Председатель комитета Госдумы РФ по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям не согласен с утверждением главы Сбербанка о том, что внедрение нового механизма финансирования строительства приведет к временному снижению предложения и росту цен, что «ударит по ипотеке».

Фото: www.100creditov.com

Напомним, что в последние месяцы глава Сбербанка Герман Греф неоднократно прогнозировал, что ставки по ипотеке в силу ряда причин могут вырасти в начале 2019 года (что, собственно, уже и происходит).

В частности, перед новым годом он связал грядущее повышение ставок с политикой регулятора: по его словам банки вынуждены отреагировать повышением ипотечных ставок на изменение ключевой ставки ЦБ, которая была увеличена сначала в сентябре, а затем в декабре минувшего года.

В среду в кулуарах Всемирного экономического форума в Давосе руководитель крупнейшего финансово-кредитного учреждения с госучастием связал повышение ставок по ипотеке с переходом на новые принципы финансирования жилищного строительства

Фото: www.dp.ru

«Думаю, что да», —  так Герман Греф (на фото) ответил на вопрос журналистов о том, повлияет ли повышение ставок на планы Сбербанка по выдаче ипотеки.

Введение регулирования на рынке строительства приведет к временному сокращению предложения на рынке недвижимости и при сохранении высокого спроса цены на жилье пойдут вверх, это «ударит» по ипотеке, считает глава Сбербанка.

«В этом смысле может быть неплохо даже — повышение ставок по ипотеке немного охладит спрос, — отметил Греф и перешел к выводам: — Поэтому надо как можно скорее адаптироваться строительному рынку, чтобы перейти уже во вторую стадию адаптированного предложения. Как только предложение восстановится, тогда стимулирующая роль ипотеки будет критически важна», — резюмировал он.

Фото: www.allwomanday.ru  

Председатель комитета Госдумы РФ по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев, с подачи которого были приняты многие ключевые поправки в законодательство о долевом строительстве, не оставил заявления банкира без ответа и вступил с ним в заочную дискуссию. 

«Глава Сбербанка Герман Греф заявил о том, что внедрение механизма финансирования строительства через эскроу-счета приведет к росту ставок по ипотеке, — сказал Николаев, добавив: — Достаточно странная позиция, впрочем, в логике банковской деятельности: любые изменения — повод дополнительно заработать», — отметил он.

Фото: www.nikolaevonline.ru 

По словам депутата,  «когда банк выдает ипотеку при отсутствии эскроу-счетов, то деньги сразу уходят из банка и зачисляются на счета продавцов жилья (очень часто — в других банках), которые их, в свою очередь, немедленно тратят на свои нужды».

«То есть банк уже не может пользоваться этими средствами. В этом случае банк зарабатывает только на процентах по выданному кредиту», — пояснил Николай Николаев (на фото).

А вот при модели с эскроу-счетами картина для банка существенно меняется, напоминает парламентарий.

Фото: www.avatars.mds.yandex.net

«Банк выдает кредит под ипотеку, но эти деньги не уходят «на сторону», а кладутся на эскроу-счёт в этом же банке. И до момента сдачи купленной квартиры в эксплуатацию деньги, выданные в виде кредита, остаются в банке, продавцу не перечисляются, — уточняет Николаев, — то есть могут использоваться банком еще на протяжении всего срока строительства дома. Банк будет зарабатывать на этих средствах, не только получая проценты по ипотечному кредиту, но также на «повторном» использовании этих средств», — указывает он.

«Почему же тогда ставка по ипотеке должна повышаться в связи с появлением эскроу-счетов? — риторически спрашивает глава думского комитета и сам же отвечает: — Логика подсказывает, что она должна, наоборот, снижаться».

А вот в Минстрое исключают дальнейшее снижение ипотечных ставок. По мнению руководства ведомства, про ипотечные ставки на прошлогоднем уровне придется на время забыть. «Потенциал их снижения после резкого роста в декабре-январе исчерпан», — заявил в ходе «правительственного часа» в Госдуме глава ведомства Владимир Якушев.

Фото: www.szaopressa.ru

Напомним, что в декабре был принят очередной пакет поправок, регулирующих деятельность застройщиков. Одной из наиболее значимых норм, содержащихся в новом законе, является положение о переходе с 1 июля 2019 года на проектное финансирование и использование счетов эскроу в отношении всех реализуемых застройщиками проектов строительства многоквартирных домов.

Исключение из этого правила сделано только для проектов, соответствующих установленным Минстроем России критериям. К их числу законом отнесены степень готовности таких объектов и количество заключенных по ним ДДУ.

Другие публикации по теме:

Прогнозы об удорожании ипотеки в начале года подтверждаются

Из-за повышения ставок доля ипотечников на рынке кредитования может сократиться вдвое

Герман Греф: В начале 2019 года ипотека подорожает

Мнение аналитиков: ипотечный бум продолжается

Герман Греф: Вместо закрепления ипотечных каникул нужен более мягкий вариант

Николай Николаев: Новая модель финансирования долевого строительства вберет в себя действующую практику

Герман Греф: Ипотека с низким первоначальным взносом должна оставаться доступной для граждан

Герман Греф и Александр Плутник: Ставки по ипотечным кредитам могут вырасти

Об этом в интервью «Коммерсанту» рассказал директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Во многом благодаря программам господдержки ипотечное кредитование показало в прошлом году рекордный рост в 34,5%. В 2024-м, по прогнозам регулятора, его темпы снизятся.

«Чтобы ограничить закредитованность граждан, мы последовательно ужесточали макропруденциальное регулирование: повышали надбавки по рискованным кредитам, а по необеспеченным — устанавливали лимиты на их выдачу», — отметил Александр Данилов. 

Кроме того, напомнил он, Правительство РФ изменило условия льготных ипотечных программ. В итоге в этом году объемы кредитования на жилищном рынке должны вырасти на 7% — 12%, что не приведет к его перегреву.

Главный аналитик ЦБ также обратил внимание на большой объем строительных кредитов — 6,1 трлн руб. (8% от всего корпоративного портфеля банков, или около 40% их капитала).

«Важно, чтобы не было ухудшения, сюрпризов, как с дефолтом отдельных крупных застройщиков в Китае, которые набрали много долгов для быстрого роста объемов бизнеса, но переоценили свои силы и не смогли их обслуживать», — напомнил Александр Данилов (на фото ниже).

Фото: cbr.ru

В последнее время, по его мнению, на фоне высоких продаж и масштабных программ господдержки российские застройщики также начали много проектов, рассчитывая на сохранение повышенного спроса. Но ситуация на рынке может измениться, а это несет потенциальные риски. 

Пока регулятор не видит значительного количества проблемных кредитов (их доля составляет менее 0,5% проектного портфеля). Однако в случае снижения продаж решающее значение будет иметь финансовое состояние компаний, подчеркнул топ-менеджер ЦБ.

Сегодня, сообщил он, регулятор готовит предложения по обновлению системы критериев для оценки уровня кредитоспособности застройщиков, использующих счета эскроу. В частности, предполагается внедрить балльно-весовой подход учета критериев в оценке и отслеживание соответствия фактических темпов строительства и продаж к плановым.

«Это позволит лучше дифференцировать компании по степени финансовой устойчивости, с тем чтобы банки принимали более взвешенные кредитные решения и своевременно создавали адекватные резервы», — резюмировал Александр Данилов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ЦБ: в феврале ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 14,5% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в феврале уменьшился на 15,5% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в феврале увеличилась до 6,35% (графики)

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме кредитов сократилась с 10,3% до 7,1% (графики)

Анатолий Аксаков (Госдума): Массовая льготная ипотека в России закончится 30 июня

Эксперты: в феврале средний первоначальный взнос по ипотеке вырос до 37,2%

Эксперты отмечают замедление спроса на московские новостройки в феврале

Банки ждут снижения объема ипотечных сделок на 30% — 40%

Росреестр: продажи жилья в новостройках Москвы за два первых месяца 2024 года упали почти на 10%

Как в результате мер ЦБ усложнилось получение ипотеки в банках