ООО «Ипотечный партнер» (Казань), связанное с Ак Барс Банком, приступило к выдаче ипотеки по нормам шариата. В среду продукт был представлен в рамках международного экономического форума KazanSummit-2019, сообщили в пресс-службе банка.

Фото: www.russarabbc.com

Как следует из сообщения, новый продукт предполагает покупку жилья в рассрочку в форме исламского контракта «мурабаха». Продукт разработан в соответствии со стандартами Организации по учету и аудиту в исламских финансовых учреждениях (AAOIFI).

Первоначальный взнос должен составлять от 10% до 80%, срок рассрочки — от 1 года до 25 лет, минимальная сумма финансирования — 500 тыс. руб. Исламская ипотека позволяет приобрести недвижимость по нормам ислама с фиксированной стоимостью на весь срок и рассрочкой равными платежами.

По словам руководителя направления исламского банкинга Ак Барс банка Искандера Исхакова (к слову, он является директором ООО «Ипотечный партнер»), суть продукта состоит в том, что «Ипотечный партнер» покупает квартиру, делает определенную наценку и продает ее в рассрочку.

Фото: www.static.business-online.ru

«Это не является классической ипотекой, потому что банк, когда выдает ипотеку, он дает деньги под залог недвижимости, — пояснил Интерфаксу Исхаков (на фото ниже). — Тут мы выступаем как продавец недвижимости, несем риски, связанные с правами собственности при продаже недвижимости. Цена на продаваемую квартиру у нас фиксированная, отсутствуют пени за просрочку».

По его словам, приобретение жилья по нормам шариата и по классической ипотеке сопоставимо по стоимости. Он отметил, что продукт будет отработан в пилотном формате во взаимодействии с рабочей группой при ЦБ РФ. «Это скажем так, "пилот", чтобы на его базе получить обратную связь от регулятора и уже после этого масштабировать», — уточнил топ-менеджер.

Однако пока масштабировать продукт не позволяет законодательство, в частности, вопросы, связанные с налоговыми вычетами: их оказывается невозможно использовать полноценно, так как продажа в рассрочку не предполагает начисление процентов, которые и подлежат вычету, что отражается на конечной стоимости жилья.

Фото: www.info-islam.ru

Чтобы частично решить этот вопрос, компания "Ипотечный партнер" выбрала механизм упрощенного налогообложения, при этом она ограничена лимитом остаточной стоимости основных средств в 150 млн руб.

«Мы в принципе добились примерно сопоставимых условий по удорожанию (жилья — Ред.). Но прежде всего продукт ориентирован на тех, кто по религиозным убеждениям не будет пользоваться традиционными ипотечными продуктами», — отметил Искандер Исхаков. По его словам, подготовлены предложения федеральным ведомствам по оптимизации налогообложения для исламской ипотеки.

«Мы наблюдаем определенный спрос на исламское финансирование со стороны населения. Данный запуск проекта будет проверкой этой гипотезы на уровне Татарстана и близлежащих регионов», — комментирует заместитель председателя правления Ак Барс Банка Юрий Михайлов (на фото).

Фото: www.visualrian.ru

Как уточнили в банке, первая историческая сделка Ак Барс Банка по привлечению исламского финансирования состоялась в 2011 году — Коммодити Мурабаха на сумму $60 млн. В 2013 году сумма аналогичной сделки составила $100 млн.

Мурабаха — самый распространенный вид исламского банкинга, рассказала сайту Sputnik эксперт Совета муфтиев России по финансовым вопросам, один из ведущих специалистов в области исламских финансов, к.э.н. Мадина Калимуллина (на фото).

Фото: www.sputnik.tj

В соответствии с этим механизмом банк приобретает актив, а затем перепродает его клиенту с наценкой, взимая плату постепенно. И третья схема: банк имеет долю в проекте и получает доход согласно вложенным средствам.

Отдельный, весьма актуальный вопрос — приобретение недвижимости. По словам эксперта, здесь работают и уже упомянутая мурабаха, и аналог жилищного кооператива, когда человек приобретает часть квартиры, а за остальное он платит аренду и постепенно выкупает квадратные метры.

В прошлом году портал ЕРЗ рассказывал об опыте застройщика «Унистрой» (2-е место в ТОП застройщиков Республики Татарстан), запустившего уникальную программу приобретения жилья в рассрочку по канонам шариата.

Фото: www.static.tildacdn.com

Другие публикации по теме:

У застройщиков домов для военных ипотечников будут эскроу-счета

Заемщикам, ушедшим на ипотечные каникулы, не будут портить кредитную историю

В Татарстане запущена уникальная программа рассрочки приобретения жилья, не противоречащая канонам шариата

В рамках демодня, организованного Индустриальным центром компетенций по направлению ЖКХ, Сделка.рф презентовала витрину покупателя — кросс-отраслевое IT-решение, которое может стать цифровым стандартом для застройщиков. 

В приветственном слове, обращенном к участникам демодня, замминистра строительства и ЖКХ РФ Константин Михайлик отметил, что при формировании нового национального проекта «Инфраструктура для жизни» Минстрой уделяет большое внимание цифровизации сферы жилищно-коммунального хозяйства.

«Для увеличения мощностей сферы ЖКХ, обновления существующих объектов и прилегающих к ним инженерных сетей и коммуникаций необходима интеграция отечественных цифровых решений в систему коммунального хозяйства. За прошедший год российские отраслевые IT-проекты стали более зрелыми, продемонстрировали востребованность со стороны рынка при быстром треке доработок», — отметил чиновник.

Одним из важных сегментов стали клиентоцентричные сервисы, востребованные при переходе объекта строительства на этап эксплуатации. 

Витрина покупателя от Сделки.рф — это комплексный сервис выбора недвижимости и оформления онлайн-сделки в формате единого окна для застройщика, риэлтора и покупателя. Цифровой продукт отвечает актуальным вызовам рынка и купирует ключевые «боли» всех участников сделки, поскольку обеспечивает:

- простую и прозрачную коммуникацию вместо сложной и долгой;

- актуальный ассортимент для выбора недвижимости покупателем вместо того, что уже продано;

- полную онлайн-сделку вместо офлайн-сопровождения и «бюрократии». 

Сегодня, пока еще не завершена разработка продукта, Сделка.рф закрывает следующие этапы цифровизации продаж: онлайн-каталог новостроек в продаже с обновляемым и настраиваемым ассортиментом и полный цикл оформления понравившегося лота, от выдачи ипотеки и подписания договора до регистрации права собственности, страхования, оценки и снятия обременения.

Также сервис предусматривает подключение доступных способов оплаты недвижимости, уже интегрированных в бизнес-процессы застройщика. В будущем Сделка.рф реализует возможность сравнения квартир, сформирует кабинет риэлтора (конец 2024 года) и масштабирует решение на рынок вторичной недвижимости (2025 год). 

«Комплексная онлайн-сделка на рынке новостроек давно кажется реальностью, но на самом деле эта возможность реализована только у лидеров рынка. Для всех остальных участников — это вызов, на который и откликается наш продукт», — рассказала на демодне директор по развитию Сделки.рф Ольга Сидоренко.

Чтобы все стороны яснее видели свои выгоды, она привела следующие цифры. После внедрения цикл сделки составляет два дня вместо семи (а для некоторых компаний привычно заключать сделки и в течение месяца). Застройщик получает +20% к конверсии из лида в сделку, сокращает трудозатраты и наращивает NPS (индекс лояльности клиентов).

«Наш продукт облачный, поэтому при подготовленной инфраструктуре для его внедрения достаточно 24 часов», — добавила Ольга Сидоренко (на фото ниже). 

Фото предоставлено пресс-службой компании Сделка.рф

СПРАВКА

С 2022 года Сделка.рф входит в состав Индустриального центра компетенций (ИЦК) по направлению ЖКХ. Эта профильная отраслевая структура при поддержке Минстроя России ведет координацию отбора приоритетных IT-решений и их доработку для дальнейшего масштабирования и соответствия запросам якорных заказчиков.

В ИЦК ЖКХ команда Сделка.рф отвечает за стадию продаж в девелоперском бизнес-процессе и занимается интеграцией всех сторон сделки — застройщика, риэлтора, банка, страховой компании, Росреестра и покупателя — в единую экосистему.

Ранее Сделка.рф уже презентовала в ИЦК ЖКХ два флагманских продукта — сервис автоматизации заселения «Ключи», который с октября 2022 года помог передать более 11 тыс. помещений, и сервис ускоренной выдачи ипотеки «Турбоипотека», с помощью которого с апреля 2024 года отправлено 32 тыс. заявок для 11 тыс. заемщиков.

Сегодня платформу используют 150 застройщиков России в 50 регионах.

Реклама. ООО «СДЕЛКАРФ».  ИНН: 6671093558

Другие публикации по теме:

Оценка недвижимости стала одним из обязательных этапов онлайн-сделки

Эксперты: приоритет по ипотеке на стороне семейных заемщиков

Турбоипотека: как застройщику ускорить получение ипотечных решений в три раза

Сделка.рф запустила новый сервис по регистрации права собственности

Сделка.рф запустила суперсервис по онлайн-передаче квартир

Сделка.РФ помогла крупному алтайскому застройщику поднять продажи на 35%

Сделка.РФ презентует IT-решения для ускорения ипотечных сделок

Цифровой тандем застройщика и агента по недвижимости: как эффективно проводить сделки в период турбулентности 

Сделка.РФ и Создатели заключили партнерское соглашение о цифровизации сделок

Цифровая платформа Сделка.РФ признана самым удобным сервисом по проведению электронной регистрации с Росреестром

Сделка.РФ и Домопланер помогли новосибирскому застройщику за два месяца продать 70% ассортимента

Сделка.РФ обновила личный кабинет покупателя в части ипотеки и готовится к масштабному редизайну

Как Сделка.РФ и Росреестр расширили сервис регистрации