ООО «Ипотечный партнер» (Казань), связанное с Ак Барс Банком, приступило к выдаче ипотеки по нормам шариата. В среду продукт был представлен в рамках международного экономического форума KazanSummit-2019, сообщили в пресс-службе банка.

Фото: www.russarabbc.com

Как следует из сообщения, новый продукт предполагает покупку жилья в рассрочку в форме исламского контракта «мурабаха». Продукт разработан в соответствии со стандартами Организации по учету и аудиту в исламских финансовых учреждениях (AAOIFI).

Первоначальный взнос должен составлять от 10% до 80%, срок рассрочки — от 1 года до 25 лет, минимальная сумма финансирования — 500 тыс. руб. Исламская ипотека позволяет приобрести недвижимость по нормам ислама с фиксированной стоимостью на весь срок и рассрочкой равными платежами.

По словам руководителя направления исламского банкинга Ак Барс банка Искандера Исхакова (к слову, он является директором ООО «Ипотечный партнер»), суть продукта состоит в том, что «Ипотечный партнер» покупает квартиру, делает определенную наценку и продает ее в рассрочку.

Фото: www.static.business-online.ru

«Это не является классической ипотекой, потому что банк, когда выдает ипотеку, он дает деньги под залог недвижимости, — пояснил Интерфаксу Исхаков (на фото ниже). — Тут мы выступаем как продавец недвижимости, несем риски, связанные с правами собственности при продаже недвижимости. Цена на продаваемую квартиру у нас фиксированная, отсутствуют пени за просрочку».

По его словам, приобретение жилья по нормам шариата и по классической ипотеке сопоставимо по стоимости. Он отметил, что продукт будет отработан в пилотном формате во взаимодействии с рабочей группой при ЦБ РФ. «Это скажем так, "пилот", чтобы на его базе получить обратную связь от регулятора и уже после этого масштабировать», — уточнил топ-менеджер.

Однако пока масштабировать продукт не позволяет законодательство, в частности, вопросы, связанные с налоговыми вычетами: их оказывается невозможно использовать полноценно, так как продажа в рассрочку не предполагает начисление процентов, которые и подлежат вычету, что отражается на конечной стоимости жилья.

Фото: www.info-islam.ru

Чтобы частично решить этот вопрос, компания "Ипотечный партнер" выбрала механизм упрощенного налогообложения, при этом она ограничена лимитом остаточной стоимости основных средств в 150 млн руб.

«Мы в принципе добились примерно сопоставимых условий по удорожанию (жилья — Ред.). Но прежде всего продукт ориентирован на тех, кто по религиозным убеждениям не будет пользоваться традиционными ипотечными продуктами», — отметил Искандер Исхаков. По его словам, подготовлены предложения федеральным ведомствам по оптимизации налогообложения для исламской ипотеки.

«Мы наблюдаем определенный спрос на исламское финансирование со стороны населения. Данный запуск проекта будет проверкой этой гипотезы на уровне Татарстана и близлежащих регионов», — комментирует заместитель председателя правления Ак Барс Банка Юрий Михайлов (на фото).

Фото: www.visualrian.ru

Как уточнили в банке, первая историческая сделка Ак Барс Банка по привлечению исламского финансирования состоялась в 2011 году — Коммодити Мурабаха на сумму $60 млн. В 2013 году сумма аналогичной сделки составила $100 млн.

Мурабаха — самый распространенный вид исламского банкинга, рассказала сайту Sputnik эксперт Совета муфтиев России по финансовым вопросам, один из ведущих специалистов в области исламских финансов, к.э.н. Мадина Калимуллина (на фото).

Фото: www.sputnik.tj

В соответствии с этим механизмом банк приобретает актив, а затем перепродает его клиенту с наценкой, взимая плату постепенно. И третья схема: банк имеет долю в проекте и получает доход согласно вложенным средствам.

Отдельный, весьма актуальный вопрос — приобретение недвижимости. По словам эксперта, здесь работают и уже упомянутая мурабаха, и аналог жилищного кооператива, когда человек приобретает часть квартиры, а за остальное он платит аренду и постепенно выкупает квадратные метры.

В прошлом году портал ЕРЗ рассказывал об опыте застройщика «Унистрой» (2-е место в ТОП застройщиков Республики Татарстан), запустившего уникальную программу приобретения жилья в рассрочку по канонам шариата.

Фото: www.static.tildacdn.com

Другие публикации по теме:

У застройщиков домов для военных ипотечников будут эскроу-счета

Заемщикам, ушедшим на ипотечные каникулы, не будут портить кредитную историю

В Татарстане запущена уникальная программа рассрочки приобретения жилья, не противоречащая канонам шариата

После завершения массового субсидирования ипотечных ставок и ужесточения условий выдачи «Семейной ипотеки» в Москве начала расти популярность рассрочек. По данным опрошенных IRN.RU специалистов, если в начале года доля таких сделок составляла 15% — 20%, то теперь она составляет 35% — 40%.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

После введения ипотечного стандарта ЦБ, который станет обязательным в следующем году, эксперты ожидают, что доля рассрочек на рынке жилья увеличится.

Фото: q.etagi.com

Татьяна РЕШЕТНИКОВА (на фото), заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи»:

— В погоне за покупательским спросом застройщики сегодня предлагают десятки различных форм и вариантов рассрочек. Причем подбирают их очень гибко под потенциального покупателя.

Есть краткосрочные на период строительства и долгосрочные варианты на несколько лет, которые могут выдаваться в том числе и без перспектив конвертации в ипотечный кредит в будущем. Есть даже предложения для беременных, чтобы после рождения ребенка можно было оформить «Семейную ипотеку».

При этом для покупателей определенные риски, безусловно, сохраняются. Все зависит от формы и условий договора с застройщиком, поэтому, прежде чем подписывать, рекомендую внимательно его прочитать.

Особое внимание следует обратить на права и обязанности сторон, условия расторжения договора в случае невыплаты, санкции за просрочку платежей, наличие пени и штрафов.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Руслан СЫРЦОВ (на фото), управляющий директор компании Метриум:

— Сегодня клиенты редко переходят на ипотеку после рассрочки, но широко распространенным стало оформление опции с такой возможностью.

Вероятно, этот сценарий будет актуальным через 2—3 года, когда ключевая ставка ЦБ значительно снизится.

Фото: ndv.ru

Елена ЧЕГОДАЕВА (на фото), руководитель отдела аналитики и консалтинга НДВ Супермаркет Недвижимости:

— На рынке существуют две стратегии. Первая — для тех, кто берет новую квартиру в рассрочку до продажи своего старого жилья. Они погашают долг в среднем за 6—7 месяцев.

Вторая, более длинная, от 10—12 месяцев до полутора лет. Клиенты покупают квартиру в рассрочку и кладут свои денежные средства на депозит, благодаря которому и покрывают проценты по рассрочке. Эта стратегия работает именно в ожидании снижения ключевой ставки ЦБ.

Наиболее очевидный риск обоих вариантов — возможная неплатежеспособность дольщика, что может привести к расторжению договора. Видимо поэтому застройщики сегодня при продаже жилья в рассрочку стали требовать от покупателей оформление страхования жизни и здоровья.

Фото: NF Group

Наталья САЗОНОВА (на фото), управляющий директор NF Dom:

— Риски в случае рассрочек остаются те же, что и при ипотеке: в будущем можно потерять доходы, здоровье, трудоспособность и т. д.

Но в случае с ипотекой эти риски оценивают банки, которые сейчас серьезно перестраховываются, отказывая даже качественным заемщикам из-за высоких требований к их платежеспособности.

А в случае с рассрочкой столь тщательной проверки нет, поэтому покупателю важно самому верно оценить свои возможности.

Тем не менее после введения ипотечного стандарта ЦБ рассрочки от застройщиков станут основным инструментом стимулирования продаж на рынке жилья московского региона.

Возможно, сами программы будут скорректированы в соответствии с актуальными требованиями регулятора, но как инструмент все равно останутся востребованными.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Дмитрий ГОЛЕВ (на фото), коммерческий директор Optima Development:

— Риск невыплат рассрочек клиентами девелоперы закладывают в финансовую модель, так что серьезных негативных последствий они смогут избежать. При этом само их действие сохраняет многие компании «на плаву», обеспечивая стабильный спрос в непростых экономических условиях.

Предполагается, что ключевая ставка ЦБ может снизиться до приемлемого уровня в 2026 году. Но даже если процесс замедлится, заемщики все равно смогут брать ипотеку, рассчитывая на скорое рефинансирование, ведь речь идет об остатках от стоимости жилья, то есть о сравнительно небольших суммах.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Новый продукт на рынке — страхование рассрочки от застройщика: рекомендации эксперта

Эксперты: ипотечный стандарт — это серьезный удар по рынку

Эксперты: ипотечный стандарт может снизить спрос на 30%

Эксперты: банки готовы к внедрению ипотечного стандарта

Эксперты: как внедрение ипотечного стандарта скажется на рынке жилья

По поручению Президента «Семейная ипотека» продлена до 2030 года

Эксперты: рассрочка vs льготная ипотека, кто в выигрыше

Что выберут застройщики после 1 июля: рассрочку, траншевую ипотеку, trade-in или ИЖС

Эксперты: при продаже недвижимости в рассрочку рискуют и продавцы, и покупатели

Эксперты: 40% россиян ожидают от застройщиков рассрочки на покупку квартир, а от государства — расширения льготных категорий