Изменение условий по льготным программам приведет к охлаждению спроса на ипотеку в IV квартале, но 2023 год все равно будет рекордным по выдачам, прогнозируют в ДОМ.РФ.

Фото: www.avatars.dzeninfra.ru

С 20 сентября вступает в силу Постановление Правительства РФ №1474, которым повышен порог первоначального взноса по всем льготным ипотечным программам с 15% до 20%.

Кроме того, с 1 октября Банк России повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с небольшим первоначальным взносом и/или высокой долговой нагрузкой заемщика.

По мнению экспертов, эти меры должны, с одной стороны, способствовать снижению рисков по ипотечному портфелю, а с другой — могут уже в октябре замедлить ипотечные выдачи.

«В последнем, четвертом, квартале 2023 года выдача ипотеки действительно может снизиться на 20% по сравнению с высоким уровнем лета — начала осени 2023 года», — считает руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото).

По оценкам аналитиков, за январь — август 2023 года в России было выдано 1,2 млн жилищных кредитов на общую сумму 4,5 трлн руб., что в полтора раза превышает показатель прошлого года.

Фото: www.yandex.ru

В августе был установлен исторический рекорд по объемам выдач — порядка 220 тыс. кредитов на общую сумму 850 млрд руб. — 900 млрд руб.

«Это очень много, таких объемов выдачи ипотеки мы не видели еще никогда за всю историю наблюдений с 2005 года. Более того, пока мы видим, что ажиотажный спрос на ипотеку сохранится и в сентябре», — указал главный аналитик ДОМ.РФ.

Фото: www.tsargrad.tv

По мнению Михаила Гольдберга, высокий спрос на ипотеку объясняется целым рядом факторов.

Во-первых, как уже не раз отмечал портал ЕРЗ.РФ, повлияла девальвация рубля: в условиях обесценения национальной валюты недвижимость традиционно рассматривается как надежное вложение.

Фото: www.vbr.ru

Во-вторых, это повышение ключевой ставки ЦБ: понятно стремление людей взять ипотеку по ранее действовавшим условиям и выбрать одобренные кредиты.

И в-третьих, увеличение первоначального взноса по ипотеке с господдержкой: льготные кредиты можно было успеть взять с небольшим вложением собственных средств.

Что касается ставок по льготным программам, то они остаются без изменений.

«Несмотря на повышение ключевой ставки, Правительством России принято решение о сохранении предельного размера льготных процентных ставок по действующим ипотечным программам», — напомнила управляющий директор ДОМ.РФ Светлана Некрасова (на фото).

По ее словам, снижение размера субсидии банкам позволит сдержать рост расходов бюджета в текущих условиях.

Фото: www.metr.by

В целом прогноз института жилищного развития по выдаче ипотеки в 2023 году оптимистичный, несмотря на сложную макроэкономическую ситуацию: 1,7 млн кредитов на 6,3 трлн руб. — 6,5 трлн руб.

По словам Михаила Гольдберга, это будет вторым результатом в истории по количеству выдач.

Текущий прогноз аналитиков превышает летние оценки ДОМ.РФ. Тогда прогнозировалось, что по итогам 2023 года в России будет выдано 1,6 млн ипотечных кредитов на общую сумму 6 трлн руб., что превзойдет результаты 2022-го и рекордного 2021 года.

Фото: www.utmagazine.ru

Тем не менее аналитик предупредил, что 2024 год находится в зоне риска.

«На рынок будут действовать сразу два фактора — прогнозируемый высокий уровень ставок по рыночным кредитам и завершение основных программ ипотеки с господдержкой во втором полугодии 2024 года», — объяснил свои опасения Михаил Гольдберг

Другие публикации по теме:

Эксперты: стоит ли ждать резкого спада спроса из-за повышения первого взноса по льготной ипотеке

Первоначальный взнос по льготной ипотеке повышен до 20% 

Эксперты выясняли, чего ждать: снижения ключевой ставки ЦБ или отмены льготных ипотечных программ

Средний размер первоначального взноса по ипотеке в России — 30,5%

Власти хотят повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке с 15% до 20%

Эксперты: 22% россиян не могут выплатить ипотеку без первоначального взноса

Первоначальный взнос по ипотеке повысят до 20% с 1 июня

ЦБ ограничил предоставление кредитов без первоначального взноса

Ряд банков предлагает клиентам рассрочку первоначального взноса по ипотеке

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

У половины россиян нет средств не только для покупки жилья по ипотеке, но и для внесения первоначального взноса

Быстрее всех в России копят на первоначальный взнос по ипотеке жители Урала: полтора года

РБК: банки начали повышать первоначальный взнос по ипотеке

ЦБ дестимулирует банки выдавать ипотеку с первоначальным взносом менее 20%

Банк России: риска ипотечного «пузыря» нет, но первоначальный взнос должен быть от 20% 

С 9 декабря минимальный первоначальный взнос будет снижен с 20% до 10%, а предельная сумма кредита увеличена с 30 до 50 млн руб., сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Фото: www.portal-kolomna.ru

Оформить кредит на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) уже в ближайшую пятницу можно будет по ставке от 10,8%, максимальная сумма кредита составит 50 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 30 млн руб. — для других субъектов РФ, уточняется в сообщении.

Заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков (на фото) напомнил, что Банк ДОМ.РФ запустил ипотеку на строительство и покупку частных домов в 2020 году, и сегодня является одним из лидеров кредитования в сегменте ИЖС.

Фото: www.bogaziciis.com

«Ожидаем, что решение снизить размер первоначального взноса с одновременным увеличением предельной суммы кредита повысит интерес граждан к продукту», — заявил Косяков.

При этом он отметил, что заемщики часто стремятся сэкономить на первоначальном взносе, «максимально концентрируя свободные ресурсы на обустройстве дома и приусадебной территории».

Фото: www.in-news.ru

СПРАВКА

В Банке ДОМ.РФ доступна широкая линейка ипотечных продуктов, в том числе льготные программы с господдержкой. «Льготная ипотека» на строительство частного дома оформляется по ставке от 6,2% (для самостоятельного строительства — от 6,3%), «Семейная ипотека» — от 5,2%, «Ипотека для IT-cпециалистов» — от 4,3%, стандартная рыночная программа на покупку жилого дома — от 10,9%.

В период с января по октябрь этого года Банк ДОМ.РФ всего выдал ипотеки на ИЖС в объеме 18,7 млрд руб. для 3 800 российских семей.

Другие публикации по теме:

Объем выданной ипотеки на ИЖС в Банке ДОМ.РФ за месяц вырос почти на треть, за год — вчетверо

Банк ДОМ.РФ распространил льготную ипотеку на готовые таунхаусы

Банк ДОМ.РФ: с начала года объем выданных льготных кредитов на ИЖС составил 8,5 млрд руб.

ДОМ.РФ: В России наблюдается рекордный рост индивидуального жилищного строительства

Банк ДОМ.РФ снизил ставки по ипотеке на строительство индивидуальных домов собственными силами до 7%

Построить частный дом самому теперь можно с помощью ипотечного кредита Банка ДОМ.РФ

Ипотека на ИЖС от Банка ДОМ.РФ теперь по ставке от 9,8%

ДОМ.РФ: в 2021 году около четверти всей выданной в стране ипотеки пришлось на льготные госпрограммы

Банк ДОМ.РФ: ипотека на ИЖС набирает обороты