Банк России опубликовал на своем сайте очередной «Обзор финансовой стабильности», в котором указал, что дальнейшее масштабное стимулирование ипотечного кредитования, не подкрепленное соответствующим ростом жилищного строительства и доходов населения, создает риски формирования ценовых «пузырей» и роста долговой нагрузки населения.

     

Фото: www.restate.ru

     

В обзоре ЦБ проанализировал динамику роста цен на жилую недвижимость. В частности, регулятор указывает, что в IV квартале 2020 года цены на рынке новостроек росли более быстрыми темпами, чем в предыдущем году, а в I квартале 2021 года рост цен ускорился и достиг максимальных значений за последние 10 лет — 17,6% в годовом выражении.

В отдельных регионах с недостаточным объемом жилищного строительства рост цен превысил 20% даже в условиях снижения реальных доходов населения. Повышение стоимости квартир на первичном рынке спровоцировало удорожание готового жилья: к I кварталу 2021 года рост цен ускорился и на вторичном рынке — до 13,6%.

В качестве основных факторов ускорения роста цен в 2020 году ЦБ указывает расширение спроса в отсутствие роста предложения жилья на первичном и на вторичном рынке недвижимости. Ожидание дальнейшего роста цен подогревает спрос: по косвенным признакам растет количество инвестиционных сделок на рынке жилья.

       

   

Как отмечает регулятор, результатом двузначного роста цен в 2020 году стало снижение покупательной способности заработных плат в отношении жилой недвижимости. Если на 1 января 2020 года на одну среднюю заработную плату можно было приобрести 0,76 кв. м жилой недвижимости, то по состоянию на 1 января 2021 года данный показатель снизился до 0,67 кв. м. Причем снижение было отмечено в подавляющем большинстве регионов.

При этом, как отмечается в обзоре, смягчение денежно-кредитных условий по ипотечным кредитам (увеличение сроков кредитования c 216-ти до 223-х месяцев, снижение процентных ставок с 9,24% до 7,37% годовых) в условиях действия государственных льготных ипотечных программ и переход к мягкой денежно-кредитной политике привели к тому, что площадь жилья, которую можно приобрести в ипотеку по средней ставке, расходуя половину средней заработной платы на обслуживание кредита, в течение 2020 года увеличилось с 40,1 кв. м до 40,5 кв. м.

    

Фото: www.about-realty.ru

   

По мнению регулятора, потенциал дальнейшего роста доступности жилья для населения за счет увеличения финансового рычага во многом исчерпан. Дальнейшее увеличение спроса на жилье и повышение доступности жилья без угроз для финансовой стабильности возможно только при росте доходов населения темпами, опережающими рост цен на недвижимость

Также ЦБ обратил внимание на почти двукратное увеличение роста ипотечного кредитования под залог договоров долевого участия (ДДУ) с первоначальным взносом менее 20% (с 33% в I квартале 2020 года до 45% в I квартале 2021-го). В целом доля кредитов с первоначальным взносом менее 20% продолжает увеличиваться: с 32% до начала пандемии до 37% в I квартале 2021 года, преимущественно за счет кредитов, предоставленных по льготным государственным программам (с 33% до начала пандемии до 45% в I квартале 2021 года).

Несмотря на высокие темпы роста ипотечного кредитования (23% в годовом выражении на 1 апреля 2021 года), вклад ипотеки в увеличение долговой нагрузки был компенсирован снижением ставок по кредитам в среднем до 7,3% годовых.

    

Фото: www.utmagazine.ru

     

Отмечая высокое качество ипотечного кредитного портфеля (доля ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней составляет 1,2%), регулятор указывает, что объем предоставляемых кредитов увеличивает риски в ипотечном сегменте, если жилье приобретается гражданами в инвестиционных целях.

Из всего этого Банк России делает вывод, что дальнейшее масштабное стимулирование ипотечного кредитования, не подкрепленное соответствующим ростом жилищного строительства и доходов населения, создает риски формирования ценовых «пузырей» и роста долговой нагрузки населения. Для недопущения подобного развития ситуации, как сообщал портал ЕРЗ.РФ, ЦБ принял решение об ужесточении макропруденциальных требований по кредитам с первоначальным взносом от 15% до 20%.

Новые надбавки будут применяться к кредитам, предоставленным с 1 августа 2021 года. В случае сохранения ускоренного роста цен на жилье или ухудшения стандартов кредитования Банк России рассмотрит вопрос о дальнейшем ужесточении макропруденциальной политики по ипотечным кредитам, предоставленным заемщикам с высоким значением долговой нагрузки.

    

Фото: www.gk-specialsteel.ru

    

Кроме того, регулятор констатировал в своем обзоре значительный рост цен на ряд товаров черной и цветной металлургии во второй половине 2020 — начале 2021 года. В частности, на алюминий — на 69%, никель — на 46%, цинк — на 49%, палладий — на 57%.

При этом ЦБ обратил внимание на рост выпуска стали в России на 2,6%, а также на увеличение экспорта продукции черной металлургии и плоского проката в 2020 году на 9,6% в натуральном выражении.

Напомним, что ранее портал ЕРЗ.РФ анализировал влияние значительного роста стоимости металла на увеличение себестоимости строительства.

     

    

  

  

  

   

  

Другие публикации по теме:

ЦБ: дешевая ипотека уже не помогает — рост цен на жилье обгоняет инфляцию

ЦБ повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые начнут выдавать с 1 августа

ЦБ: для снижения рисков перегрева рынка госпрограмму льготной ипотеки нужно скорректировать для ряда групп населения

ЦБ повысил ключевую ставку до 5% годовых (график)

Марат Хуснуллин: Решение о продлении льготной ипотеки будет зависеть от уровня ключевой ставки ЦБ

Застройщики рассказали о последствиях роста стоимости металла

ЦБ настаивает на сворачивании льготной ипотеки, депутаты и эксперты — за более точечный подход

Вслед за главой ЦБ Герман Греф также выступил против продления госпрограммы льготной ипотеки

НОСТРОЙ начал прием заявок от застройщиков на прямые поставки им металлопродукции от производителей

Эльвира Набиуллина: Льготную ипотеку надо вовремя свернуть, чтобы избежать образования пузырей на рынке ИЖК

Банкиры не согласны с опасениями Минфина относительно риска образования «пузыря» на рынке ипотеки

Банк России: риска ипотечного «пузыря» нет, но первоначальный взнос должен быть от 20%

В числе этих задач недавно назначенный вице-премьер на «Деловом завтраке» в редакции «Российской газеты» назвал обеспечение реализации нацпроектов, модернизацию отрасли, более эффективный надзор за ней и ряд других.

    

Фото: www.rg.ru

      

О реновации в Москве и в масштабах всей России

Марат Хуснуллин (на фото) проинформировал, что в течение девяти лет его пребывания в должности вице-мэра Москвы, в столице была проведена программа сноса пятиэтажек первых серий панельного домостроения в количестве 1796 домов. В итоге новые квартиры были переселены более 200 тыс. москвичей.

«Это уже тогда была в чистом виде реновация — просто никто ее так не называл», — заметил вице-премьер.

     

Фото: stroi.mos.ru

    

Он уточнил, что после многочисленных обращений горожан с вопросами типа «а почему нас не переселяют из старого дома в новый?» мэр Москвы Сергей Собянин принял решение продолжить реновацию уже в более широком масштабе.

В новую программу включили 5 173 дома. «Все, где жители проголосовали за вхождение. А это, между прочим, миллион человек!», — подчеркнул Хуснуллин.

По его словам, в ходе реализации этой программы, москвичи «не просто получают новое жилье, а отличные современные квартиры, рыночная стоимость которых на 30% выше прежних, то есть люди переезжают из жилья жесткого эконом-класса в жилье класса комфорт плюс».

   

Фото: www.cian.ru

  

Что касается переноса московского опыта реновации на всю Россию, то в режиме простого копирования это невозможно, полагает чиновник. Прежде чем начать какие-то шаги в этом направлении, по мнению вице-премьера, нужно учесть специфику каждого отдельного региона.

 «Например, на моей родине — в Татарстане — еще 20 лет назад начали ликвидировать аварийное и ветхое жилье, — заметил Хуснуллин. — Создали специальный фонд, начали работать, и сегодня в республике такого жилья больше нет», — констатировал вице-премьер.

Он также привел в пример Белгородскую область, где региональные власти, активно способствуют развитию индивидуального жилищного строительства (ИЖС) для улучшения жилищных условий жителей области.

    

Фото: www.msk.mosreg.ru

     

«Чтобы подойти к этой работе [реновации — Ред.] комплексно, нужен серьезный анализ и серьезная подготовка. И инициатива должна исходить из регионов — я не сторонник того, чтобы сверху насаждать единую для всех программу», — высказал свою точку зрения вице-премьер. 

Он повторил давний тезис главы Минстроя Владимира Якушева, что решать вопрос расселения людей из ветхого и аварийного жилья в регионах надо прежде всего в рамках нацпроекта «Жилье и городская среда», в котором целый одноименный раздел посвящен этой задаче.

«В соответствии с ним за шесть лет, до 2024 года, необходимо расселить людей из 9 млн кв. м аварийного жилья, — напомнил Хуснуллин. — На это направляется 1 трлн руб. — 90% из федерального бюджета и еще 10% из региональных бюджетов и внебюджетных источников», — уточнил зампред Правительства РФ.

    

Фото: www.news.sarbc.ru

    

О финансировании нацпроектов

Марат Хуснуллин, отвечающий в Кабмине за реализацию сразу нескольких нацпроектов в сфере строительства, выразил уверенность, что финансирование последних в этом году будет более эффективным, нежели в предыдущем.

«Я точно знаю, что председатель Правительства Михаил Владимирович Мишустин умеет не только считать деньги, но и заставить их эффективно работать», — такими словами Хуснуллин аргументировал свою уверенность.

В то же время он признал, что уже сейчас видит недоосвоение выделенных средств на нацпроекты. «Это же значит, что кто-то вовремя не получил школу или детсад, кто-то — денег на ремонт, а кто-то зарплату», — отметил вице-премьер.

Хуснуллин сообщил, что при участии министра экономического развития Максима Решетникова в ближайшие несколько месяцев в рамках нацпроектов будут оставлены графики реализации всех социально-экономических программ для каждого из субъектов РФ.  

    

Фото: www.sip-rost.ru

    

О вводе жилья и сопутствующих этому проблемах с ипотекой, землей и РС

Вице-премьер напомнил, что по итогам 2019 года в стране зафиксирован рост ввода жилья — 80,3 млн кв. м, «что больше, чем сдавалось в последние три года».

Но для того, чтобы повысить данный показатель до 120 млн кв. м в год в течение ближайших четырех лет, надо, по словам Хуснуллина, решить несколько непростых задач:

    

Фото: www.6422570.ru

     

• стимулировать банки на снижение ставки ИЖК в условиях проектного финансирования, чтобы повысить платежеспособный спрос на жилье среди населения и тем самым загрузить отрасль;

• находить в регионах землю под застройку жильем;

• увеличить площадь земельных участков, под которую уже есть готовые разрешения на строительство (РС), со 103 млн кв. м до 240 млн кв. м;

• cократить число административных барьеров для решения предыдущей задачи.

     

Фото: www.vsedlyastroiki.ru

    

«Чем дольше строим, тем дороже — чем быстрее, тем дешевле, — пояснил важность процедурного момента Хуснуллин, добавив: — Вот именно этим я сейчас и занимаюсь, чтобы убрать все препятствия и строить максимально быстро».

По его словам, эффективнее всего бороться с излишней бюрократией и сопутствующей ей коррупцией помогает переход на электронную выдачу всех разрешений.

«В Москве в этом убедились, — сообщил бывший вице-мэр столицы. — Вот почему и здесь у меня на первом месте введение BIM-технологий и электронных услуг в строительстве. В столице я создал штаб информационных технологий, и раз в неделю мы обсуждали все новшества, которые еще нужно внедрить. Теперь буду распространять это по стране», — пообещал вице-премьер Хуснуллин.

    

Фото: www.ngsdo.ru

    

О качестве сдаваемых домов

Дебюрократизация отрасли вовсе не означает снижение ответственности застройщиков за халатную работу, подчеркнул Марат Хуснуллин. Он напомнил, что был чрезвычайно строг, работая в правительстве Москвы, к тем девелоперам и чиновникам, кто пытался ввести в эксплуатацию объекты с недоделками.  

«И здесь я буду бороться за то, чтобы в строй вводились только качественные объекты, — сделал акцент Хуснуллин. — Ведь за халтуру платит потребитель, у него возникают дополнительные расходы на ремонт, потом начинаются проблемы с капремонтом, обслуживанием жилья», — перечислил вице-премьер.

Он заверил, что за недоделки в строительстве будет жестко спрашивать и требовать и со строителей, и с органов надзора.

     

Фото предоставлено компанией Брусника

    

О строительстве как драйвере всей экономики

«У стройки очень большой аккумулятивный эффект. Если она работает, начинают работать все — строители, поставщики, сфера услуг», — заметил Хуснуллин. Он привел в пример Москву, годовой бюджет которой составляет почти 3 трлн руб., а доля доходов от строительства в нем целых 17%.

«В России этот показатель скромнее — 6%, наша задача — улучшить его», — подчеркнул вице-премьер, указав на то, что строительная отрасль в РФ обеспечивает рабочими местами 5,5 млн человек, а каждое рабочее место формирует еще до 5—6 мест в смежных сферах — ЖКХ, торговле и т.д.

По мнению Хуснуллина, для увеличения доли строительств в российском ВВП необходимо внедрять современные отраслевые технологии и эффективные методики управления производственным процессом.

«Если сумеем, то вполне сможем выйти на производительность труда турецких и китайских компаний, и даже заняться экспортом строительных услуг», — дал свой прогноз вице-премьер.

   

Фото: www.stroyportal.club

    

О предложении считать общий ввод недвижимости, а не только жилья

Хуснуллин также обосновал свое убеждение в том, что в стройке при подведении статистики ввода нужно считать не только объекты жилой недвижимости, но также и другие объекты капстроительства. По его словам, он уже внес такое предложение в Росстат.

«Что такое нежилье? Это, в первую очередь, недвижимость, формирующая рабочие места. А если их не будет, кому нужны эти дома?», —

задал риторический вопрос вице-премьер — И вообще в строительстве все очень взаимосвязано — жилье, дороги, коммуникации… Не случайно в моем ведении еще два нацпроекта — безопасные и качественные дороги и развитие транспортной инфраструктуры», — напомнил Хуснуллин.

  

Фото: plus.google.com

  

Об освоении ФЦП и ошибках в ценообразовании

Марат Хуснуллин признал, что сегодня в стране около 50 важных строек в рамках федеральных целевых программ (ФЦП) остаются замороженными, и одна из главных причин этого — допущенные ошибки в цепочке ценообразования.

«Начинается эта цепочка с некачественно составленного некомпетентным чиновником технического задания, скажем, на дорогу, которая является сложнейшим объектом с инженерными сетями, коммуникациями, — пояснил вице-премьер. — Затем, в соответствии с 44-ФЗ, выбирается проектировщик, который в жизни ничего не проектировал, но зато дал самую дешевую цену на свой проект, в результате выдал отвратительную документацию», — так Хуснуллин «разложил по полочкам» механику многих строительных банкротств.

   

Фото: www.kwork.ru

   

По его словам, ключевая задача, стоящая сегодня перед отраслью, — изменение подхода к системе госзаказа.

«Почему в Москве мы построили парк «Зарядье» мирового уровня, реконструировали «Лужники» на мировом уровне? У нас были компетентные специалисты», — объяснил вице-премьер.

Он пообещал «подправить ценообразование» и «сделать по всем правилам конкурсные процедуры», благо деньги на это есть.

    

Фото: www.dpo-ilm.ru

             

    

   

   

   

Другие публикации по теме:

Марат Хуснуллин: Управлять стройками нацпроектов необходимо в режиме еженедельного штаба

Законопроект о реновации в масштабах страны обсудят в ближайшее время

Вице-премьер Марат Хуснуллин будет вести в Правительстве более 20 направлений

Марат Хуснуллин: Программу реновации нужно распространить на всю Россию

Хуснуллин заменил Мутко, который возглавит ДОМ.РФ. Якушев сохранил пост главы Минстроя

Изменения порядка выдачи разрешения на строительство в электронной форме

Минстрой России информирует о порядке определения начальной максимальной цены контракта в сфере градостроительной деятельности

Владимир Якушев: В реализации планов по жилью пока отстаем

В Госдуму внесен уже второй законопроект, предлагающий распространить практику реновации на всю Россию

Реновацию запустят в регионах?

В Госдуму внесен законопроект «О реновации жилищного фонда в Российской Федерации»

Марат Хуснуллин: В ближайшие пять лет в Москве будет построено свыше 20 млн кв. м жилья