Клиентам банка предлагается кредитование с применением счетов эскроу и банковское сопровождение счета застройщика в рамках закона 214-ФЗ.

Фото: www.god2018.org

С 1 июля в связи со вступлением в силу поправок к закону 214-ФЗ дольщики получили возможность выбирать два механизма банковского контроля средств, внесенных в качестве оплаты строящейся жилплощади, напомнили в пресс-службе Сбербанка. Это счета эскроу и банковское сопровождение счета застройщика для контроля целевого использования средств.

В первом случае покупатели квартир в строящихся домах получают гарантию возврата средств, если дом не будет построен в срок, во втором — банк осуществляет контроль всех платежей застройщика по проекту на предмет соответствия статьям затрат и ограничениям, указанным в 214-ФЗ. 

Фото:www.tadviser.ru

«Несмотря на то, что к новым правилам все участники рынка жилой недвижимости будут переходить постепенно, как застройщики, так и банки должны заранее подготовиться к моменту полного перехода на банковское финансирование строительства жилья, — поясняет директор дивизиона «Кредитные продукты и процессы» блока «Корпоративный бизнес» Сбербанка Сергей Бессонов (на фото). — Застройщики — адаптировать свои бизнес-модели к новым условиям, банки — обеспечить необходимый сервис для застройщиков».

Сбербанк первым запустил кредитный продукт с использованием счетов эскроу для застройщиков, напомнил Сергей Бессонов. Новый продукт усовершенствован с учетом пожеланий клиентов. «Мы планируем и дальше оставаться лидером внедрения новых механизмов в данной сфере», — отметил топ-менеджер.

Продукт банка по счетам эскроу предполагает, что застройщик открывает кредитную линию (до 85% бюджета проекта) и финансирует строительство объекта, рассказала «Ведомостям» начальник отдела методологии финансирования недвижимости Сбербанка Светлана Назарова (на фото).

Фото:www.council.gov.ru   

Квартиры в этом доме продаются по ДДУ, а расчеты должны осуществляться с использованием счета эскроу. Покупатель квартиры может внести на счет сразу все деньги или в рассрочку. Банк блокирует средства до окончания строительства и перечисляет их застройщику после того как дом построен, в том числе эти деньги являются источником погашения целевого кредита, подчеркивает Светлана Назарова.

Размер процентной ставки для застройщиков не уточняется, но ставка не будет окончательной.  Она будет снижаться в зависимости от продаж квартир по договорам эскроу: чем больше поступит денег на счета эскроу, тем ниже процентная ставка.

Поскольку проекты начали реализовываться месяц назад, фактическая процентная ставка по данным кредитам существенно не снизилась, отмечает издание. Если сумма задепонированных средств дольщиков на счетах эскроу по кредитуемому банком проекту составит половину задолженности по кредиту застройщика, ставка может снизиться на 30%. А когда средства дольщиков полностью покроют кредит застройщика, процентная ставка снизится вдвое. В кредитное соглашение включается формула, по которой ставка по кредиту ежемесячно пересчитывается, уточняет Сергей Бессонов.

Если сейчас застройщики занимают у банков под 11—14% годовых, то с новой схемой эта ставка может опуститься до 4,5—5%, считают разработчики законопроекта. При этом на финансировании самого застройщик темпы продаж никак не скажутся, пишет газета.  «Это исключает ситуации, когда застройщик вынужден продавать квартиры с большой скидкой, чтобы продолжать финансировать строительство», — резюмирует Светлана Назарова.

Второй инструмент, который предлагает Сбербанк, — банковское сопровождение счета застройщика. Как рассказала изданию Светлана Назарова, банк будет контролировать целевое расходование средств с учетом ограничений по размеру авансов (не более 30% от проектной стоимости) и административных расходов (не более 10%).

Фото: www.kalugasale.ru

Другие публикации по теме:

Совет Федерации одобрил законопроект, предусматривающий ужесточение ответственности застройщика

Сбербанк: рынок жилищного строительства станет цивилизованнее, потеряв примерно 15% застройщиков

Сбербанк открыл Бруснике кредитную линию на полмиллиарда рублей

Сбербанк: для крупных застройщиков переход к проектному финансированию сложным не будет

Сбербанк: Соотношения инфляции, ключевой ставки ЦБ и средней ставки по ипотеке в пределах 4% — 5,5% — 6,5% можно ожидать не раньше 2019 года

Сбербанк готов увеличить проектное финансирование застройщиков до 370 млрд руб.

Сбербанк прогнозирует, что кредитование застройщиков будет расти

Такое мнение высказал старший вице-президент ПАО «Сбербанк» Анатолий Попов.

Фото: www.tochka-bryansk.ru

«Крупные компании, имеющие профессиональные команды, не должны испытывать трудности, — заверил журналистов Анатолий Попов (на фото), выступая на конференции Сбербанка «Инновации рынка недвижимости».

«Возможно, будут некоторые трудности у таких компаний, которые только выходят на рынок, потому что у них нет такого опыта работы с кредитными организациями. К ним банки будут присматриваться более пристально, — отметил старший вице-президент Сбербанка, пояснив: — Это же не просто поместить объявление, о том, что мы продаем квартиры со скидкой в месте, где через какой-то срок, возможно, будет дом. Для банка такая формулировка невозможна, мы тщательно отрабатываем каждый проект, чтобы не пострадал конечный покупатель», — подчеркнул топ-менеджер.

Фото: www. stroyto.yusite.ru  

Напомним, что 21 декабря 2017 года премьер-министр РФ Дмитрий Медведев утвердил дорожную карту по переходу от долевого строительства жилья к другим формам финансирования. План мероприятий по поэтапному переходу от долевого строительства по поручению Президента России Владимира Путина совместно разработали Минстрой, Минфин, Банком России и АИЖК.

В конце декабря, как информировал портал ЕРЗ, директор Департамента кредитных продуктов и процессов Сбербанка Сергей Бессонов сообщил, что общий объем кредитования корпоративных клиентов, занимающихся девелопментом жилой и коммерческой недвижимости, на конец минувшего года составлял 1,6 трлн руб. Из них 15% (245 млрд руб.) приходилось на кредитование жилищного строительства. Всего, по словам Бессонова, банк кредитует около 500 проектов жилой застройки. Получается, что в среднем на один проект приходится около 500 млн кредитных рублей. При этом 100% кредитования застройщиков жилья — это проектное финансирование.

При запрете для застройщиков прямого привлечения средств дольщиков Сбербанк ожидает рост проектного финансирования в 40 — 50% от сегодняшнего уровня. То есть Сбербанк готовится выдавать кредиты по проектному финансированию застройщикам жилья в объеме до 370 млрд руб. И такой объем роста менеджер банка назвал «взрывным».

Однако эти цифры в 13,5 раз меньше потребностей отрасли в финансировании жилищного строительства, необходимой для выполнения поставленной Президентом РФ задачи вводить ежегодно 110—120 млн кв. м жилья. Для этого требуется не менее 5 трлн руб. кредитных средств, заявил на декабрьском заседании Совета по стратегическому развитию и приоритетным проектам под председательством Президента России глава Национального объединения застройщиков жилья (НОЗА) Леонид Казинец.

Другие публикации по теме:

Сбербанк готов увеличить проектное финансирование застройщиков до 370 млрд руб.

Сбербанк прогнозирует, что кредитование застройщиков будет расти

Андрей Кирсанов (MR Group): Деятельность специализированного застройщика относится больше к финансам, чем к строительству

На первом этапе застройщики будут переходить от долевого строительства к проектному финансированию по своему желанию

Андрей Молчанов (ЛСР): Переход на продажи готового жилья приведет к росту его стоимости и падению объемов строительства

Владислав Преображенский (Клуб инвесторов Москвы): Проектное финансирование устранит с рынка некачественных игроков. Но объемы строительства сократятся, а его себестоимость вырастет

Алексей Круковский (Брусника): Если проект плохо продается, никакая величина собственных средств застройщика его не спасет