Глава Банка России Эльвира Набиуллина на недавней пресс-конференции по итогам заседания совета директоров регулятора в очередной раз выразила свое негативное отношение к ипотечным программам с пониженными ставками.

Фото: www.pbs.twimg.com

«Что касается ипотеки по застройщикам: действительно, Минстрой предлагал вариант 3—4% — нас он не устраивает, — заявила руководитель Банка России, пояснив: — Он сохраняет ровно те же фундаментальные недостатки, ведет к той же наценке на стоимость жилья».

По ответам Эльвиры Набиуллиной (на фото) нетрудно было понять, что регулятору в принципе не нравятся все возможные ипотечные схемы от застройщика — траншевые ипотеки, кешбэк и пр.

Фото:www.asros.ru

«Нас абсолютно не устраивают эти схемы. Черт знает какие, как вы сказали. Согласна с этим», — заключила она, отвечая на вопрос журналиста.

Глава ЦБ напомнила, что дискуссии по этому поводу ведутся с осени и все возможные аргументы сторон давно хорошо известны.

Фото: www.sakhalife.ru

«Но хотелось бы заметить, что это в компетенции Банка России. Мы принимаем решение соответственно нашей компетенции», — подчеркнула Эльвира Набиуллина.

Фото: www.newnevsky.ru

Как неоднократно сообщал портал ЕРЗ.РФ, начиная с конца прошлого года Банк России планомерно дестимулирует банки выдавать высокорискованные кредиты.

В октябре регулятор высказал первые опасения по поводу околонулевых ипотек и в ноябре анонсировал запрет таких программ с 2023 года.

В конце феврале был опубликован доработанный проект указания ЦБ, предусматривающий дестимулирование ипотечных ставок ниже «порогового значения».

Фото: www.kvobzor.ru

В ответ застройщики стали искать новые нестандартные инструменты для привлечения покупателей. В частности, продажу жилья с кешбэком.

ЦБ отреагировал немедленно. «Появились новые схемы по кешбэкам, пока единичные. Мы здесь готовы принимать меры регулирования так же, как по ипотеке от застройщика», — предупредила Эльвира Набиуллина.

Фото: www.saki-gorsovet.ru

Затем регулятор сообщил, что с 1 мая 2023 года он повышает требования по ипотечному кредитованию на первичном рынке.

Представители бизнеса сразу увидели в проводимой ЦБ политике предпосылки для роста цен на первичном рынке жилья.

Фото: www.itd2.mycdn.me

В числе первых свое мнение по этому поводу высказал Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП).

По мнению бизнес-сообщества, принимаемые регулятором документы является запретительным для субсидирования ипотечных ставок застройщиками, что ведет к неприемлемому удорожанию стоимости ипотечных кредитов.

Эксперты точку зрения РСПП вскоре подтвердили.

«Отказ от нулевой ипотеки уже привел к росту ставок по выданным кредитам, — проинформировал в начале марта руководитель Циан-Аналитики Алексей Попов (на фото), уточнив: — В январе 2023 года в среднем по РФ на первичном рынке ставка составила 4,82%, это максимальные значения с мая 2022 года».

Другие публикации по теме:

ЦБ ограничит «нестандартные» схемы кредитования, которые, по его мнению, приводят к росту стоимости жилья и подвергают заемщиков рискам

Эксперты: без околонулевой ипотеки покупатели переплачивают 10% к стоимости жилья

ЦБ: ипотека с кешбэком несет риски для самих банков

Глава ЦБ предупредила банкиров о рисках быстрого роста ипотечного кредитования

Застройщики вновь подняли ставки по околонулевой ипотеке

ЦБ: в январе ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 36% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в январе выросла до 4,82% (графики)

С 1 мая 2023 года ЦБ повышает требования по ипотечному кредитованию на первичном рынке

ЦБ готов ужесточить требования к нестандартным схемам застройщиков по привлечению покупателей

Опубликован доработанный проект указания ЦБ, предусматривающий дестимулирование ипотечных ставок ниже «порогового значения». Бизнес возражает

В России предлагается создать регулируемый Банком России особый реестр специалистов, которые имеют право взыскивать долги по ипотеке, сообщил портал РИАМО со ссылкой на руководителя Первой гильдии ростовщиков Эльвиру Глухову.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

В российском законодательстве существует пробел, потенциально опасный как для граждан, так и для экономики страны. Речь идет о взыскании долгов по ипотечному кредитованию. Выплата кредита на покупку жилья — дело затратное и долгое, и в течение тех лет, на которые оформлен кредит, гражданин может попасть в различные сложные жизненные ситуации.

А вот взыскание просроченных ипотечных задолженностей может создать почву для мошенничества и распространения ипотечных рейдеров, предупредила эксперт, поскольку могут появиться ипотечные рейдеры, действия которых выходят за рамки правового поля.

Эльвира Глухова считает, что крайне важно остановить распространение этой преступной схемы. Ведь на взыскателей долгов по ипотеке не распространяются нормы закона о коллекторах, и это означает, что их деятельность никак не регламентируется и не регулируется, а ее границы не определены.

«Как это ни парадоксально, но это так. Взыскание потребительских кредитов и долгов перед МФО регулируется законом о коллекторах, взыскание ипотеки — нет», — пояснила руководитель Первой гильдии ростовщиков.

Фото из архива Э. Глуховой

Эльвира Глухова (на фото) рассказала, что практически любой человек может купить закладную/право требования либо выдать заем под залог недвижимости и собирать платежи или взыскивать долг по своему усмотрению. «По закону, он имеет право взыскивать, но как именно он будет это делать — ограничивается только Уголовным кодексом», — подчеркнула она.

Эксперт выступила с предложением создать регулируемый Банком России особый реестр специалистов, наделенных правом взыскивать долги по ипотеке. Это должны быть либо банки, либо особый вид коллекторов. Создание подобного реестра, по ее словам, позволит очистить рынок от неквалифицированных взыскателей и сделает такой инвестиционный инструмент, как ипотечная закладная, привлекательным для граждан. Кроме того, повысится цивилизованность рынка.

«Держателям закладных не нужно будет самим выбивать долги или ходить по судам. Они смогут обратиться к квалифицированному взыскателю, чтобы либо продать ему этот долг, либо нанять его в качестве своего представителя по взысканию, — объяснила предлагаемый вариант решения проблемы Глухова и резюмировала: — Важно, что все стороны будут действовать по правилам, установленным законом, и под контролем ЦБ».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Депутаты поддержали подготовленный ЦБ законопроект о макропруденциальных лимитах для ипотеки

Эксперты: расширение программ господдержки жилищного строительства крайне необходимо

ЦБ: в сентябре ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 65,6% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в сентябре уменьшился на 61,3% по отношению к прошлому году (графики)

Эльвира Набиуллина: Спрос на жилье должен вернуться в 2019 год

Эксперты: банкам сейчас важнее не привлекательные ставки по ипотеке, а собственная доходность

Платное снижение ипотечной ставки: возможны варианты

Эксперты: граждане продолжают брать ипотеку несмотря на заградительные ставки

ЦБ: долги по ипотеке достигли рекордного объема за последние пять лет, есть ли риск «ипотечного пузыря»