По заключению регулятора, высокие темпы роста в сегменте ипотечного кредитования сопровождаются ухудшением стандартов кредитования и распространением совместных программ банков и застройщиков, которые ведут к завышению цен на жилье.

Фото: www.pbs.twimg.com

При этом, по мнению руководства ЦБ, существенно увеличивается разрыв в ценах между первичным и вторичным рынками. По данным Росстата, на конец 2022 года этот показатель в России достиг максимального уровня в 30%, а в Московской области он составил 55%.

При сложившихся обстоятельствах в случае дефолта заемщика невозможно будет продать квартиру в новостройке по существующим на сегодня ценам.

Фото: www.utmagazine.ru

Чтобы ограничить риски заемщиков и банков, ЦБ повышает резервы по кредитам с экстремально низкими ставками. В дополнение к этому Банк России вводит надбавки по ипотечным кредитам, обеспеченным правами требований по ДДУ.

Фото: www.saki-gorsovet.ru

Эти надбавки учитывают завышение стоимости квартир в новостройках при использовании ипотеки. По утверждению регулятора, макропруденциальные надбавки обеспечат накопление банками буфера капитала для покрытия рисков.

Как отмечает «Коммерсант», «российским банкам, которые являются заметными игроками на рынке новостроек, придется запастись дополнительным капиталом для продолжения бизнеса в том же темпе».

Фото: www.bdm.ru

«Чем выше коэффициент риска, тем больший запас капитала требуется под его покрытие», — соглашается управляющий директор рейтингового агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото).

Риск перегрева ипотечного рынка действительно существует, считает эксперт. Это результат бума в потребительском и ипотечном кредитовании последних лет на фоне существенного отставания роста реальных доходов от инфляции.

Есть и другая точка зрения на принятые регулятором меры. По мнению замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егора Лопатина (на фото), их введение может привести к росту средневзвешенных кредитных ставок, что в итоге охладит спрос в сегменте новостроек. А потребительский спрос при этом существенно сдвинется в пользу ипотеки на вторичном рынке.

По поводу проводимой ЦБ политики, как на днях информировал портал ЕРЗ.РФ, ранее уже высказался Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП).

Фото: www.stavimsteni.ru

Представители бизнеса видят в этой политике предпосылки для неприемлемого удорожания стоимости ипотечных кредитов. А для банков, по их мнению, складывается излишне сложная система администрирования ипотечных кредитов, субсидируемых застройщиками.

По расчетам РСПП, весь пакет вводимых регулятором ограничений приведет к падению в России продаж новостроек на 25% по отношению к 2022 году.

Другие публикации по теме:

Опубликован доработанный проект указания ЦБ, предусматривающий дестимулирование ипотечных ставок ниже «порогового значения». Бизнес возражает

ЦБ: в январе было выдано меньше ипотек, чем годом ранее — на 18% по количеству и на 12% в денежном выражении

Минфин: на финансирование программ льготной ипотеки в 2023 году будет направлено около 260 млрд руб.

Банк России: спрос на ипотеку в текущем году может снизиться из-за вероятного роста кредитных ставок

Эксперт: после отмены околонулевых ставок платежи по субсидируемой застройщиком ипотеке выросли более чем на 40%

В 2022 году интерес к ипотеке на новостройки рос, а к ипотеке на вторичном рынке — падал

Эксперты: в 2023 году объем выдач ипотеки в России будет сопоставим с прошлогодними результатами — не менее 4,8 трлн руб.

За год доля одобренной банками ипотеки сократилась в России с трети до четверти

Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц выросло на 67% (графики) 

ЦБ: в ноябре ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 19,9% меньше, чем годом ранее (графики)

О том, что повышение взносов в Фонд защиты дольщиков в настоящее время является нецелесообразным, глава Минстроя России Владимир Якушев заявил на XVI Всероссийском съезде строительных саморегулируемых организаций.

Фото: www.nemotor.ru

«Наша позиция на сегодняшний день — не менять увеличение отчисления в Фонд. Но этот вопрос пока еще дискуссионный», — заявил Владимир Якушев (на фото).

Фото: www.doclist.ru

«Изначально был жесткий подход — планировалось с 1 октября увеличить до 3%, а с 1 января — 6%, — напомнил чиновник. — Но в рамках непростой дискуссии удалось отстоять позицию, чтобы 3% не вводить, потому что позиция курирующего вице-премьера и министерства строительства такая, что строительную отрасль нельзя в достаточно короткий период подвергать серьезным реформам. Такое изменение в 3% и 6% положительно на отрасль не повлияет», — подчеркнул глава Минстроя.

По его словам, для ряда застройщиков, особенно в тех регионах, где разница между себестоимостью и ценой продажи составляет небольшую цифру, повышение взносов может стать достаточно серьезным и даже непреодолимым.

Фото: www.belrynok.by

При этом министр подчеркнул, что в рамках реформы долевого строительства «принимать какие-то решения, усложняющие вопрос продолжения деятельности некоторых застройщиков, видится нецелесообразным».

Напомним, что минувшим летом при подготовке очередного пакета поправок в законодательство о долевом строительстве Минстрой выступил с инициативой, согласно которой обязательные взносы застройщиков в Фонд защиты дольщиков могут вырасти в пять раз — с 1,2% до 6% от стоимости ДДУ.

Кроме того, Минстрой предложил индексировать взносы через один месяц после вступления в силу поправок в федеральный закон 218-ФЗ.

Фото: www.rusmediapress.ru

Однако в окончательную версию законопроекта данная инициатива не вошла. В конце октября вице-премьер Виталий Мутко заявил, что Правительство отказывается от увеличения взносов в Фонд защиты дольщиков.

В настоящее время застройщики по-прежнему обязаны перечислять в Фонд взносы в размере 1,2% от ДДУ по всем новым объектам.

Фото: www.stroikyufy.ru

Другие публикации по теме:

Правительство отказывается от идеи увеличения взносов в Фонд защиты дольщиков

Фонд дольщиков за год собрал 4,6 млрд руб.

Решение о повышении до 6% размера отчислений в Фонд защиты прав дольщиков пока не принято

Повышение взносов в Фонд дольщиков будет, но по проценту идет дискуссия: мнение застройщиков

Минстрой выступает за увеличение взносов застройщиков в Фонд дольщиков до 6%

Владимир Якушев: Застройщики, которые перешли на эскроу-счета, освобождаются от взносов в Фонд дольщиков

Депутаты отказались от увеличения взносов застройщиков в компенсационный фонд

За первый месяц работы Фонда дольщиков в него перечислили взносы 118 застройщиков из 46 регионов