Изменение условий по льготным программам приведет к охлаждению спроса на ипотеку в IV квартале, но 2023 год все равно будет рекордным по выдачам, прогнозируют в ДОМ.РФ.

Фото: www.avatars.dzeninfra.ru

С 20 сентября вступает в силу Постановление Правительства РФ №1474, которым повышен порог первоначального взноса по всем льготным ипотечным программам с 15% до 20%.

Кроме того, с 1 октября Банк России повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с небольшим первоначальным взносом и/или высокой долговой нагрузкой заемщика.

По мнению экспертов, эти меры должны, с одной стороны, способствовать снижению рисков по ипотечному портфелю, а с другой — могут уже в октябре замедлить ипотечные выдачи.

«В последнем, четвертом, квартале 2023 года выдача ипотеки действительно может снизиться на 20% по сравнению с высоким уровнем лета — начала осени 2023 года», — считает руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото).

По оценкам аналитиков, за январь — август 2023 года в России было выдано 1,2 млн жилищных кредитов на общую сумму 4,5 трлн руб., что в полтора раза превышает показатель прошлого года.

Фото: www.yandex.ru

В августе был установлен исторический рекорд по объемам выдач — порядка 220 тыс. кредитов на общую сумму 850 млрд руб. — 900 млрд руб.

«Это очень много, таких объемов выдачи ипотеки мы не видели еще никогда за всю историю наблюдений с 2005 года. Более того, пока мы видим, что ажиотажный спрос на ипотеку сохранится и в сентябре», — указал главный аналитик ДОМ.РФ.

Фото: www.tsargrad.tv

По мнению Михаила Гольдберга, высокий спрос на ипотеку объясняется целым рядом факторов.

Во-первых, как уже не раз отмечал портал ЕРЗ.РФ, повлияла девальвация рубля: в условиях обесценения национальной валюты недвижимость традиционно рассматривается как надежное вложение.

Фото: www.vbr.ru

Во-вторых, это повышение ключевой ставки ЦБ: понятно стремление людей взять ипотеку по ранее действовавшим условиям и выбрать одобренные кредиты.

И в-третьих, увеличение первоначального взноса по ипотеке с господдержкой: льготные кредиты можно было успеть взять с небольшим вложением собственных средств.

Что касается ставок по льготным программам, то они остаются без изменений.

«Несмотря на повышение ключевой ставки, Правительством России принято решение о сохранении предельного размера льготных процентных ставок по действующим ипотечным программам», — напомнила управляющий директор ДОМ.РФ Светлана Некрасова (на фото).

По ее словам, снижение размера субсидии банкам позволит сдержать рост расходов бюджета в текущих условиях.

Фото: www.metr.by

В целом прогноз института жилищного развития по выдаче ипотеки в 2023 году оптимистичный, несмотря на сложную макроэкономическую ситуацию: 1,7 млн кредитов на 6,3 трлн руб. — 6,5 трлн руб.

По словам Михаила Гольдберга, это будет вторым результатом в истории по количеству выдач.

Текущий прогноз аналитиков превышает летние оценки ДОМ.РФ. Тогда прогнозировалось, что по итогам 2023 года в России будет выдано 1,6 млн ипотечных кредитов на общую сумму 6 трлн руб., что превзойдет результаты 2022-го и рекордного 2021 года.

Фото: www.utmagazine.ru

Тем не менее аналитик предупредил, что 2024 год находится в зоне риска.

«На рынок будут действовать сразу два фактора — прогнозируемый высокий уровень ставок по рыночным кредитам и завершение основных программ ипотеки с господдержкой во втором полугодии 2024 года», — объяснил свои опасения Михаил Гольдберг

Другие публикации по теме:

Эксперты: стоит ли ждать резкого спада спроса из-за повышения первого взноса по льготной ипотеке

Первоначальный взнос по льготной ипотеке повышен до 20% 

Эксперты выясняли, чего ждать: снижения ключевой ставки ЦБ или отмены льготных ипотечных программ

Средний размер первоначального взноса по ипотеке в России — 30,5%

Власти хотят повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке с 15% до 20%

Эксперты: 22% россиян не могут выплатить ипотеку без первоначального взноса

Первоначальный взнос по ипотеке повысят до 20% с 1 июня

ЦБ ограничил предоставление кредитов без первоначального взноса

Ряд банков предлагает клиентам рассрочку первоначального взноса по ипотеке

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

У половины россиян нет средств не только для покупки жилья по ипотеке, но и для внесения первоначального взноса

Быстрее всех в России копят на первоначальный взнос по ипотеке жители Урала: полтора года

РБК: банки начали повышать первоначальный взнос по ипотеке

ЦБ дестимулирует банки выдавать ипотеку с первоначальным взносом менее 20%

Банк России: риска ипотечного «пузыря» нет, но первоначальный взнос должен быть от 20% 

Увеличение цен на новостройки и рост ипотечных ставок снизили доступность жилья как в Москве, так и по России в целом. Опрошенные «Коммерсантом» эксперты объяснили это тем, что доходы населения не успевают за дорожающим жильем, и в 2024 году они не ожидают улучшения ситуации.

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

Начиная с 2020 года в регионах наблюдается тренд на снижение доступности жилья, в то время как раньше она росла, отметила вице-президент фонда «Институт экономики города» (ИЭГ) Татьяна Полиди (на фото ниже).

Фото: urbaneconomics.ru

«Так, минимальное значение коэффициента доступности жилья (КДЖ) в среднем по России за историю наших наблюдений составляло 3,2 года в 2018 и 2019 годах, но уже в 2022-м КДЖ вырос до 3,9, а в 2023-м зафиксирован на уровне 3,7», — сообщила эксперт.

Доступность новостроек в прошлом году снизилась прежде всего из-за роста цен на них выделил главное управляющий директор компании Метриум Руслан Сырцов (на фото ниже).

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

По его расчетам, средняя стоимость квартиры в столичных новостройках комфорт-класса по итогам 2023-го составила 14,5 млн руб., тогда как годом ранее было 12,1 млн руб.

Второй фактор — повышение ставок по жилищным кредитам. «Это произошло из-за урезания субсидированных программ», — напомнил Сырцов. В итоге, констатировал он, ежемесячный платеж по ипотеке за квартиру в Москве повысился с 73 тыс. руб. до 98,1 тыс. руб.

Фото предоставлено пресс-службой компании Ricci

Гендиректор компании Ricci | Жилая недвижимость Екатерина Ломтева (на фото) считает, что на рост цен могло повлиять и снижение предложения массового жилья.

По ее данным, за 2023 год в Москве доля новостроек комфорт-класса в общем объеме снизилась на 12 п. п.

Фото: cian.ru

Еще одна сложность при покупке нового жилья — заградительные ставки по ипотеке на вторичном рынке, заметил руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов (на фото).

Многим покупателям для первого взноса нужно продать имеющуюся квартиру, а это сейчас сделать сложнее из-за высоких ипотечных ставок, пояснил он.

Фото: yakubovsky.ru

По мнению члена Комитета Госдумы РФ по строительству и ЖКХ Александра Якубовского (на фото), еще одной причиной роста цен на жилье является увеличение себестоимости строительства.

Говоря о перспективах 2024 года, гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости «Флип» Евгений Шавнев (на фото ниже) предположил, что доступность жилья продолжит снижаться.

Фото: vk.com

Сейчас регулятор открыто говорит, что льготная ипотека давит на инфляцию, поэтому ожидать каких-то резких послаблений политики сдерживания льготных программ не стоит, убежден эксперт.

Роста реальных доходов населения Евгений Шавнев также не ждет, да и важнее здесь то, какой будет их покупательная способность.

«Доступность ипотеки можно поменять за один день, а вот вернуть фундаментальную доступность жилья очень сложно», — резюмировала Татьяна Полиди.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: по итогам 2023 года в Москве снизилась доступность массовых новостроек

Эксперты рассчитали переплату за квартиру, купленную в России на условиях ипотеки

В Москве нормативная стоимость жилья выросла на 2,91%

Минфин намерен снизить долю льготных программ в выдачах ипотеки с 90% до 25%

Эксперты: в 2024 году ипотечные ставки будут недоступны для заемщиков — и психологически, и финансово

Эксперты: сколько лет нужно копить на первоначальный взнос по ипотеке

Эксперты: новостройки Москвы в 2023 году подорожали на 23%

Эксперты: на одну покупку квартиры в новостройке приходится пять продаж вторичного или загородного жилья

Эксперт: за пять лет в России радикально снизилась доступность жилья

Эксперты: доступность жилья в России снижается с 2020 года