409-ФЗ вносит изменения в федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» и ряд других законодательных актов. Документ вступает в силу (за исключением отдельных пунктов, вступивших в силу с 20 октября 2022 года, т.е. с даты публикации) с 19 апреля 2023 года.

В пресс-службе ДОМ.РФ подчеркнули, что документ повышает кредитное качество ипотечных ценных бумаг (ИЦБ) и упрощает выдачу закладных при покупке жилья на рынке новостроек и их последующую секьюритизацию, то есть использование в качестве покрытия для выпуска долговых обязательств (ипотечных облигаций).

409-ФЗ позволяет банку-кредитору:

• переоформлять закладную (ценную бумагу, удостоверяющую право залога на имущество, обремененное ипотекой) без привлечения заемщика;

• использовать при необходимости кадастровую стоимость достроенного объекта для указания ее в закладной без повторного привлечения оценщика.

Фото: www.ivday.ru

Кроме того, в соответствии с данным законом, денежные средства, включенные в состав покрытия ипотечных облигаций, должны находиться на открытом (открытых) эмитентом залоговом счете (залоговых счетах), а банковские реквизиты таких счетов — указываться в решении о выпуске этих ценных бумаг.

Тем самым денежные средства будут лучше защищены в случае банкротства кредитной организации. Распоряжение средствами продолжит контролироваться специализированным депозитарием ипотечного покрытия.

Фото: www.sravni.ru

Напомним, что с помощью инструмента ипотечных облигаций Правительство уже несколько лет стимулирует рынок ИЖК в России.

Эмитированные банком-кредитором бумаги обеспечиваются кредитами на покупку жилья, выданными этим банком, а также поручительством госкорпорации ДОМ.РФ. Далее бумаги реализуются на фондовом рынке.

Таким образом, у банка-партнера госкорпорации ДОМ.РФ появляется дополнительная рублевая ликвидность, которую можно использовать для выдачи новых ипотечных кредитов и рефинансирования уже выданных.

Фото: www.rbk.ru

По словам директора подразделения Секьюритизация ДОМ.РФ Елены Музыкиной, вступление 409-ФЗ в силу через полгода будет способствовать увеличению объема кредитов с целью эмиссии ипотечных облигаций.

«Банки смогут быстро рефинансировать закладные, выданные на рынке новостроек, через выпуск ИЦБ без дополнительных операционных затрат и не ухудшая клиентский опыт своих ипотечных заёмщиков», — пояснила Музыкина.

Другие публикации по теме:

Новый закон повышает кредитное качество ипотечных облигаций

Сбер и ДОМ.РФ успешно завершили размещение рекордного седьмого выпуска ипотечных облигаций

ДОМ.РФ и Сбер выпустят ипотечные облигации на триллион рублей

ДОМ.РФ откроют доступ к кредитным историям ипотечных заемщиков как эмитенту ипотечных облигаций

Виталий Мутко: Сегодня каждая 10-я ипотека в России выдается благодаря ипотечным облигациям ДОМ.РФ

Как снизят риски по ипотечным облигациям при банкротстве банков

За счет чего повысят кредитное качество ипотечных облигаций

В следующем году ДОМ.РФ удвоит выпуск ипотечных ценных бумаг, доведя их объем до 1 трлн руб.  

Инновационная технология выпуска электронных подписей с помощью NFC-чипов, внедренная платформой SmartDeal совместно с «Инфотекс интернет траст», доказала свою востребованность за первые 100 дней работы. Интерес к ней стабильно растет, и за это время технология помогла провести как минимум одну межконтинентальную сделку с недвижимостью — то, что было невозможно при традиционной схеме выпуска электронной подписи.

Усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП) клиента нужна для любых сделок с недвижимостью, которые совершаются в онлайн-формате. Для ее выпуска личность клиента нужно идентифицировать — как правило, к нему приезжает курьер. Это затрудняло сделки, участники которых находятся, например, за границей.

Команда SmartDeal продолжала поиск полностью онлайн-варианта, и так была внедрена технология с NFC-чипом. Он есть в каждом загранпаспорте нового образца. Клиент скачивает на смартфон мобильное приложение, прикладывает свой загранпаспорт к смартфону и проходит дополнительную проверку. Через 10—15 минут он уже получает УКЭП. Необходима только российская сим-карта, но при этом необязательно находиться в России.

Технологию начали применять в конце февраля, и с ее помощью проведена уже как минимум одна сделка между континентами: как сообщает ЦИАН, это первая подобная сделка, проведенная классифайдером в России (напомним, SmartDeal находится «под капотом» сервиса ЦИАН.Сделка). По данным ЦИАН продавец находился в Канаде, покупатель — в Турции, а объектом недвижимости являлся земельный участок в Подмосковье. Сделка проведена без доверенностей и зарегистрирована в Росреестре.

«ЦИАН как оператор сделки может знать такие подробности, кто где находится, а в задачи SmartDeal это не входит, — поясняет директор по развитию SmartDeal Михаил Светлышев (на фото). — Поэтому мы не исключаем, что это далеко не единственная международная или межконтинентальная сделка, прошедшая через нас благодаря NFC-технологии».

По словам топ-менеджера, растет и востребованность этой технологии, и доверие к ее надежности. «Не сомневаюсь, что эта технология начнет применяться массово, потому что это пока единственная модель онлайн-сделки без оговорок, — отметил Светлышев. — Мы как инновационная компания продолжаем искать решения, благодаря которым сделки с недвижимостью станут полностью бесшовными», — добавил он.

СПРАВКА 

SmartDeal — это платформа для электронного взаимодействия с Росреестром. Системой пользуются крупнейшие банки, девелоперские компании, агентства недвижимости и маркетплейсы. SmartDeal — один из крупнейших операторов электронных услуг в России. Ежемесячно платформа проводит 15 тыс. регистраций. 

Со SmartDeal работают 200 застройщиков и более 30 ипотечных банков из ТОП-100. На базе платформы клиенты могут строить собственную фабрику регистрации сделок с недвижимостью и предоставлять это как сервис своим клиентам.

Другие публикации по теме:

Механику онлайн-сделок по CJM раскрыли на форуме «Движение»

Wow-эффект от цифровизации продаж: квартира в один клик

Росреестр: при электронной регистрации ипотеки и других сделок с недвижимостью договоры будут заключаться в XML-формате

В январе в Москве количество принятых Росреестром онлайн-заявлений выросло на 48%

СберСделки — новый сервис в мобильном приложении СберБанк Онлайн

Купить жилье от А101 теперь можно с помощью онлайн-сервиса экосистемы «Метр квадратный»

Росреестр: в России зарегистрирована первая электронная сделка, нотариально заверенная в онлайн-режиме

Выписки из ЕГРН в режиме онлайн можно будет получать с помощью портала госуслуг

Росреестр: за год число электронных регистраций прав на недвижимость в Москве выросло на 76%