С начала лета российские банки начнут поэтапно повышать минимальный первоначальный взнос по ипотеке. РБК выяснил мнение застройщиков Санкт-Петербурга.

Фото: www.gazetaingush.ru

С 1 июня 2023 года в РФ вступают в силу новые требования Банка России.

Как отмечал портал ЕРЗ.РФ, первоначальный взнос будет повышен в силу того, что регулятор обяжет банки применять надбавки к коэффициентам риска в отношении ипотечных кредитов на новостройки. Следовательно, банкам придется создавать дополнительные резервы по таким кредитам.

Фото: www.sakhalife.ru

По данным Банка России, на которые ссылается РБК, в первом квартале 2023 года на долю ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%) пришлось больше 50% от всех выданных в стране ссуд. В сегменте новостроек доля таких кредитов выше — 66%.

Фото: www.saki-gorsovet.ru

Увеличение размера первоначального взноса, считают большинство девелоперов, приведет к сокращению числа сделок на первичном рынке.

По самым оптимистичным оценкам, пишет издание, спад составит 30%, по пессимистичным — достигнет 50%.

Фото: www.doveriekonkurs.ru

«В сегменте класса комфорт доля ипотечных сделок в общем объеме продаж составляет порядка 90%. Таким образом, ипотека второй год подряд является главным драйвером продаж», — считает коммерческий директор холдинга РСТИ Екатерина Немченко (на фото).

Фото: www.cojo.ru

По ее мнению, спрос «демонстрирует чрезвычайную чувствительность к условиям ипотечных кредитов, и застройщики конкурируют не только ценой новостроек, но и, в первую очередь, условиями приобретения и схемой оплаты».

Увеличение размера первоначального взноса неизбежно приведет к сокращению числа сделок, полагает Немченко. Она объясняет это тем, что «предпочтения покупателей сместились в сторону длинных сроков кредита с минимальным первым взносом».

Фото: www.ttfinance.ru

Размер первоначального взноса имеет большое значение для массового сегмента рынка новостроек. По информации экспертов ГК Главстрой, его средний размер составляет 18,7%.

«Среди источников оплаты первого взноса превалируют собственные накопления, — отметила заместитель генерального директора агентства недвижимости ГК Главстрой Ольга Кузнецова (на фото). — В том числе от продажи другого жилья и средства маткапитала».

Практика показывает, что недостающие средства клиенты порой восполняют за счет потребительских кредитов. «Увеличение минимального размера первоначального взноса отсечет примерно треть потенциальных ипотечных заемщиков», — опасается эксперт.

Руководитель департамента продаж Группы Аквилон в Санкт-Петербурге и Ленинградской области Максим Турта (на фото) полагает, что риск потери клиентов гораздо выше.

При среднем размере первоначального взноса 15% доля покупателей, по оценкам специалистов Аквилона, довольно велика — порядка 70%. «При увеличении минимального взноса до 20% есть риск потерять половину покупателей, что негативно скажется на рынке в целом», — прогнозирует девелопер.

Специалисты ГК Полис рассчитали, что при повышении первоначального взноса «отсечется» до 40% от существующего объема ипотечных кредитов.

Другие публикации по теме:

Первоначальный взнос по ипотеке повысят до 20% с 1 июня

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в апреле выросла до 6,04% (графики)

Сбер улучшил условия ипотеки без первоначального взноса

Эксперты: рассрочка на новостройки не заменит околонулевую ипотеку

Сбербанк снизил до 10% размер первоначального взноса по востребованному ипотечному продукту

ЦБ ограничил предоставление кредитов без первоначального взноса 

Российские банки поддерживают меры ЦБ по ужесточению требований к ипотеке с низким первоначальным взносом

ВТБ снизил минимальный первоначальный взнос по рыночной ипотеке с 20% до 15%

Сбер снизил первоначальный взнос ипотеки на ИЖС с 30% до 20%

Ряд банков предлагает клиентам рассрочку первоначального взноса по ипотеке

Ипотеку от Сбера теперь можно взять без первоначального взноса

На портале проектов нормативных правовых актов размещен проект федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Фото: www.i.mycdn.me

Законопроект содержит положения, направленные на сокращение сроков восстановления прав граждан — участников строительства, повышение эффективности использования бюджетных средств, предоставляемых на финансирование мероприятий по защите прав граждан — участников строительства.

Законопроект предлагает новый порядок расчета соотношения стоимости прав застройщика на земельный участок с неотделимыми улучшениями. Для этого предлагается внести изменения в 127-ФЗ, установив, что расчет соотношения стоимости прав застройщика на земельный участок с находящимися на нем объектом (объектами) незавершенного строительства, неотделимыми улучшениями и совокупного размера включенных в реестр требований участников строительства в случаях, когда приобретателем является Фонд защиты дольщиков или фонд субъекта РФ, осуществляется на основании отчета оценщика, привлеченного Фондом, с сохранением прав иных кредиторов на оспаривание такого отчета в судебном порядке.

Законопроект предлагает увеличить с трех до шести месяцев «срок действия» отчета об оценке рыночной стоимости 1 кв. м равнозначного жилого помещения на первичном рынке, используемого в целях расчета размера выплаты возмещения гражданам

Документом предлагается дополнить основания исключения объекта из единого реестра проблемных объектов (ЕРПО). В частности объекты из ЕРПО будут исключены в случае:

• • если в отношении объекта отсутствуют требования граждан — участников строительства вне зависимости от того, введена ли в отношении застройщика процедура, применяемая в деле о банкротстве застройщика или нет;
• • если застройщиком устранены основания включения объекта в ЕРПО путем продления срока действия разрешения на строительство, (или) в случае изменения предусмотренных договорами участия в долевом строительстве сроков передачи застройщиком объектов долевого строительства, и (или) в случае прекращения производства по делу о банкротстве застройщика.

Фото: www.wiki-land.ru

Уточняется перечень сведений, обмен которыми осуществляется между Фондом и Пенсионным фондом РФ.

У Фонда появляется право на распоряжение имуществом Фонда, в том числе по решению или распоряжению Президента России, Правительства РФ.

Предлагается установить дополнительные основания для предоставления Фонду земельных участков. В случае перехода к Фонду прав требования к ЖСК в отношении всех членов такого кооператива, а также отсутствия требований иных кредиторов, к Фонду переходят права такого кооператива на объект незавершенного строительства и земельный участок, на котором он расположен.

В случае принятия законопроекта он вступит в силу с 1 января 2022 года, за исключением отдельных положений.

Публичное обсуждение проекта продлится до 24 декабря 2021 года.

Другие публикации по теме:

Действие нормы, позволяющей предоставлять застройщикам земельные участки без торгов, продлят

Долгострои без обманутых дольщиков исключат из реестра проблемных объектов

Какие новые уставные полномочия получит Фонд защиты дольщиков

Вступил в силу закон, расширяющий возможности Фонда защиты дольщиков по завершению долгостроев

«Единая Россия»: Недобросовестных застройщиков заставим возмещать деньги Фонду защиты дольщиков

Недостроенные не будут считаться проблемными, если появится реальная возможность их достроить

Константин Тимофеев: Сегодня в России насчитывается 196 тыс. обманутых дольщиков

Принят закон, расширяющий права Фонда защиты дольщиков

Арбитражный суд: действия Фонда защиты дольщиков по включению дома в реестр проблемных признаны незаконными

Фонд защиты дольщиков получит право завершать строительство без торгов

Определены условия финансирования Фонда защиты дольщиков для достройки проблемных объектов

Для решения проблемы долгостроев и обманутых дольщиков примут отдельный федеральный закон