6 п. п. к прошлому году. Этот этап предусматривает возведение основных конструкций и проведение работ по устройству внутренних перегородок.

Распределение объема выдач по ДДУ в соответствии с плановой строительной готовностью объекта
недвижимости, %

Источник: Банк ДОМ.РФ

Еще 20% займов оформлены на новостройки с 40—60-процентной готовностью (с объемом 28,5 млрд руб.), в структуре спроса процент таких сделок практически не изменился. Эта стадия строительства подразумевает проведение работ по устройству перекрытий, фасадов и монтаж внутренних инженерных коммуникаций.

Готовность на 60% — 80% привлекла 18,3% покупателей жилья, оформивших займы на 25,5 млрд руб. А доля выбравших квартиры с высокой степенью готовности (80% и более) — то есть в полностью построенных зданиях с подключенными инженерными системами и коммуникациями, но без благоустройства — снизилась на 3 п. п., до 14,9% (20,6 млрд руб.).

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

Руководитель ипотечных продуктов Банка ДОМ.РФ Игорь Руденко (на фото) отметил, что статистика подтверждает стремление покупателей приобрести квартиры на более ранней стадии стройготовности.

«Линейка предложений по ним шире, а цена — ниже, обычно в процессе строительства стоимость 1 кв. м в среднем растет на 12% — 15% в год», — уточнил топ-менеджер кредитного учреждения.

Он также подчеркнул, что с переходом рынка на счета эскроу риск потери денежных средств сведен к минимуму, так как застройщик получает доступ к деньгам только после сдачи дома в эксплуатацию.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в августе на рынке жилья выросла доля новостроек, а сегмент ИЖС продолжает снижаться

Эксперты назвали банки, которые в сентябре выдают кредиты с господдержкой

Эксперт: в нынешнем году ипотеку на новостройки бросало то вверх, то вниз

Эксперты: в августе объем выдач ипотечных кредитов вырос более чем на 6%

Эксперты: доля выдач по «Дальневосточной и арктической ипотеке» выросла до 7,6%

Эксперты: уровень выдачи ипотеки может превысить 5 трлн руб.

Эксперт: за 7 месяцев российские банки предоставили ипотечным заемщикам 3,2 трлн руб. — на 13% меньше, чем год назад 

ЦБ: в июле активность на рынке ипотечного жилищного кредитования ожидаемо снизилась

Эксперты: после завершения массовой господдержки ипотечное кредитование замедлилось во всех продуктовых сегментах

Эксперты: средний срок льготных ипотечных кредитов в июле сократился

Эксперты: в июле средняя сумма выданного ипотечного кредита выросла до 4,6 млн руб.