Это вызвано введением Банком России с 1 августа повышенных надбавок к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом (15%—20%), а также общим снижением уровня платежеспособности населения и ростом цен на жилье, отмечает РБК Недвижимость.

Фото: www.vedomosti.ru

На основе данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ) РБК выяснил, каким требованиям теперь должен в первую очередь стремиться соответствовать потенциальный ипотечный заемщик, чтобы претендовать на максимально комфортные условия ИЖК.

Фото: www.moneyman.ru

Эксперты отмечают, что, во-первых, у претендента на доступную ипотеку должна быть хорошая финансовая репутация или кредитная история, измеряемая с помощью так называемого персонального кредитного рейтинга (ПКР).

Например, при значении ПКР от 800 баллов вероятность получить ипотеку — 71,2%, при показателе ПКР меньше 400 баллов — эта вероятность составляет всего около 20%.

Фото: www.tvzvezda.ru

«Если у заемщика невысокий ПКР, а одобрение получено, условия по такой ипотеке вряд ли будут оптимальными, — поясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков (на фото). — В этом случае банки будут компенсировать повышенный риск ростом ставки или более жесткими условиями к первоначальному взносу и долговой нагрузке», — уточняет он.

Фото: www.utmagazine.ru

Другой важный фактор — размер первоначального взноса (ПВ): чем он выше, тем больше дает шансов на получение кредита.

В ипотечном кредитовании стандартным считается первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья, напомнил Волков. При этом он подчеркнул, что меньшие значения ПВ, как правило, доступны клиентам с очень высоким ПКР или обычным клиентам, но при условии повышения ставки ИЖК.

Фото: www.denisjurin.ru

В экспертной среде также отмечают, что банку-кредитору крайне желательно, чтобы ПВ был сформирован по большей части за счет сбережений заемщика, а не за счет материнского капитала или тем более потребительского кредита.

Третий фактор — это, по свидетельству специалистов, финансовое состояние заемщика: насколько оно стабильное, сколько он будет тратить на кредит, сколько — на жизнь. Показатель долговой нагрузки также контролирует ЦБ, устанавливая коэффициенты риска для банков.

Фото: www.fedpress.ru

«Потребители с незначительными доходами вряд ли могут претендовать на получение ипотеки», — заметил генеральный директор бюро кредитных историй Equifax Олег Лагуткин (на фото).

Фото: www.mds.yandex.net

По его словам, заемщик с доходом в 35 тыс. руб. может претендовать на получение ипотечного кредита для приобретения квартиры стоимостью порядка 2,6—2,7 млн руб., и при этом должен иметь первоначальный взнос в размере около 0,6 млн руб. (22%).

Потребители с меньшими доходами вряд ли смогут позволить себе приобретение подобной недвижимости, резюмировал эксперт.

Фото: www.tilda.com

Четвертым условием доступной ипотеки является «белая» (официальная) зарплата, пятым — экономически активный возраст заемщика, указывают специалисты в сфере кредитования.

По их оценке, 65% всех ипотечных кредитов в РФ приходятся на заемщиков, которым в момент кредитования было 30—45 лет.

Фото: www.storm24.media

Напомним, что согласно данным ДОМ.РФ в период с января по июль в России было выдано всего более 1 млн ипотечных кредитов на сумму 3,1 трлн руб. (+35% в количественном, + 62% — денежном выражении к аналогичному периоду 2020 года).

По расчетам НБКИ в июле 2021 года уровень одобрения ипотеки со стороны банков опустился в стране до четырехлетнего минимума и составил 61,7%.

Фото: www.customfinance.ru

Другие публикации по теме:

ЦБ заметил на рынке недвижимости «признаки перегрева»

В России впервые за девять месяцев снизился средний размер ипотеки — до 3,11 млн руб. 

ДОМ.РФ: объем ИЖК в России с начала года вырос до 3 трлн руб.

Больше четверти опрошенных россиян заявили, что планируют взять ипотеку до конца лета

Эксперты: в июле в Московском регионе зафиксирован самый низкий спрос на ипотеку с марта 2020 года

ДОМ.РФ: за год ипотечный портфель в России увеличился на 28% — до 11,42 трлн руб.

Эксперт: Из-за падения в России платежеспособного спроса ипотека начнет «проседать»

ДОМ.РФ: объем ИЖК в России с начала года вырос до 3 трлн руб.

ЦБ: в июне ипотека в России стала более доступной, чем в мае

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

Со 2 июля изменились условия госпрограмм «Льготная ипотека на новостройки» и «Семейная ипотека»

ЦБ: время дешевых кредитов прошло, а риски ценовых «пузырей» на рынке жилья велики

ЦБ: дешевая ипотека уже не помогает — рост цен на жилье обгоняет инфляцию

Портал ЕРЗ.РФ совместно с сервисом мониторинга СМИ Интегрум запустили новый проект по оценке позитивной упоминаемости застройщиков в СМИ. Первые результаты мониторинга отразили ситуацию с медиаактивностью девелоперов в августе.

Фото: www.newstracker.ru

В оценке учитывается количество публикаций, а также авторитетность источника и характер материала (позитивный, негативный, нейтральный). За основу рейтинга взята медиаактивность застройщиков в августе текущего года.

ТОП застройщиков по оценке позитивной упоминаемости в СМИ по состоянию на 01.09.2020

Источник: ЕРЗ.РФ, Интегрум

Высший показатель рейтинга качества медиаактивности присвоен крупнейшему девелоперу России — Группе ПИК (1-е место в ТОП застройщиков РФ). Самым заметным информационным поводом августа стало оглашение финансовых показателей за 1-е полугодие, по которым прибыль застройщика выросла на 87%.

Второе место в рейтинге у компании Брусника (24-е место в ТОП застройщиков РФ). Наибольшее влияние на показатель рейтинга оказало лидерство девелопера в ТОП застройщиков по потребительским качествам ЖК.

Фото предоставлено компанией Брусника

За счет большого количества регионов присутствия Брусника также возглавила ряд региональных ТОП: Тюменской, Новосибирской, Московской областей и ХМАО — Югра. Также положительно сказалась информация о получении кредитов от Сбербанка для строительства 110 кв. м жилья в ряде регионов России и достройка комплекса ЖК River House в Сургуте.

На третьей строчке расположилась Группа ЛСР, занимающая 2-е  место в ТОП застройщиков РФ. Наиболее влиятельный новостной повод августа касался увеличения на 38% чистой прибыли этой известной девелоперской группы в первом полугодии текущего года.

Четвертое место у Capital Group (29-е место в ТОП застройщиков РФ). На показатель повлияла информация о получении заключения соответствия шести корпусов ЖК Марино Град (на фото ниже), по которым Capital Group выступает техническим заказчиком, а также интервью о ситуации в отрасли, которое один из топ-менеджеров компании дал Коммерсантъ FM.

Фото: www.ria.ru

Замыкает пятерку свердловский девелопер Атомстройкомплекс (80-е место в ТОП застройщиков РФ), пик активности в СМИ которого приходится на общественное обсуждение проекта обустройства парка Чкалова в Екатеринбурге. Атомстройкомплекс организовал эту работу в рамках деятельности по созданию комфортной городской среды.

С полным ТОП застройщиков по степени упоминаемости в СМИ можно ознакомиться по ссылке.

СПРАВКА:

В основу рейтинга положен показатель Интегрум Индекс Позитива (ИИП), качественно определяющий представление застройщика в федеральных и региональных СМИ. Учитываются как авторитетность источников, так и характер упоминания.

Охват мониторинга: более 80 тыс. источников информации, включая федеральные, региональные СМИ и тематические интернет-издания.

Производилась оценка медиаактивности застройщиков, входящих по состоянию на 1 сентября в ТОП-100 по объему текущего строительства.

Другие публикации по теме:

В ТОП застройщиков по потребительским качествам ЖК ворвался челябинский девелопер

ТОП по вводу жилья в 2020 году

Опубликован ТОП застройщиков РФ по текущему строительству на 1 сентября 2020 года

В первом полугодии чистая прибыль ЛСР выросла на 38%

Крупнейший застройщик России за полгода увеличил чистую прибыль на 87% — до 18 млрд руб.