Банк России принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 п.п. Последнее повышение ставки имело место в сентябре, когда она выросла с 7,25 до 7,5%. По мнению большинства экспертов, дальнейшего повышения ипотечных ставок не избежать.  

Фото: www.sakhalife.ru

   

Как отмечается в сообщении пресс-службы регулятора, это решение носит упреждающий характер и направлено на ограничение инфляционных рисков, которые остаются на повышенном уровне, особенно на краткосрочном горизонте. ЦБ высказывает опасения относительно дальнейшего развития внешних условий, а также реакции цен и инфляционных ожиданий на предстоявшее повышение НДС.

По итогам нынешнего года инфляция окажется вблизи целевых 4%, прогнозирует регулятор. Дальнейший прогноз по инфляции не изменился: Банк России ожидает годовую инфляцию в интервале 5,0—5,5% по итогам 2019 года с возвращением к 4% в первой половине 2020 года, когда эффекты произошедшего ослабления рубля и повышения НДС будут исчерпаны.

Целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки будет зависеть от динамики инфляции и экономики относительно прогноза, а также риска со стороны внешних условий.

В пресс-релизе также отмечено, что на фоне ужесточения денежно-кредитных условий происходит дльнейшее повышение проценрных ставок на депозитно-кредитном рынке.

Согласно последней опубликованной статистике ставка ипотеки под залог ДДУ на 1 октября выросла до 9,16% годовых. Как правило, ставка по ИЖК под залог ДДУ превосходит ключевую ставку ЦБ на 1,5—-2%, а значит, следует ожидать дальнейшего роста ипотечных ставок. В начале 2019 года ставки ИЖК под залог ДДУ устремятся к 10% годовых, и в середине года, вероятно, превысят этот уровень.

   

  

Помимо роста ключевой ставки на показатели ипотеки может негативно повлиять решение ЦБ повысить норму резервирования по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом. Глава Сбербанка Герман Греф (на фото ниже)  не исключил повышения ставок по ипотечным кредитам с начала 2019 года в случае ужесточения регулирования со стороны ЦБ. Напомним, что в конце октября Сбербанк уже повысил ставки по ипотечным продуктам на 0,4—0,6 п.п. после сентябрьского повышения ключевой ставки ЦБ до 7,5% годовых. А в конце ноября о повышении ставок объявил ДОМ.РФ.

 

Фото: www.dp.ru

 

Между тем рост ипотечных ставок уже привел к снижению темпов выдачи ипотечных кредитов. В сентябре, когда средняя ставка ипотеки начала расти, количество выданных ИЖК под залог ДДУ было только на 9% больше, чем в прошло году. Аналогичный процесс наблюдался и в октябре: прирост по сравнению с прошлым годом составил только 11%. При этом в августе, когда ставки по ипотеке достигли минимума, количество выданных ИЖК под залог ДДУ превышало прошлогодние показатели более чем на 21%, а в первом полугодии — и вовсе на 25%.

Дальнейший рост ставок ИЖК неизбежно приведет к снижению объемов ипотечного кредитования, а, учитывая, что две трети строящегося жилья приобретаются в ипотеку, в конечном счете негативно скажется на объемах продаж.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 8 февраля 2019 года.

 

Фото: www.900igr.net

   

 

   

   

 

Другие публикации по теме:

ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых (график)

ЦБ повысил ключевую ставку до 7,5% годовых (график)

Руководство ЦБ не исключает повышения ключевой ставки

В конце декабря Правительство РФ вновь продлило мораторий на взыскание неустоек и штрафов с застройщиков. Данная мера действует до 30 июня 2025 года. РБК вместе со специалистами разбирался, почему власти пошли на такой шаг.

Фото: © Валерий Елистратов / Фотобанк Лори

Авторы публикации напомнили, что согласно Постановлению Правительства РФ №1916 от 26 декабря 2024 года:

• неустойка (пеня) за нарушение застройщиком срока передачи объекта дольщику не начисляется;

• компенсация за несдачу в срок будет начисляться без учета периода действия моратория;

• проценты за нарушение срока возврата денежных средств в случае расторжения ДДУ по инициативе дольщика не начисляются;

• с застройщиков нельзя взыскать неустойку за нарушение сроков устранения недостатков (если жилье было приобретено для личных нужд) и штраф от суммы, присужденной за нарушение срока исправления дефектов.

Фото: © Иванов Алексей / Фотобанк Лори

Кроме того, с 1 марта 2025 года строителям разрешено придерживаться собственных стандартов качества отделочных работ на объекте долевого строительства: Минстрой установил минимальные требования.

При этом взыскание за недостатки по отделке стен, установке оконных и дверных блоков, сантехнического оборудования не может превышать 3% от цены ДДУ.

Фото из архива А. Поликыржа

Кроме того, указала адвокат в сфере недвижимости Анастасия Поликыржа (на фото), гарантийный срок на отделочные работы сокращен с трех лет до одного года,

С отменой льготной ипотеки продажи новостроек снизились, пояснила она, в такой ситуации медленнее пополняются счета эскроу, а уход дольщиков создал бы для рынка дополнительные риски.

Поэтому и застройщику, и банку важно удержать их от бегства, считает руководитель аналитический службы юридической фирмы ИНФРАЛЕКС Ольга Плешанова (на фото ниже).

Фото из архива О. Плешановой

Расторгнуть ДДУ в случае долгостроя мораторий не запрещает, однако проценты на свои вложенные деньги дольщики не получат, а если даже и получат, то только за ограниченный период в ничтожно малом размере.

Расторгать договор, по словам юриста, не имеет смысла и для дольщиков, получивших субсидируемую ипотеку, поскольку новый льготный кредит на таких же условиях им не дадут.

По мнению отраслевых экспертов, введение моратория поможет застройщикам снизить дополнительные издержки и выполнить обязательства перед дольщиками в условиях падения продаж.

Фото предоставлено пресс-службой НОСТРОЙ

«Чтобы к завершению работ объект был распродан в достаточном объеме и застройщик мог погасить взятый кредит, он должен регулировать сроки строительства», — пояснил президент НОСТРОЙ Антон Глушков (на фото).

Мораторий позволит девелоперу выполнить все обязательства и не дойти до банкротства, после которого дольщику хотя и вернут деньги со счета эскроу, но квартиру он не получит, специалист.

Фото: erzrf.ru

Мораторий направлен и против потребительского экстремизма, добавил руководитель портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик (на фото), поскольку «вал несправедливых претензий к застройщикам достиг таких масштабов, что возникла угроза стабильности рынка».

Пока существенных изменений по сдаче новостроек эксперты не видят. По данным ЕРЗ.РФ на январь 2025 года, средний перенос планируемых сроков ввода новостроек в эксплуатацию составил четыре месяца, а с учетом тех, строительство которых остановлено, — 6,9 месяца.

По сравнению с январем 2024-го переносы снизились на 0,8 месяца, а по остановленным объектам — на 0,3 месяца.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Мораторий на неустойки для застройщиков продлен: комментарий эксперта

Застройщики страны получили новогодний подарок

Правительству продлили право устанавливать особенности взыскания неустойки по ДДУ

Эксперт: новый мораторий на взыскание с застройщиков неустоек и штрафов не повлияет на сроки сдачи жилья

Мораторий на взыскание с застройщиков неустоек и штрафов за просрочку вернули. Улучшит ли это ситуацию со сдачей объектов: мнение экспертов

Новый мораторий на взыскание с застройщиков неустоек и иных штрафов за просрочку сдачи объектов

Правительство продлило мораторий на проведение проверок юрлиц на 2024 год