Совет директоров Банка России (ЦБ) принял решение повысить с 1 января 2019 года коэффициент риска по отдельным видам  ипотечных кредитов (риска невозврата кредита должником) со 150 до 200%.

Фото: www.sakhalife.ru

Речь идет о кредитах с низким первоначальным взносом, каковым считается взнос в размере менее 20% от стоимости жилья.

Нововведение будет применяться к займам, выданным с 1 января 2019 года. В результате, коммерческие банки могут ужесточить требования в части суммы первоначального взноса по ипотечным кредитам. Сегодня он, как правило, составляет от 15% от стоимости жилья.

Заметим, что предыдущее решение ЦБ о повышении коэффициента риска было принято в конце 2017 года. И с 1 января 2018 года по ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 10 до 20% уже действовал коэффициент 150% (вместо прежних 100%), а с первоначальным взносом меньше 10% — коэффициент 300% (вместо прежних 150%).

Повышая данный показатель, регулятор пытается препятствовать росту доли ипотечных кредитов с относительно небольшим первоначальным взносом, дабы не раздувать так называемый «ипотечный пузырь» (грозящий разразиться дефолтом заемщиков).

Если во втором квартале 2017 года эта доля она составляла 20,6%, то уже к концу года выросла до 42,4% и с тех пор ниже 40% не опускалась. То есть банки, стремясь привлечь клиентов, не спешат отказываться от такой составляющей кредитных продуктов (ипотечных в том числе), как низкий первоначальный взнос.  

Фото: www.lombard-voronezh.ru

Безусловно, очередная инициатива ЦБ нацелена на обеспечение финансовой стабильности коммерческих банков и предотвращение излишней закредитованности населения.  Так, по данным Банка России, за 7 месяцев текущего года выдано 785,1 тыс. кредитов на 1 555,9 млрд руб., или на 54,6% в количественном и 67,7% в денежном выражении больше, чем в  аналогичном периоде в 2017 году.

Но в то же время политика ЦБ может привести к снижению устойчивости деятельности застройщиков, так как может произойти уменьшение объема продаж новостроек из-за недоступности для граждан кредитов с высоким первоначальным взносом.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Количество выданных ипотечных кредитов для долевого строительства по итогам января-августа выросло на 28,6% по отношению к прошлому году (графики) 

ДОМ.РФ: для ипотечного кризиса в России отсутствуют предпосылки 

Банк России: риска ипотечного «пузыря» нет, но первоначальный взнос должен быть от 20% 

ЦБ ужесточит условия выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом

Законопроект о безотзывных вкладах, на которых граждане смогут накапливать средства для первоначального взноса за ипотеку, может быть внесен в Госдуму весной, сообщил председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Фото: www.driver-news.ru

«Мы договорись, что в марте законопроект должен быть подготовлен и, соответственно, сначала я согласую его с правительством, Банком России, а потом уже будем двигаться дальше», — рассказал журналистам председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель Совета Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия») Анатолий Аксаков. «Я думаю, что в марте это можно было бы уже сделать, но в апреле точно, если правительство и ЦБ поддержат эту идею», — добавил он.

По его словам, чтобы реализовать эту идею, надо вносить изменения в Гражданский кодекс. «Но пока такого законопроекта нет, по моей просьбе сейчас готовится предложение, в соответствии с которым отдельным законом могут вводиться безотзывные вклады», — проинформировал глава думского комитета. «Я это поручил сделать юристам для того, чтобы внести законопроект, по которому будут формироваться жилищно-накопительные вклады для того, чтобы там накапливались деньги для первоначального взноса на получение ипотечного кредита», — сообщил депутат.

Фото: www.chuvashia.spravedlivo.ru

Поскольку вклад безотзывный, проценты по нему, очевидно, будут выше. Поскольку банку это выгодно, соответственно, он будет давать более льготные условия, отметил Анатолий Аксаков (на фото). «Но при этом банк обязан будет, когда накопится первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья, величины кредита, дать более льготный кредит. Идея такая», — пояснил председатель комитета.

Эксперты считают логичным введение в России безотзывных вкладов для ипотеки, которые существуют во многих странах. Но при этом важно не нарушить баланс интересов банков и их вкладчиков, отмечают они. Одно из важных достоинств жилищно-накопительного вклада в том, что банк и клиент еще до заключения ипотечной сделки смогут присмотреться друг к другу: банк может оценить финансовое поведение клиента, а клиент — сервис кредитной организации.

Фото: www.raexpert.ru

«На мой взгляд, предложенный Аксаковым вариант появления таких вкладов в России близок к оптимальному, поскольку в явном виде предусматривает компенсацию для вкладчика в виде обязательства банка выдать кредит по льготной ставке после накопления определенной суммы, — прокомментировал начальник отдела валидации агентства «Эксперт РА» Станислав Волков (на фото). Кроме того, дополнительной компенсацией может стать повышенная ставка. При запуске продукта надбавка может достигать 2 п.п., но затем она будет снижаться», — добавил он.

Впрочем, по мнению аналитика, в первое время после введения такого продукта спрос на него вряд ли будет значительным. «Кроме того, продукт подразумевает накопление преимущественно из текущих доходов, поэтому переток с обычных депозитов в принципе будет минимальным», — спрогнозировал Станислав Волков.

Другие публикации по теме:

ЦБ и банки обсудят вопрос снижения первого взноса по ипотеке в рамках перехода на эскроу-счета

Анатолий Аксаков (Госдума РФ, Ассоциация банков России): Рефинансировать ипотеку будет и проще, и выгоднее

Ужесточение ЦБ правил выдачи ипотеки может сделать ее недоступной для трети покупателей новостроек