Банк России может разрешить Сбербанку, как крупнейшему банку страны с госучастием, самому определять коэффициенты рисков по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (менее 20% от стоимости жилья).

Фото: www.dazzle.ru

Как сообщил РБК со ссылкой на главу Сбербанка Германа Грефа, уже ведутся соответствующие переговоры между ЦБ и крупнейшим российским банком с госучастием.   

В то же время в пресс-службе регулятора агентству подтвердили, что Банк России разрабатывает отдельный нормативный акт, содержащий нюансы применения регуляторных надбавок к коэффициентам риска по ипотеке с первоначальным низким взносом.

Фото: www.sakhalife.ru

Документ адресован банкам, рассчитывающим кредитные риски на основе внутренних рейтингов. А сегодня, напомним, право на такую оценку рисков имеет только Сбербанк.

В банковской практике под ипотечные кредиты (как и под любые другие) принято закладывать денежные резервы на случай дефолта тех или иных заемщиков. В РФ эта практика регулируется правилами, описанными в положении 590-П Банка России.

Их суть проста: чем менее обеспечен кредит со стороны заемщика залогом или суммой первоначального взноса, тем он считается более рискованным, то есть склонным к невыплате.

Фото: www.utmagazine.ru

Такие кредиты по сравнению с обеспеченными выдаются под большую процентную ставку, и под них банк-кредитор обязан сформировать сравнительно больший резерв. Это означает, что де факто банк урезает у самого себя определенный объем ликвидности: ведь отложенные в качестве резерва средства исключены из кредитного оборота.  

С помощью системы коэффициентов кредитные риски и необходимые значения резервов определяются регулятором, то есть ЦБ.

 Как ранее сообщал портал ЕРЗ, в начале октября Совет директоров Банка России принял решение повысить с 1 января 2019 года коэффициент риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом со 150 до 200%.

Фото: www. www.finagent.am

Сбербанк хотел бы избежать для себя подобного повышения: ведь иначе ему придется увеличивать ставку по ипотеке или вовсе избавляться от такого продукта, как кредит с низким первоначальным взносом. А это означает потерю привлекательности в глазах массового заемщика и отток миллионов потенциальных клиентов.

Напомним, что в конце октября Сбербанк повысил минимальную ставку по ипотеке на строящееся жилье — с 7,1% до 7,5% годовых. Но такой продукт, как ипотека с минимальным первоначальным взносом (от 15%), в его портфеле остался.

Фото: www.stroikairemont.com

По свидетельству главы Сбербанка Германа Грефа, основными потребителями ипотеки с минимальным первоначальным взносом являются молодые люди, и эта категория потребителей — нисколько не опаснее других с точки зрения возможного невозврата кредита, а в ряде случаев даже более дисциплинированная. К тому же статистика Сбербанка говорит о том, что уровень просрочки не зависит от размера первоначального взноса.

Фото: www.lombard-voronezh.ru

«Люди в России очень ответственно относятся к ипотечным платежам, во-первых. Во-вторых, сама конструкция ипотеки в нашем законодательстве достаточно жесткая — не платить по ипотеке очень дорого, поэтому люди платят», — пояснил руководитель Герман Греф (на фото).

Фото: www.dp.ru

В целом же руководитель Сбербанка не видит причин для удорожания в следующем году банковских кредитов, в том числе ипотечных.

«Если экономическая ситуация будет такой, как планируется — инфляция в следующем году не вырастет, будет в заданных пределах, я не прогнозирую роста ставок по кредитам, — подчеркнул он, добавив: — Даже, возможно, они пойдут на снижение».

Фото: www.kalugasale.ru

Другие публикации по теме:

Сбербанк повысил ставки по ипотеке

ЦБ дестимулирует банки выдавать ипотеку с первоначальным взносом менее 20%

ДОМ.РФ: для ипотечного кризиса в России отсутствуют предпосылки 

Банк России: риска ипотечного «пузыря» нет, но первоначальный взнос должен быть от 20% 

ЦБ ужесточит условия выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом

По данным Банка России, ставка по ипотечным кредитам для долевого строительства выросла за месяц на 0,09 п. п. — с 6,06% до 6,15%.

В целом по всем видам ипотечных жилищных кредитов (ИЖК), выданных в декабре 2024 года, средневзвешенная ставка составила 8,47%. По сравнению с декабрем 2023 года ставка выросла на 0,56 п. п. (с 7,91% до 8,47%). При этом ставка по ИЖК, выданным для долевого строительства, за год выросла на 0,03 п. п. (с 6,12% до 6,15%), а ставка ИЖК под залог уже построенного жилья — на 3,06 п. п. (с 10,38% до 13,44%).

 

 

За год разница между ставками ипотечных жилищных кредитов всех видов и для долевого строительства увеличилась с 1,79 п. п. до 2,32 п. п. При этом в декабре разница между ставками уменьшилась по сравнению с ноябрем (2,95 п. п.) и октябрем (3,49 п. п.). Разница между ставками ипотечных жилищных кредитов под залог готового жилья и для долевого строительства за год увеличилась с 4,26 п. п. до 7,29 п. п.

 

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в ноябре составила 6,06% (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в октябре составила 6,16% (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в сентябре составила 6,25% (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в августе составила 6,35% (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в июле составила 6,17% (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в июне составила 6,24% (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в мае составила 6,17% (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в апреле составила 6,23% (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в марте составила 6,29% (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в феврале увеличилась до 6,35% (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в январе составила 6,11% (графики)