Первый заместитель председателя правления крупнейшего российского банка с госучастием Кирилл Царев в интервью РБК рассказал о новых условиях по льготной ипотеке и почему необходимо вводить комиссии для застройщиков.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

В декабре Сбер объявил, что в 2024 году начнет выдавать льготную ипотеку только при покупке недвижимости у застройщиков-партнеров. По словам зампреда правления банка, к этому решению, во-первых, подтолкнул рост ключевой ставки, после чего, соответственно, выросла стоимость ипотеки без господдержки и до 75% в общем объеме выдач увеличилась доля льготных программ.

Во-вторых, изменились требования по первоначальному взносу, размер возмещения со стороны государства банкам их доходов. Кроме того, регулятор ввел надбавки к коэффициентам риска.

Фото: sberbank.ru

«Все это привело к тому, что для нас ипотека по госпрограммам стала фактически убыточной», — признал Кирилл Царев (на фото).

Далее перед банком встал выбор: либо не выдавать такие кредиты совсем, либо предложить застройщику вариант эти программы сохранить. По мнению топ-менеджера, в силу нынешних требований ЦБ, необходимости аллокации капитала к соответствующей сделке и размеру субсидии Сбер принял наиболее экономически обоснованное и рациональное решение.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

«В декабре, когда вы уведомили своих партнеров-застройщиков, ожидали, что какая-то часть не согласится с вами работать на этих условиях? Вы закладывали этот риск?» — спросил Кирилла Царева журналист РБК.

«Да, — ответил он и пояснил: — Вопрос в том, что, к счастью, это свободный рынок с большим количеством игроков. И с точки зрения застройщиков, и с точки зрения банков, которые финансируют. Нас рассудит рынок: если есть игроки, готовые работать в изменившихся условиях по старым правилам, пусть работают».

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

При этом зампред правления Сбера убежден, что рынок придет к какому-то балансу в отношении ценовых условий. Возможно, вообще без программ субсидирования — например, сразу используя эскроу-счета. Или с возвращением финансирования части расходов банков со стороны государства.

В Сбере также прекрасно понимают, что доля льготной ипотеки (по всем программам) в общем объеме жилищных кредитов в I полугодии 2024 года может снизиться с 75% до 30% — 40%.

«Это при текущем уровне информации, — уточнил зампред и добавил: — Не все факторы принятых решений еще до конца отыграны рынком».

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

Многое, по его мнению, будет зависеть он цен на недвижимость и платежеспособного спроса, так как «не все и не всегда надо перекладывать на конечного клиента».

Если застройщик частично компенсирует ужесточение условий из своей маржи, то стоимость жилья существенно не изменится. Если у него такой возможности нет, то она, скорее всего, вырастет.

«Потенциально мы должны увидеть, что рост цены приводит к замедлению объемов продаж. Теперь рынок должен найти новый баланс: сколько квартир, сколько клиентов, по какой цене и по какой ставке», — резюмировал Кирилл Царев.

Как ранее сообщал портал ЕРЗ.РФ, 18 января на заседании Комиссии по жилищной политике Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) участники совещания обсудили состояние льготного ипотечного кредитования новостроек после введения крупнейшими банками допсубсидирования со стороны застройщиков.

По итогам обсуждения комиссия подготовит для руководства РСПП проект резолюции с предложениями застройщиков для направления этого документа в Минфин и Банк России.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Минфин контролирует ситуацию с комиссией банков для застройщиков и готовит предложения по льготным программам ипотеки

Эксперты выяснили, как конфликт между банками и застройщиками отразится на покупателях жилья

Эксперты: из-за ужесточения условий ипотеки в январе в Москве резко упал спрос на жилье

Эксперты выяснили, возможна ли смена банков — лидеров в льготном ипотечном кредитовании

Эксперты: ипотека в новых условиях становится неподъемной для граждан и невыгодной для банков

РСПП направит в Минфин и Банк России предложения застройщиков по решению вопроса с комиссиями по льготной ипотеке

Предложение банков о комиссии для застройщиков по льготной ипотеке трудно реализовать в текущей финансовой ситуации

Эксперты: комиссию по льготной ипотеке обязательно перенесут в цены на жилье

ВТБ: с конца 2023 года льготная ипотека для банков фактически стала убыточной

Напряжение между крупными застройщиками и ведущими банками продолжает нарастать

В Банке России считают, что взимание комиссий с застройщиков при выдаче льготной ипотеки создает риски. Это, по мнению регулятора, может привести к росту цен и увеличению разрыва между «первичкой» и «вторичкой». Насколько это реально и какие здесь есть минусы для ипотечных заемщиков, выяснял «МК».

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

«Комиссия, которую намерены взимать банки с застройщиков при продаже жилья по льготным программам, обязательно будет перенесена в цены», — убежден управляющий партнер коммуникационного агентства B&C Agency Иван Самойленко (на фото ниже).

По его мнению, это означает, что стоимость недвижимости на первичном рынке может увеличиться на 10%, что станет проблемой для покупателей.

Фото: b-c.agency

Вторая сложность заключается в том, что ужесточатся требования по первичному взносу. Уже сейчас по льготным программам банки предлагают кредиты при условии наличия у заемщика 30% стоимости жилья, и граница может еще вырасти.

Увеличение стоимости недвижимости и изменение первоначального взноса, считает эксперт, приведут к сокращению спроса на рынке новостроек, что в свою очередь скажется на всем строительном секторе.

Фото: events.famproperties.ru

«Поскольку до 70% продаж в новостройках обеспечивается как раз ипотекой (зачастую льготной), увеличение стоимости квартир на размер комиссии выглядит вполне реальным шагом со стороны девелоперов», — полагает директор рынков России и СНГ fam Properties Валерий Тумин (на фото).

С учетом общего охлаждения на рынке банкам и застройщикам придется пересмотреть ценовую политику и предложить некий дисконт, но на это может уйти около полугода, предположил эксперт.

Кроме того, он не исключает, что резкое подорожание новостроек «может сделать вторичное жилье конкурентным, а в отдельных случаях и более предпочтительным, чем новое».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Напряжение между крупными застройщиками и ведущими банками продолжает нарастать

Эксперты: банковская комиссия по льготной ипотеке может стать фатальной для большей части региональных застройщиков

Эксперты: льготная ипотека на новых условиях снижает маржинальность банков и стимулирует рост цен у застройщиков

ФАС рассмотрит жалобы застройщиков на ограничение выдачи банками льготной ипотеки

Ведущие застройщики объявили бойкот комиссиям Сбера по льготной ипотеке и приостановили работу по ипотечным программам банка

ВТБ с 12 января начнет выдавать жилищные кредиты по госпрограммам только на квартиры застройщиков-партнеров

В РСПП обсудят вопрос взаимодействия «банк — застройщик» в соответствии с новыми требованиями банков о субсидировании льготной ипотеки

Эксперты: новые условия Сбера по льготной ипотеке могут привести к росту цен на новостройки

Эксперты: Сбер обязал застройщиков делиться с ним своей прибылью, а в итоге пострадает покупатель жилья в рамках льготной ипотеки

Сбер прекращает выдачу льготной ипотеки без допсубсидирования от застройщика