Портал ЕРЗ.РФ уже сообщал о нарастающей напряженности между крупнейшими российскими застройщиками и федеральными банками. СМИ выясняли причины конфликта, пытаясь спрогнозировать его влияние на рынок ипотеки в текущем году.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

Напомним, что в конце декабря Сбербанк обязал девелоперов субсидировать каждую сделку, совершенную с помощью льготной программы. По прогнозам аналитиков, это увеличит себестоимость строительства в среднем на 7% — 10%.

Вскоре к инициативе Сбера присоединились ВТБ и Альфа-банк. Таким образом, три банка, на долю которых приходится 85% от общего объема ипотечного рынка, заявили, что будут работать только с теми застройщиками, кто готов выплачивать комиссию за сделки.

Позже о подобных условиях сообщили другие кредитные организации. В Совкомбанке льготную ипотеку от застройщика-партнера вводят при первоначальном взносе не менее 50%, а в Газпромбанке эту госпрограмму сохранили только для зарплатных клиентов.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Одним из первых среди застройщиков выразил открытое недовольство холдинг Setl Group, заявив, что не будет работать по новым правилам «субсидирования» ипотечных займов. В компании уверены, что нововведение приведет к удорожанию жилья, девелопер приостановил работу по льготным программам со Сбером, ВТБ и Альфа-банком.

Такое же решение приняли в ПИК, Строительном тресте, ГК Страна Девелопмент и Группе ЦДС.

Причиной ужесточения условий для застройщиков стало сокращение маржинальности финансовых учреждений. По данным «Известий», уже к концу ноября Сбербанк практически израсходовал имеющийся у него лимит субсидирования, выдав кредитов на 2,221 трлн руб. из заложенных в рамках программы 2,249 трлн руб.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Не исключено, что подобная ситуация характерна для всех лидеров ипотечного кредитования. Причем в Минфине ранее заявляли, что ипотеку можно выдавать и при иссякшем лимите — в будущем банкам обещали компенсировать недополученную прибыль.

Стоит учесть, что, помимо ипотечных программ, девелоперы напрямую связаны с банками проектным финансированием. По данным СМИ, например, тот же холдинг Setl Group с начала сентября получил от Сбера кредиты на сумму более 17 млрд руб.

СМИ приводят еще одну кулуарную версию происходящего: якобы, есть сговор банков и застройщиков, который должен вынудить Правительство РФ пойти навстречу крупным игрокам рынка. Пока ни ЦБ, ни Кабинет министров не озвучили собственную оценку происходящего.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: банковская комиссия по льготной ипотеке может стать фатальной для большей части региональных застройщиков

Эксперты: льготная ипотека на новых условиях снижает маржинальность банков и стимулирует рост цен у застройщиков

ФАС рассмотрит жалобы застройщиков на ограничение выдачи банками льготной ипотеки

Ведущие застройщики объявили бойкот комиссиям Сбера по льготной ипотеке и приостановили работу по ипотечным программам банка

ВТБ с 12 января начнет выдавать жилищные кредиты по госпрограммам только на квартиры застройщиков-партнеров

В РСПП обсудят вопрос взаимодействия «банк — застройщик» в соответствии с новыми требованиями банков о субсидировании льготной ипотеки

Эксперты: новые условия Сбера по льготной ипотеке могут привести к росту цен на новостройки

Эксперты: Сбер обязал застройщиков делиться с ним своей прибылью, а в итоге пострадает покупатель жилья в рамках льготной ипотеки

Сбер прекращает выдачу льготной ипотеки без допсубсидирования от застройщика

Банки объявили новые условия выдачи ипотеки

С начала 2024 года чаще всего в Банке ДОМ.РФ ипотеку по рыночным программам брали жители Москвы (объем кредитования — около 2 млрд руб.), Подмосковья (700 млн руб.), Самарской области (более 400 млн руб.), Санкт-Петербурга (более 400 млн руб.) и Новосибирской области (400 млн руб.), сообщили порталу ЕРЗ.РФ в пресс-службе кредитного учреждения.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Кроме упомянутых регионов значительный объем оформленных кредитов на покупку жилья зафиксирован также в Приморском и Красноярском краях, Воронежской, Нижегородской и Свердловской областях.

Общий объем выданных ипотечных кредитов в январе — июле составил более 8 млрд руб. В 57% случаев заемщики брали кредит на покупку готовых объектов (против 65% в прошлом году), в остальных — на строящуюся недвижимость.

Чаще всего (72%) ипотеку использовали для покупки квартир (в прошлом году было 66%), жилые дома заняли 14% (против 16% в прошлом году), апартаменты — 10% (против 8% годом ранее), машино-места — 3% (прошлогодний показатель — 9%).

Заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков (на фото ниже) отметил изменение предпочтений клиентов, выбирающих рыночные ипотечные продукты, по типу покупаемой недвижимости.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

«В июле, например, впервые с начала года спрос в рамках кредитования без господдержки сместился в пользу новостроек», — уточнил топ-менеджер и добавил, что объем кредитования «первички» вырос на четверть относительно июня.

По словам Косякова, в банке ожидают сохранения данной тенденции на фоне изменения условий действующих ипотечных госпрограмм.

По рыночным программам ставки выше, чем по ипотеке с господдержкой, но при этом можно взять кредит на большую сумму — до 50 млн руб. при меньшем первоначальном взносе (от 15%).

В банке напомнили, что при покупке жилья доступны дополнительные меры поддержки: единовременные выплаты, налоговые вычеты и материнский капитал, который можно использовать как для оплаты первоначального взноса, так и для погашения кредита.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ не нравится такой банковский инструмент, как покупка сниженной ставки по кредиту

Эксперты: ипотека с субсидированием от застройщиков скоро станет дорогой и недоступной

Эксперты объяснили, почему в Москве перестали расти скидки при продаже готового жилья

Эксперты: говорить об ипотечной зиме сейчас рано

Эксперты: льготные программы ряда застройщиков могут привести к банкротству заемщиков

Эксперты: число сделок на рынке столичных новостроек за месяц сократилось на 55%

Эксперты: после отмены льготной ипотеки спрос на жилье в Москве просел на 35%

ДОМ.РФ: ставка по ипотеке на новостройки в России достигла рекордного уровня

Эксперты: средний размер первоначального взноса по ипотеке в Банке ДОМ.РФ увеличился до 37%

Эксперты: 15% россиян выплачивают ипотечный кредит, и почти каждый пятый из них планирует закрыть ипотеку в ближайшие три года