Группа депутатов и сенаторов во главе с председателем Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолием Аксаковым внесла в нижнюю палату проект Федерального закона «О внесении изменения в статью 45-6 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"».

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Законопроект, о возможности принятия которого ранее рассказывал портал ЕРЗ.РФ, предоставляет возможность ограничивать долю выдаваемых кредитов, обеспеченных залогом недвижимости. Для этого предлагается уточнить перечень исключений, при которых Банк России не вправе устанавливать макропруденциальные лимиты (МЛ).

Напомним, что под макропруденциальным лимитам понимается максимальная допустимая доля отдельных видов кредитов (займов) в общем объеме кредитов (займов) соответствующего вида, предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией (МФО) в течение текущего квартала.

В настоящее время действует норма, согласно которой Банк России не вправе устанавливать МЛ для кредитов (займов), предоставленных гражданам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, обязательства по которым обеспечены ипотекой, а также кредитов (займов), обязательства гражданина по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства.

Ранее портал ЕРЗ.РФ отмечал, что, поскольку у ЦБ нет возможности применять в ипотечном кредитовании МЛ и с их помощью напрямую ограничить долю наиболее рискованных кредитов, регулятор с 01.10.2023 года установил в отношении таких кредитов макропруденциальные надбавки на запретительном уровне. Наибольшие надбавки устанавливаются в сегменте ДДУ, чтобы учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья.

Внесенный в Госдуму законопроект предлагает уточнить перечень кредитов, когда регулятор не вправе устанавливать МЛ. В предложенной редакции в данный перечень попали кредиты граждан, обеспеченные ипотекой воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания, а также кредитов (займов), обязательства физического лица по которым обеспечены залогом исключительно автомототранспортного средства.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Таким образом, ЦБ получит право ограничивать долю выдаваемых кредитов, обеспеченных залогом земельных участков, жилых домов, квартир, части жилых домов и квартир, садовых домов, гаражей, машино-мест.

Авторы законопроекта указывают, что в настоящее время риски в ипотечном кредитовании увеличились. Растет доля предоставляемой ипотеки заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80% — с 37% в IV квартале 2022 года до 47% в III квартале 2023 года. По мнению депутатов, качество обслуживания ипотеки может снизиться из-за предоставления кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

Фото: rspp.ru

«Использование макропруденциальных лимитов регулятором показало свою эффективность на рынке потребкредитования, где удалось существенно уменьшить долю рискованных кредитов, — заявил глава профильного комитета Госдумы Анатолий Аксаков (на фото) и добавил: — В последнее время растет доля ипотеки, которая выдается заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки. Необходимо дать регулятору соответствующие полномочия, чтобы защитить интересы граждан и обеспечить стабильное развитие финансового рынка».

Вместе с тем эксперты портала ЕРЗ.РФ ранее высказывали мнение, что МЛ помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек.

Предполагается, что в случае принятия законопроект вступит в силу с 01.07.2024.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

Эксперты: в начале следующего года ипотечные ставки достигнут 18,5%, а спрос на жилье снизится на 20%

ЦБ: существенного охлаждения на рынке ипотеки пока не произошло, но ее темпы замедляются

Эксперты: массовая льготная ипотека оказывает негативное влияние на рынок

Эксперты: к концу года доля выдачи ипотеки по льготным программам достигнет 70% — 80%

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

ЦБ: в июне ипотечных кредитов для долевого строительства выдано вдвое больше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в июне вырос на 66% по отношению к прошлому году (графики) 

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в июне вырос до 4,92 млн руб. (график)

ЦБ: у государства нет необходимости помогать банкам — это успешно делает население

Эксперты: новым рекламным слоганом вместо «Покупай выгоднее» становится «Покупай быстрее»

ЦБ повысил ключевую ставку до 8,5% годовых (график)

Эксперты: утверждение ЦБ о 40—60-процентном ценовом разрыве между «первичкой» и «вторичкой» не соответствует действительности 

ЦБ: пора сворачивать льготные ипотечные программы и переходить к адресным. В случае новых «схематозов» на рынке ипотеку стандартизируют

С 15 мая банки поднимают ставки по ипотеке

Эльвира Набиуллина: Допустить роста рискованной ипотеки нельзя!

С начала 2025 года все чаще слышны громкие заявления о том, что рынок нового жилья в России находится в критическом состоянии: спрос упал, ипотека недоступна, а впереди повальные банкротства девелоперов. Так ли это на самом деле и как можно себя обезопасить, порталу МИР КВАРТИР рассказал руководитель компании Tymy.Realty Александр Перевозников.

Фото: МИР КВАРТИР

Ситуация на рынке сегодня действительно непростая, подтвердил эксперт. Продажи в результате повышения ипотечных ставок, завершения льготных программ и прочих экономических событий у большинства застройщиков существенно снизились.

В связи с этим они стали сокращать вывод новых проектов, минимизировать затраты на строительство, упрощая предложение. Например, на рынке стало заметно меньше вариантов с отделкой, которая ведет к удорожанию лотов.

Фото: МИР КВАРТИР

«Все это, безусловно, наводит на тревожные мысли, — заметил Александр Перевозников (на фото) и добавил: — Люди помнят банкротства застройщиков во время кризисов 2008 и 2014 годов, не говоря уже о 90-х, когда многие города страны "украшали" недостроенные дома».

Тем не менее, уточнил он, квартиры в новостройках все равно будут покупать, и девелоперский рынок продолжит жить и работать, даже если существенно сократится.

Основной вопрос здесь — как минимизировать риски.

В многоквартирном строительстве ситуация в целом стабильна на протяжении уже нескольких лет. Деньги, уплаченные будущими жильцами за квартиру, хранятся на счетах эскроу, недоступных девелоперам до момента сдачи объекта в эксплуатацию.

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

Единственный реальный риск для покупателя в случае проблем у застройщика — это потеря времени. Поэтому Александр Перевозников советует обращать внимание на репутацию компании, которую можно оценить по новостям в СМИ и отзывам на интернет-форумах.

Следующий совет: лучше приобретать квартиры в доме, который либо уже достроен, либо готовится к вводу в эксплуатацию — это практически гарантия скорого новоселья.

Дело в том, что банкротиться на финальных этапах проекта не имеет смысла. Компания к этому моменту, как правило, уже получила финальный транш от банка и закупила необходимые стройматериалы.

Фото: МИР КВАРТИР

С 1 марта механизм финансирования через счета эскроу заработает и на рынке индивидуального жилищного строительства.

Ранее особых проблем здесь не было, напомнил Александр Перевозников. Но после того как банки начали давать на ИЖС льготную ипотеку, резко вырос спрос, а следом стали появляться публикации о судах с застройщиками, которые не смогли выполнить свои обязательства.

В целом же тех покупателей, кто планировал приобрести участок под ИЖС, новость об эскроу должна поддержать. Тем не менее эксперт считает, что в 2025 году рынок загородного жилья существенно сократится.

Изображение сгенерировано нейросетью neuro-holst.ru

Далеко не все компании в этом сегменте соответствуют новым требованиям. А для многих работа с эскроу недоступна и по финансовым соображениям: необходимо иметь свои оборотные средства либо возможность получить хорошую кредитную линию в банке.

Еще один нюанс заключается в том, что бум на рынке ИЖС в первую очередь был обусловлен доступным ценовым предложением.

«То есть людей интересовала недвижимость в ближнем Подмосковье, которая продавалась за условные 5 млн руб. — 6 млн руб.», — пояснил специалист.

Новые правила приведут к существенному повышению среднего бюджета, и если проект ИЖС будет стоить, скажем, 10 млн руб., не исключено, что покупатель предпочтет более прогнозируемую по срокам и качеству квартиру в новостройке.

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

Что касается рынка многоквартирного жилья, то сокращение объемов ввода в эксплуатацию и стартов новых проектов в ближайшие год-два не приведут ни к дефициту предложения, ни к снижению цен.

«Так что всем, кто планирует покупку недвижимости, ожидать, когда все выровняется, смысла нет», — заключил Александр Перевозников, уточнив, что рынок и так достаточно стабилен, а покупатель хорошо законодательно защищен.

Другие публикации по теме:

Девелоперам проще объявить себя банкротами, чем выполнять обязательства перед пайщиками

Разница в ценах на частные дома и новостройки — 66%

Станет ли банкротство застройщиков трендом в 2025 году

Минстрой утвердил форму договора подряда на строительство ИЖС с эскроу

Эксперты: около 70% введенного в эксплуатацию жилья все еще находится на балансе девелоперов

В 2025 году на ИЖС будет выдан каждый десятый ипотечный кредит с использованием эскроу

Банки и проектное финансирование будут оберегать застройщиков от банкротства до последнего

В январе выдачи ипотеки упали вдвое. Особенно «просел» вторичный рынок

Эксперты: в 2025 году выдача ипотеки сократится до 3,8 трлн руб. — 4,0 трлн руб.

Застройщики начали придерживать вывод на рынок новых объектов

Эксперты оценили риски банкротства застройщиков в следующем году