Крупные кредитные организации, на долю которых в 2023 году приходилось около 85% ипотечного рынка, ограничили выдачу льготной ипотеки только застройщиками-партнерами. Forbes собрал мнения экспертов, каких изменений стоит ожидать в связи с новыми условиями.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

Сбер первым объявил, что с 11 января будет выдавать ипотеку по госпрограммам при условии покупки жилья у застройщиков, участвующих в программе субсидирования. C 12 января его примеру последовал второй крупнейший банк с госучастием — ВТБ.

С 15 января вступят в силу изменения в программах ипотеки в Альфа-Банке, и как подтвердила Forbes его пресс-служба, они коснутся всех госпрограмм.

Совкомбанк установил минимальный размер первоначального взноса для льготной ипотеки в 50% от стоимости приобретаемого жилья. Снизить его до 20% — 30% можно будет только при участии в программе застройщика с субсидированием процентов по кредиту.

Наконец, Газпромбанк, как сообщил «Коммерсант», с начала 2024 года приостановил выдачи ипотеки по госпрограммам клиентам «с улицы».

Поясняя свои решения, кредитные организации ссылаются на Постановление Правительства РФ №2166. Согласно ему была снижена сумма кредита (с 12 млн руб. до 6 млн руб. в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области) и повышен для всех первоначальный взнос с 20% до 30%.

Кроме того, Постановление уменьшило размер субсидий, которые получают банки. Для всех кредитов, выданных после вступления в силу документа, недополученный процент будет компенсироваться по формуле «ключевая ставка, увеличенная на 1,5 п. п., за вычетом ставки по кредиту».

Фото: rusipoteka.ru

«Это оставляет банкам порядка 9,5%, если речь идет о льготной ипотеке на новостройки. В условиях, когда доходность депозитов превышает 16%, встает вопрос рентабельности госпрограмм в принципе», — прокомментировал главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко (на фото).

Банки предполагают, что застройщики смогут позволить себе поделиться доходами. Размер комиссии составит менее 5% от суммы кредита и, как отметил директор департамента розничных рисков Банка Зенит Александр Шорников, это вполне укладывается в уровень индивидуальных скидок от застройщика.

Фото предоставлено пресс-службой ГК Гранель

Руководитель отдела ипотечного кредитования ГК Гранель Татьяна Боева (на фото) привела свои расчеты: при кредите в 6 млн руб. размер субсидии от застройщика составит около 7,5% от стоимости кредита. «По сути, уменьшение компенсации банкам — это еще одна, косвенная, мера давления на рынок для снижения доли ипотеки с госучастием и охлаждения спроса на рынке жилья», — убеждена эксперт.

С точки зрения главного аналитика Совкомбанка Анны Земляновой, основной вопрос заключается в том, смогут ли застройщики переложить эти расходы на покупателя. А коммерческий директор Optima Development Дмитрий Голев (на фото ниже) надеется, что коррекция цен вверх будет незначительной, так как застройщики не могут повышать цены на фоне ожидаемого сокращения покупательской активности.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Руководитель агентства недвижимости PRO ОБМЕН Екатерина Никитина (на фото ниже) отметила в разговоре с корреспондентом портала Ludiipoteki.ru, что решение крупнейших банков выдавать льготную ипотеку только клиентам, покупающим жилье у застройщиков-партнеров, ударит по небольшим игрокам отрасли.

Фото: obmenkvartir.pro

В целом рынок, добавила эксперт, начнет двигаться в сторону укрепления союза застройщика и банка, которые начнут предлагать покупателям все более и более персональные условия приобретения жилой недвижимости.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ФАС рассмотрит жалобы застройщиков на ограничение выдачи банками льготной ипотеки

Ведущие застройщики объявили бойкот комиссиям Сбера по льготной ипотеке и приостановили работу по ипотечным программам банка

ВТБ с 12 января начнет выдавать жилищные кредиты по госпрограммам только на квартиры застройщиков-партнеров

В РСПП обсудят вопрос взаимодействия «банк — застройщик» в соответствии с новыми требованиями банков о субсидировании льготной ипотеки

Эксперты: новые условия Сбера по льготной ипотеке могут привести к росту цен на новостройки

Эксперты: Сбер обязал застройщиков делиться с ним своей прибылью, а в итоге пострадает покупатель жилья в рамках льготной ипотеки

Сбер прекращает выдачу льготной ипотеки без допсубсидирования от застройщика

Банки объявили новые условия выдачи ипотеки

Альфа-банк повысил ипотечные ставки

Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ

О необходимости этой меры было заявлено в четверг на очередном заседании Правительства РФ. Ожидаемый объем собираемых пошлин в августе — декабре текущего года составит около 165 млрд руб. Указанные средства планируется направить на компенсацию удорожания строительства объектов социальной, инженерной и транспортной инфраструктуры.

Фото: www.stroitelcentr.ru

Выступая на заседании Правительства, глава Минэкономразвития Максим Решетников (на фото), отметил, что с конца 2020 года наблюдается рост цен на металлопродукцию во всем мире. Так, за пять месяцев этого года экспортные цены на черные металлы выросли на 30% в годовом выражении, а на цветные — на 50%.

Фото: www.gubernator.permkrai.ru

«С учетом того, что металлургия — экспортно-ориентированная отрасль (у нас примерно 35–40% продукции черной металлургии идет на экспорт), рост мировых цен влечет удорожание металлопродукции на внутреннем рынке, поэтому идет удорожание строительства объектов, в первую очередь социальных объектов, инженерной инфраструктуры», — уточнил Решетников.

Фото: www.yandex.ru

Напомним, что рост цен на стройматериалы — в особенности на металлопродукцию — стал одной из причин существенного подорожания квартир на рынке новостроек в РФ по итогам прошлого года и в начале текущего.

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, конец 2020-го — начало 2021 года были отмечены удорожанием строительных материалов на всей территории РФ, в среднем на 15%. Особенно сильно в IV квартале 2020 года выросли цены на металлопродукцию строительного сортамента — до 50 %, а по ряду позиций (арматура) — до 100 %.

В указанный период, по данным ЦБ, цены на алюминий выросли на 69%, на никель — на 46%, на цинк — на 49%, на палладий — на 57%.

Фото: www.сз-саратов.рф

На фоне роста цен экспорт российского металла за границу растет (это выгодно металлургам, чья прибыль по итогам I квартала этого года выросла относительно аналогичных периодов прошлых лет в 3,5 раза — до 570 млрд руб.), следовательно — внутренний рынок еще более оголяется, что ведет к дальнейшему подорожанию металлопродукции и производных от нее изделий, подчеркнул глава Минэкономразвития.

Фото: www.twitter.com

Он предложил («по итогам совместной проработки с Минпромторгом, Минфином, другими ведомствами»):

• ввести временные экспортные пошлины на ключевые товары черной и цветной металлургии с 1 августа по 31 декабря 2021 года включительно, то есть на пять месяцев;

• за это время разработать постоянно действующий механизм, который «позволит аккумулировать часть прибыли от этой сверхблагоприятной конъюнктуры – в том случае, конечно, если ситуация продолжится и в следующих годах, – уже в бюджете».

«Чтобы исключить манипуляции с ценами при экспорте, чтобы не было, скажем так, искушения занизить стоимость экспортных контрактов и так далее, пошлину предлагаем ввести комбинированную: она будет состоять из базовой ставки 15% и специфической, которая будет рассчитана как минимальная ставка за тонну продукции», — пояснил Решетников.

Фото: www.u-f.ru

По его оценке, ожидаемый объем собираемых пошлин в августе — декабре 2021 года составит 110–115 млрд руб. для черной металлургии (это эквивалентно где-то 30% дополнительной сверхприбыли, незапланированной прибыли предприятий черной металлургии за 2021 год) и около 50 млрд руб. — для цветной металлургии.

«Средства, вырученные от пошлин, будут направлены на компенсацию удорожания как раз строительства бюджетных объектов и предотвратят срыв строек необходимых стране социальных объектов, инженерных, транспортных объектов», — заявил министр экономического развития.

Фото: www.bolshoyvopros.ru

Он также уточнил, что данные меры предлагается распространить на экспорт товаров черной и цветной металлургии (прокат, арматура, заготовки, проволока, слитки, а также медь, никель, алюминий низкой степени передела) только за пределы Евразийского экономического союза (ЕАЭС).

«В то же время нам предстоит провести переговоры с партнерами из ЕАЭС, чтобы предотвратить реэкспорт российской продукции через их территорию. Эту задачу мы сейчас будем решать», — проинформировал Решетников участников заседания Правительства.

Фото: www.government.ru

Они поддержали предложенные им меры, а председатель Правительства Михаил Мишустин (на фото) призвал членов Кабмина «оперативно подготовить все необходимые документы» для принятия соответствующего постановления Правительства. Как ожидается, оно вступит в силу с 1 августа.

Напомним, что в конце апреля ФАС сообщила, что обнаружила признаки картельного сговора на рынке металлопроката (активно используется в строительной отрасли и служит одним из факторов формирования сметной стоимости в отрасли) и возбудила дела в отношении семи компаний-трейдеров.

Фото Михаила Метцеля / ТАСС

А в конце мая первый замглавы Правительства Андрей Белоусов (на фото) заявил о необходимости обязать российские металлургические компании вернуть в российский бюджет около 100 млрд руб. Это сопоставимо с суммами, какие ожидается получить от введения временных пошлин на экспорт металлопродукции.  

Фото: www.dpo-ilm.ru

Другие публикации по теме:

Минстрой: проекты по благоустройству общественных пространств не пострадают из-за роста цен на стройматериалы

Цены на стройматериалы в России за месяц выросли на 5%, а с начала года — более чем на 12%

Владимир Потанин: Прямые договоры металлургов с застройщиками на поставку металлопродукции помогут снизить цены на жилье

На уровне Правительства предложено обнулить ввозную пошлину на компоненты для производства стройматериалов

Минстрой: ФАС не выявила картельного сговора между застройщиками по стоимости жилья

ФАС поручено до 15 мая выяснить причины заметного роста цен на жилье

Марат Хуснуллин поручил создать штаб по анализу роста цен на рынке жилищного строительства

Президент поручил ФАС разобраться с причинами существенного роста цен на жилье

В Минстрое предложили конкретные меры по сдерживанию цен на стройматериалы

Эксперты: в I квартале новостройки продолжили дорожать по всей стране

Эксперты: цены на новостройки вновь растут

Владимир Путин потребовал остановить рост цен на рынке жилья за счет увеличения объема предложения