По расчетам аналитиков Метриум, совокупный ипотечный портфель российских банков в прошлом году увеличился на 4 140 млрд руб., до 18 207 млрд руб., или на 29,5%. В 2024-м из-за ужесточения выдачи жилищных кредитов на рынке ожидается серьезное охлаждение.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

«Теперь банк, предоставляющий кредит, обязан оценивать угрозу его невозврата, — пояснил управляющий директор Метриум Руслан Сырцов. — Чем выше такая вероятность, тем выше риск. Тогда регулятор применяет повышенный коэффициент».

На практике, по его словам, это ведет к тому, что кредитные организации стали реже одобрять ипотеку с высокой вероятностью невыплаты либо предлагают более высокие ставки.

В конце 2023 года Правительство РФ сократило лимит по ипотечным госпрограммам в столичных регионах до стандартных для России 6 млн руб. И это несмотря на то, что жилье в них стоит намного дороже, чем где-либо.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

В рамках всеобщей льготной ипотеки уже нельзя воспользоваться комбо-программами. Такая возможность сохранилась только для клиентов, оформляющих «Семейную» и IT-ипотеки.

В начале 2024 года большинство ведущих банков ввели дополнительные комиссии за кредиты с господдержкой для девелоперов. Соответственно, чтобы компенсировать снижение маржинальности, застройщикам пришлось повышать стоимость квартир.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

В феврале Госдума РФ в первом чтении одобрила право ЦБ запрещать банкам оформлять ссуды клиентам с долговой нагрузкой более 80% от размера дохода.

Кроме того, может быть ограничена выдача ипотечных кредитов под залог зданий, помещений, земельных участков и машино-мест.

Получается, несмотря на то что жилищное кредитование является главным драйвером строительной отрасли, которая вносит очень весомый вклад в ВВП, власти считают риски от высокой закредитованности населения более важными.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Поэтому Руслан Сырцов (на фото) советует всем, у кого есть необходимость, не откладывать оформление ипотеки, поскольку в ближайшей перспективе получить ее на выгодных условиях станет вряд ли возможно.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в феврале средний первоначальный взнос по ипотеке вырос до 37,2%

Эльвира Набиуллина: Банк России против льготной ипотеки на новостройки, но поддерживает адресные программы

Банки ждут снижения объема ипотечных сделок на 30% — 40%

Как в результате мер ЦБ усложнилось получение ипотеки в банках

Виталий Мутко: Объемы выдачи ипотеки по итогам года могут снизиться на 40%, а с 2026-го можно ожидать сокращения стройки 

Эксперты: в феврале доля ипотеки на рынке новостроек Санкт-Петербурга упала с 85% до 62%

Эксперты: в феврале спрос на новостройки в Подмосковье упал на 18%

В ЦБ считают, что рынок новостроек все еще перегрет, и ждут дальнейшего замедления ипотечного кредитования

Эксперты: охлаждение на рынке ипотеки, за которое выступал ЦБ, началось

ЦБ планирует принять ипотечный стандарт и обсудить с Правительством изменения правил выдачи ипотеки с господдержкой

Об этом на брифинге сообщил заместитель министра и ЖКХ Константин Михайлик.

Фото: www.andmoor1.wordpress.com

«Мы планируем внести изменения в постановление Правительства №331, допустить возможность использования 3D-моделирования опционально, но все остальные требования постановления Правительства №1431, которое описывает структуру информационной модели, принципы ее построения и используемые форматы, — они все останутся в неизменном виде», — цитирует заместителя главы Минстроя Интерфакс.

Фото: пресс-служба компании «Россети»

Константин Михайлик (на фото) напомнил, что в соответствии с принятым год назад постановлением Правительства №331 технологии информационного моделирования (Building Information Modeling, или BIM, включающие в себя также 3D-моделирование) стали обязательными с 1 января 2022 года для всех объектов капстроительства, которые финансируются за счет бюджета РФ. 

Но в связи с уходом из России на волне введения санкций зарубежных разработчиков специализированного программного обеспечения, обязательное 3D-моделирование для объектов капстроительства (возводимых в рамках госзаказа) будет отсрочено примерно на год, уточнил чиновник.

«Информационные модели, которые являются более широким понятием, чем 3D-модели, будут сохранены в неизменном виде», — подчеркнул замминистра строительства и ЖКХ.

Он пояснил, что не менее чем годовая отсрочка необходима для перевода проектного 3D-моделирования на отечественное программное обеспечение.

Фото: www.ancb.ru

Президент НОТИМ, руководитель комиссии по цифровизации общественного совета при Минстрое Михаил Викторов (на фото), комментируя ситуацию «Коммерсанту», заметил, что по сути Минстрой отдает возможность применения 3D на усмотрение заказчика: если проект сложный, то «это требование он сам выполнит», если же простой, то у строителя должна быть возможность решать его «на уровне 2D, чтобы не усложнять».

Фото: www.stroykat.com

Говоря о BIM-технологиях в целом, по данным Минстроя крупные застройщики уже с ними работают: 90% — на этапе проектирования, 40—45% — на стадии строительства, менее 20% — при эксплуатации объектов капстроительства.

По мнению гендиректора ООО «Инвестиционные технологии» Дмитрия Котровского (на фото), главная причина неполного охвата BIM-технологиями строительной отрасли в РФ — это нехватка специалистов: за такое короткое время просто не могло появиться достаточное количество квалифицированных кадров.

Кроме того, не готова и отрасль производства стройматериалов: они должны производиться по определенному стандарту, чтобы могли вписаться в модель, добавил Котровский.

Фото: www.nakhodka.media

Советник вице-президента Центра стратегических разработок (ЦСР) Любовь Арапова (на фото) привела некоторую статистику по BIM в Москве: в столице в этом году планируется заключить 213 госконтрактов на сумму в 110 млрд руб. с применением информационного моделирования.

Опциональность  формирования 3D-модели позволит нивелировать негативный эффект от ухода поставщиков иностранного программного обеспечения, но переход на российские аналоги потребует дополнительного обучения сотрудников, затрат времени и финансов, резюмировала эксперт.

Фото: www.pics.ru

СПРАВКА

BIM-технологии — это подход к проектированию, возведению, эксплуатации и ремонту объектов капстроительства (зданий и сооружений), при котором с помощью информационной 3D-модели можно управлять всеми этапами жизненного цикла такого объекта.

Это делается за счет сбора и комплексной обработки всей архитектурно-конструкторской, технологической, экономической, эксплуатационной информации об объекте в единой информационной среде (BIM-модели).

Предполагается, что внедрение технологий информационного моделирования позволит сократить сроки строительства жилья на 30%.

Фото: www.omskrielt.com

Другие публикации по теме:

Autodesk приостанавливает работу в России

На РСН—22 эксперты обсудят BIM-технологии в строительстве

BIM-проектирование станет обязательным для застройщиков, привлекающих средства дольщиков

Каждому объекту капстроительства присвоят уникальный идентификационный номер

Какие поручения по поддержке строительной отрасли дал Президент

Отраслевая наука-2021: от BIM-технологий до деревянного домостроения

С 2022 года формирование и ведение информационной модели для всех бюджетных объектов будет обязательным

Методика определения сметной стоимости подготовки проектной документации, содержащей материалы в форме информационной модели

Утвержден профстандарт специалиста по информационному моделированию в строительстве

Формирование и ведение информационной модели объекта капстроительства станет обязательны