Группа депутатов и сенаторов во главе с председателем Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолием Аксаковым внесла в нижнюю палату проект Федерального закона «О внесении изменения в статью 45-6 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"».

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Законопроект, о возможности принятия которого ранее рассказывал портал ЕРЗ.РФ, предоставляет возможность ограничивать долю выдаваемых кредитов, обеспеченных залогом недвижимости. Для этого предлагается уточнить перечень исключений, при которых Банк России не вправе устанавливать макропруденциальные лимиты (МЛ).

Напомним, что под макропруденциальным лимитам понимается максимальная допустимая доля отдельных видов кредитов (займов) в общем объеме кредитов (займов) соответствующего вида, предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией (МФО) в течение текущего квартала.

В настоящее время действует норма, согласно которой Банк России не вправе устанавливать МЛ для кредитов (займов), предоставленных гражданам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, обязательства по которым обеспечены ипотекой, а также кредитов (займов), обязательства гражданина по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства.

Ранее портал ЕРЗ.РФ отмечал, что, поскольку у ЦБ нет возможности применять в ипотечном кредитовании МЛ и с их помощью напрямую ограничить долю наиболее рискованных кредитов, регулятор с 01.10.2023 года установил в отношении таких кредитов макропруденциальные надбавки на запретительном уровне. Наибольшие надбавки устанавливаются в сегменте ДДУ, чтобы учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья.

Внесенный в Госдуму законопроект предлагает уточнить перечень кредитов, когда регулятор не вправе устанавливать МЛ. В предложенной редакции в данный перечень попали кредиты граждан, обеспеченные ипотекой воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания, а также кредитов (займов), обязательства физического лица по которым обеспечены залогом исключительно автомототранспортного средства.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Таким образом, ЦБ получит право ограничивать долю выдаваемых кредитов, обеспеченных залогом земельных участков, жилых домов, квартир, части жилых домов и квартир, садовых домов, гаражей, машино-мест.

Авторы законопроекта указывают, что в настоящее время риски в ипотечном кредитовании увеличились. Растет доля предоставляемой ипотеки заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80% — с 37% в IV квартале 2022 года до 47% в III квартале 2023 года. По мнению депутатов, качество обслуживания ипотеки может снизиться из-за предоставления кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

Фото: rspp.ru

«Использование макропруденциальных лимитов регулятором показало свою эффективность на рынке потребкредитования, где удалось существенно уменьшить долю рискованных кредитов, — заявил глава профильного комитета Госдумы Анатолий Аксаков (на фото) и добавил: — В последнее время растет доля ипотеки, которая выдается заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки. Необходимо дать регулятору соответствующие полномочия, чтобы защитить интересы граждан и обеспечить стабильное развитие финансового рынка».

Вместе с тем эксперты портала ЕРЗ.РФ ранее высказывали мнение, что МЛ помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек.

Предполагается, что в случае принятия законопроект вступит в силу с 01.07.2024.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

Эксперты: в начале следующего года ипотечные ставки достигнут 18,5%, а спрос на жилье снизится на 20%

ЦБ: существенного охлаждения на рынке ипотеки пока не произошло, но ее темпы замедляются

Эксперты: массовая льготная ипотека оказывает негативное влияние на рынок

Эксперты: к концу года доля выдачи ипотеки по льготным программам достигнет 70% — 80%

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

ЦБ: в июне ипотечных кредитов для долевого строительства выдано вдвое больше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в июне вырос на 66% по отношению к прошлому году (графики) 

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в июне вырос до 4,92 млн руб. (график)

ЦБ: у государства нет необходимости помогать банкам — это успешно делает население

Эксперты: новым рекламным слоганом вместо «Покупай выгоднее» становится «Покупай быстрее»

ЦБ повысил ключевую ставку до 8,5% годовых (график)

Эксперты: утверждение ЦБ о 40—60-процентном ценовом разрыве между «первичкой» и «вторичкой» не соответствует действительности 

ЦБ: пора сворачивать льготные ипотечные программы и переходить к адресным. В случае новых «схематозов» на рынке ипотеку стандартизируют

С 15 мая банки поднимают ставки по ипотеке

Эльвира Набиуллина: Допустить роста рискованной ипотеки нельзя!

Это выведет российский рынок на максимально сбалансированный уровень, считают аналитики компании Nikoliers.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Сегодня показатель обеспеченности жильем в России, по информации специалистов, составляет 29,5 кв. м на человека (в 2005-м он был 20,8 кв. м), и это ставит ее на шестое место в рейтинге стран проанализированной выборки.

Обеспеченность жильем

Источник: Nikoliers

Для сравнения: В США — 71 кв. м, Германии — 47,5 кв. м, Китае — 43 кв. м, Франции — 39 кв. м, Великобритании — 37,2 кв. м. Таким образом, нам есть куда расти.

Потенциал роста жилого рынка

Источник: Nikoliers

Валовая стоимость существующего жилого фонда в РФ оценивается в $6 трлн. Для сравнения: в Китае этот показатель равен $107,6 трлн, а в США — $102,7. Как видим, и здесь потенциал для роста также есть.

ВВП по ППС за 2022—2023 годы, млрд $ США

Источник: Nikoliers

Российская экономика находится на четвертом месте в глобальном рейтинге стран «ВВП по паритету покупательной способности (ППС)». Согласно прогнозу МВФ, страна сохранит свои позиции и в 2024 году.

Переводя данную метрику в плоскость рынка жилой недвижимости, можно говорить о том, что $1 тыс. ВВП по ППС на душу населения в РФ соответствует обеспеченности населения 1 кв. м жилья.

Эксперты напомнили, что одной из целей, определенных Указом Президента Российской Федерации от 07.05.2024 г. №309, является обеспечение граждан страны жильем не менее 33 кв. м на человека к 2030 году и не менее 38 кв. м — к 2036 году.

Фото: nikoliers.ru

«Для реального роста этого показателя объем ввода жилья в стране должен быть подкреплен платежеспособным спросом», — прокомментировала результаты исследования директор департамента аналитики Nikoliers Людмила Герлиц (на фото).

В текущих условиях девелоперы выбирают стратегию стимулирования клиентского спроса за счет гибкой ценовой политики для оперативного пополнения счетов эскроу.

Эта мера показала свою эффективность и, считает эксперт, сможет поддержать рынок до начала цикла снижения ключевой ставки ЦБ. Затем накопленные на депозитах денежные средства и отложенный спрос «перетекут» в покупку жилой недвижимости.

По мнению Людмилы Герлиц, это должно случиться уже в 2027 году, но, чтобы к 2036-му достичь показателя 38 кв. м на человека (а стоимости жилого фонда в $24,7 трлн руб.), объем ввода должен составлять порядка 106 млн. кв. м в год.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!  

Другие публикации по теме:

Эксперты: какие регионы России лидируют по площади покупаемых частных домов и квартир

Эксперты: в новостройках Москвы спрос на квартиры маленьких площадей упал с 70% до 40%

Эксперт: дополнительные меры по поддержке семей с детьми улучшат квартирографию строящегося жилья

Минимальная площадь квартир в новостройках Ленинградской области вырастет до 28 кв. м с 2026 года

Эксперты: средняя площадь квартир в новостройках Москвы превысила 55 кв. м

В Подмосковье вслед за Москвой намерены запретить строительство малоформатных квартир

Эксперты: средняя высота потолков в столичных новостройках превысила 2,9 м

Эксперт: чтобы у каждого россиянина через 12 лет были свои 38 «квадратов», необходимо строить 1 кв. м жилья на человека в год

Никита Стасишин: Минстрой готов стимулировать строительство жилья большей площади

С августа минимальная площадь квартир в Москве должна быть не меньше 28 кв. м