По информации РБК, российские банки адаптируют условия ипотеки к высоким ставкам, запуская для клиентов различные опции снижения стоимости кредитов. ЦБ наблюдает за этими практиками и готовится ограничить некоторые из них с 1 июля 2025 года.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

«Ставка по рыночной ипотеке сейчас находится на заградительном уровне, поэтому многие заемщики предъявляют спрос на различные допуслуги по ее снижению», — подтвердила главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова (на фото ниже).

Фото: cian.ru

Директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин (на фото ниже) согласен, что на фоне жесткой денежно-кредитной политики ЦБ интерес к услуге по снижению ипотечных ставок будет расти.

Такая практика выгодна банкам, поскольку помогает выполнять планы по объему выдачи, уточнил эксперт.

Фото: bosfera.ru

«Если клиент хотел бы снизить свою ставку, то мы по продукту "Рефинансирование", можем уменьшить ее до уровня рыночной, когда ключевая была 12%», — привел пример руководитель департамента развития розничных кредитных продуктов Альфа Банка Артем Иванов.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Опция от банков по снижению ставки за отдельную плату незаменима на вторичном рынке, где сейчас нет льготных госпрограмм, добавил управляющий директор компании Метриум Руслан Сырцов (на фото).

Он подчеркнул, что в отличие от субсидирования кредита застройщиком эта услуга подразумевает полную выплату комиссии самим клиентом, и покупателю не придется переплачивать за квартиру или лишаться дисконта.

Младший директор банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова предположила, что сервис найдет отклик у заемщика, если снижение ставки по кредиту после уменьшения ключевой будет проходить в «автоматическом» режиме и не потребует от клиента дополнительных заявлений и документов.

Фото: Ассоциация банков России

Директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич (на фото) полагает, что у многих покупателей есть свободные средства, которые они могут потратить на покупку ставки, чтобы не платить высокие аннуитетные платежи.

По его словам, кредиторы также не готовы выдавать ипотеку под 21% — 22% годовых из-за высокого риска дефолта или досрочного погашения, при котором банк не получит прибыль на покрытие операционных расходов.

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

Управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото) обратил внимание на то, что снижение ставки по кредиту за комиссию может оправдать себя только в том случае, если ссуда будет погашаться по графику.

«Но ипотеку при любых условиях целесообразно "выгашивать" досрочно — настолько быстро, насколько это позволяют доходы. Соответственно, снижение ставки за комиссию не очень себя оправдает» — пояснил специалист.

В ЦБ основным риском для заемщика как раз считают досрочный возврат кредита, например при дефолте. В этом случае «комиссия» ему не возвращается, а признается доходом банка. Регулятор такую практику называет ненадлежащей и может ее запретить в следующем году.

Фото: t.me/acraratingagency

Впрочем, по мнению старшего директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой (на фото), банки все равно будут искать иные инструменты, позволяющие им поддерживать доходы в условиях высоких рыночных ставок.

При этом эксперт не исключила, что к моменту введения ограничений ситуация на рынке изменится, и такая опция, как продажа дисконтов к ставкам, перестанет быть востребованной.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: льготные программы ряда застройщиков могут привести к банкротству заемщиков

ЦБ: В Минфине согласны с нашим предложением закрыть такую «серую схему» от застройщика, как переуступка прав по ДДУ

Эксперты: из-за высокой ключевой ставки ЦБ экономика замедлится, но инфляция стабилизируется

Объем ипотечного кредитования в Сбербанке в июле сократился вдвое

Крупные российские банки вновь повысили ставки по ипотеке

Эксперты: ставки по рыночной ипотеке уже являются заградительными

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ снизит спрос на ипотеку в пределах от 30% до 50%

ЦБ повысил ключевую ставку до 18% годовых (график)

Эксперты объяснили причины нынешнего роста ипотечных ставок

Новые правила работы банков с ипотечными заемщиками могут вступить в силу 1 января 2025 года

На интернет-портале правовой информации опубликован приказ Минстроя России №699/пр от 28.09.2021 «О показателях средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по субъектам Российской Федерации на IV квартал 2021 года» (приказ).

Фото: www.itd2.mycdn.me

Согласно документу, о проекте которого ранее сообщал портал ЕРЗ.РФ, регионами с наиболее высокой стоимостью квадратного метра в IV квартале 2021 года по уже сложившейся традиции стали:

• г. Москва — 134 434 руб.;

• Сахалинская область — 117 086 руб.;

• Приморский край — 109 086 руб.;

• Республика Саха (Якутия) — 100 637 руб.

• Магаданская область — 94 550 руб.;

Самая низкая стоимость 1 кв. м будет установлена в следующих, главным образом южных, регионах:

• Республика Дагестан — 33 909 руб.;

• Республика Ингушетия — 33 943 руб.;

• Кабардино-Балкарская Республика — 34 279 руб.;

• Смоленская область — 34 505 руб.;

• Ставропольский край — 35 620 руб.;

В этот раз рост стоимости жилья в большинстве регионов составил 4,31%.

Не изменилась цена 1 кв. м в Смоленской, Тамбовской, Тверской, Ярославской, Мурманской, Новгородской, Псковской, Пензенской, Ульяновской, Магаданской областях, а также в Карачаево-Черкесии, Северной Осетии — Алании, Чечне, Чувашии, Ставропольском и Камчатском краях, Ямало-Ненецком и Ненецком автономных округах.

Снижение показателей средней рыночной стоимости 1 кв. м. общей площади жилого помещения устанавливается только в одном регионе — в Сахалинской области, где оно составило -0,46% — до 117 086 руб.

В целом в регионах в соответствии с решением строительного ведомства устанавливается небольшой рост — в пределах 4%.

Самые значительные колебания стоимости по сравнению с предыдущим кварталом традиционно происходят в Дальневосточном федеральном округе (ДФО).

Так, на 13,21% стоимость «квадрата» подорожает в Хабаровском крае — до 93 970 руб. Незначительно отстает Республика Бурятия: рост на — 11,85%, до 69 367 руб.

В остальных регионах ДФО квадратный метр также дорожает: в Республике Саха (Якутия) — на 6,22%, до 100 637 руб., Амурской области — на 7,48%, до 93 547 руб., в Еврейской автономной области, Чукотском автономном округе и Забайкальском крае — на 4,57%, до 93 308 руб.

Фото предоставлено компанией Брусника

В Центральном федеральном округе строительное ведомство повысило стоимость 1 кв. м. в большинстве регионов на 4,31%. В частности, в Брянской области — до 35 729 руб., Воронежской — до 45 755 руб., Ивановской — до 37 375 руб., Калужской — до 46 863 руб., Костромской — 38 148 руб., Курской — до 42 076 руб., Липецкой — до 40 867 руб., Московской — до 74 745 руб., Орловской — до 38 570 руб., Рязанской — до 43 501 руб., г. Москве — до 134 434 руб.

Незначительный рост фиксируется в Белгородской области — на 1,12%, до 48 715 руб., Владимирской — на 3,17%, до 39 402 руб.  Смоленской — до 34 505 руб., Тульской — на 1%, до 48 711 руб.

В Северо-Западном федеральном округе самый высокий рост, на 4,31%, установлен в Архангельской области — до 55 713 руб., в Вологодской области метр подрастет до 41 873 руб., Калининградской — до 49 345 руб., Ленинградской — до 62 129 руб., г. Санкт-Петербурге — до 93 768 руб.

В Республике Карелия рост составит 2,74% — до 48 902 руб., Республике Коми — 1,8%, до 48 488 руб.

Фото: www.pbs.twimg.com

В Южном федеральном округе во всех субъектах рост составит 4,31%. В Республике Адыгея стоимость метра вырастет до 41 193 руб., Республике Калмыкия — до 35 968 руб., Республике Крым — до 58 004 руб., Краснодарском крае — до 51 564 руб., Астраханской области — до 40 879 руб., Волгоградской — до 41 172 руб., Ростовской — до 47 164 руб., г. Севастополе — до 73 152 руб.

В Северо-Кавказском федеральном округе рост на 4,3% устанавливается в двух регионах: Республика Ингушетия — до 33 943 руб. и Кабардино-Балкарской Республике — до 34 247 руб. На 4,05% стоимость квадратного метра поднимется в Республике Дагестан — до 33 909 руб. В остальных регионах СКФО она не изменится.

В Приволжском федеральном округе рост на 4,31% фиксируется в Республике Башкортостан — 53 371 руб., Республике Марий Эл — 36 535 руб., Республике Мордовия — 41 276 руб., Удмуртской республике — 46 403 руб., Пермском крае — 48 484 руб., Нижегородской области — 57 937 руб., Оренбургской — 36 505 руб., Самарской — 40 816 руб.

В Республике Татарстан рост составит 2,14% — до 59 934 руб., Кировской области — 3,7%, до 39 686 руб. В остальных регионах ПФО стоимость 1 кв. м осталась прежней.

В Уральском федеральном округе в Ямало-Ненецком автономном округе стоимость жилья не изменится, а в остальных регионах рост составит 4,31%, а именно: в Курганской области — 39 899 руб., Свердловской области — 59 950 руб., Тюменской и Челябинской — соответственно 54 815 руб. и 36 251 руб., Ханты-Мансийском автономном округе — Югра — 57 237 руб.

В Сибирском федеральном округе во всех субъектах стоимость 1 кв. м вырастет на 4,31%. В республике Алтай — до 47 669 руб., Тыве — до 54 258 руб. и Хакасии — до 41 568 руб., в Алтайском крае — до 44 586 руб. и Красноярском крае — до 53 192 руб., в Иркутской области — до 55 207 руб., Кемеровской — до 45 010 руб., Новосибирской — до 56 376 руб., Омской — до 44 289 руб., Томской — 51 403 руб.

Фото: www.minstroy.samregion.ru

Напомним, что с 12.10.2021 вступил в силу приказ Минстроя России №584/пр от 18.08.2021 «Об утверждении Методики определения норматива стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по РФ и средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по субъектам РФ».

Приказом предусмотрен расчет стоимости 1 кв. м общей площади жилого помещения по субъектам РФ на основании только средней цены 1 кв. м общей площади жилого помещения на первичном ‎и вторичном рынках жилья.

Исключением является расчет норматива для субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа. Для дальневосточных регионов показатель средней рыночной стоимости 1 кв. м общей площади жилого помещения принимается равным средней цене 1 кв. м общей площади жилого помещения на рынке первичного жилья.

Для установления размера средней цены 1 кв. м общей площади жилого помещения на первичном ‎и вторичном рынках жилья будет использоваться официальная статистическая информация Росстата об уровне цен на рынке жилья, размещенная на официальном сайте ведомства.

Последующие выпуски с показателями средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по субъектам РФ должны быть рассчитаны в соответствии приказом Минстроя России №584/пр от 18.08.2021.

Фото: www.omskrielt.com

Другие публикации по теме:

Средняя рыночная стоимость 1 кв. м жилья будет рассчитываться по новой методике

Минстрой: средняя рыночная стоимость 1 кв. м в Москве в четыре раза выше, чем в Дагестане

Минстрой разработал новую методику расчета средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилья

Средняя рыночная стоимость 1 кв. м жилья на II квартал 2021 года: наибольший рост — в Амурской области

Средняя рыночная стоимость 1 кв. м жилья на II квартал 2021 года: смена лидеров в регионах с самым дешевым жильем 

Средняя рыночная стоимость 1 кв. м. жилья на I квартал 2021 года: Санкт-Петербург выбывает из пятерки лидеров

Cредняя рыночная стоимость 1 кв. м. жилья на IV квартал 2020: в тройке лидеров — сразу два региона из ДФО

Средняя рыночная стоимость 1 кв. м. жилья на III квартал 2020 года: Приморский край — в пятерке лидеров

Порядок определения рыночной стоимости 1 кв. м. жилья изменен

Средняя рыночная стоимость 1 кв. м жилья на II квартал 2020 года: Хабаровский край — в пятерке лидеров

Марат Хуснуллин Минстрою: Следует пересмотреть методику установления стоимости одного квадратного метра жилья

Средняя стоимость строительства МКД массового спроса и цены на рынке недвижимости по регионам РФ на февраль 2020 года

Средняя рыночная стоимость 1 кв. м жилья на I квартал 2020 года: Сахалин обходит Питер

Минстрой определил среднюю рыночную стоимость 1 кв. м жилья на IV квартал 2019 года

Минстрой на 4% поднял норматив стоимости квадратного метра жилья на второе полугодие

Госдума предложила Минстрою снизить стоимость квадратного метра жилья к 2024 году