Портал ЕРЗ.РФ уже сообщал о нарастающей напряженности между крупнейшими российскими застройщиками и федеральными банками. СМИ выясняли причины конфликта, пытаясь спрогнозировать его влияние на рынок ипотеки в текущем году.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

Напомним, что в конце декабря Сбербанк обязал девелоперов субсидировать каждую сделку, совершенную с помощью льготной программы. По прогнозам аналитиков, это увеличит себестоимость строительства в среднем на 7% — 10%.

Вскоре к инициативе Сбера присоединились ВТБ и Альфа-банк. Таким образом, три банка, на долю которых приходится 85% от общего объема ипотечного рынка, заявили, что будут работать только с теми застройщиками, кто готов выплачивать комиссию за сделки.

Позже о подобных условиях сообщили другие кредитные организации. В Совкомбанке льготную ипотеку от застройщика-партнера вводят при первоначальном взносе не менее 50%, а в Газпромбанке эту госпрограмму сохранили только для зарплатных клиентов.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Одним из первых среди застройщиков выразил открытое недовольство холдинг Setl Group, заявив, что не будет работать по новым правилам «субсидирования» ипотечных займов. В компании уверены, что нововведение приведет к удорожанию жилья, девелопер приостановил работу по льготным программам со Сбером, ВТБ и Альфа-банком.

Такое же решение приняли в ПИК, Строительном тресте, ГК Страна Девелопмент и Группе ЦДС.

Причиной ужесточения условий для застройщиков стало сокращение маржинальности финансовых учреждений. По данным «Известий», уже к концу ноября Сбербанк практически израсходовал имеющийся у него лимит субсидирования, выдав кредитов на 2,221 трлн руб. из заложенных в рамках программы 2,249 трлн руб.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Не исключено, что подобная ситуация характерна для всех лидеров ипотечного кредитования. Причем в Минфине ранее заявляли, что ипотеку можно выдавать и при иссякшем лимите — в будущем банкам обещали компенсировать недополученную прибыль.

Стоит учесть, что, помимо ипотечных программ, девелоперы напрямую связаны с банками проектным финансированием. По данным СМИ, например, тот же холдинг Setl Group с начала сентября получил от Сбера кредиты на сумму более 17 млрд руб.

СМИ приводят еще одну кулуарную версию происходящего: якобы, есть сговор банков и застройщиков, который должен вынудить Правительство РФ пойти навстречу крупным игрокам рынка. Пока ни ЦБ, ни Кабинет министров не озвучили собственную оценку происходящего.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: банковская комиссия по льготной ипотеке может стать фатальной для большей части региональных застройщиков

Эксперты: льготная ипотека на новых условиях снижает маржинальность банков и стимулирует рост цен у застройщиков

ФАС рассмотрит жалобы застройщиков на ограничение выдачи банками льготной ипотеки

Ведущие застройщики объявили бойкот комиссиям Сбера по льготной ипотеке и приостановили работу по ипотечным программам банка

ВТБ с 12 января начнет выдавать жилищные кредиты по госпрограммам только на квартиры застройщиков-партнеров

В РСПП обсудят вопрос взаимодействия «банк — застройщик» в соответствии с новыми требованиями банков о субсидировании льготной ипотеки

Эксперты: новые условия Сбера по льготной ипотеке могут привести к росту цен на новостройки

Эксперты: Сбер обязал застройщиков делиться с ним своей прибылью, а в итоге пострадает покупатель жилья в рамках льготной ипотеки

Сбер прекращает выдачу льготной ипотеки без допсубсидирования от застройщика

Банки объявили новые условия выдачи ипотеки

Аналитики ДОМ.РФ совместно с ВЦИОМ изучили портрет типичного покупателя жилья в России в период с 2022 года до начала II полугодия 2024-го. Опрос проводился в мае — июне текущего года в 40 субъектах всех федеральных округов России. В нем участвовали 1 634 покупателя жилья старше 18 лет, сообщила пресс-служба ДОМ.РФ.

Фото: © Dmitriy Shironosov / PantherMedia / Фотобанк Лори

В результате исследования аналитики пришли к выводу, что к улучшению жилищных условий в основном стремятся семьи со средним доходом, покупка финансируется преимущественно с помощью ипотеки. При этом самыми востребованными характеристиками жилья остаются его ценовая доступность и удобное расположение.

Средний возраст приобретающих жилье в России составляет от 39 до 43 лет, тем не менее почти треть (31%) общего числа покупателей — это молодежь в возрасте до 35 лет. Из числа опрошенных 72% новоселов состоят в браке, 60% воспитывают детей. То есть среди покупателей жилья доля семей с несовершеннолетними детьми практически вдвое выше, чем в среднем по стране (31%).

Руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг. (на фото ниже), комментируя результаты соцопроса, отметил, что в последние 2,5 года, когда действовала массовая господдержка, граждане в первую очередь улучшали собственные жилищные условия.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

По его словам, 74% всего жилья было куплено для себя, еще 17% — для детей или родителей и 9% — в инвестиционных целях (на рынке новостроек этот показатель был несколько выше — 12%).

«В целом льготные ипотечные программы остаются важным фактором для рынка, — подчеркнул главный аналитик ДОМ.РФ и добавил: — 43% покупателей новостроек подтвердили, что именно возможность получить льготный кредит подтолкнула их к покупке данного типа жилья».

Ипотека является основным инструментом для приобретения нового жилья, в частности «Семейная ипотека», ориентированная на большую часть потенциальных покупателей, остается драйвером спроса.

Как подсчитали эксперты, за счет заемных средств 69% участников опроса приобрели квартиру в новостройках, 32% купили готовое жилье. Заметно выросла доля покупателей, самостоятельно подбирающих ипотечные программы, — до 54% (+13% с начала 2022 года). Привычными становятся онлайн-сервисы и ипотечные маркетплейсы, где собрано большое количество предложений от разных банков, что облегчает выбор и покупку жилья.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Портал ЕРЗ.РФ изучил поведение потенциальных покупателей новостроек в новых условиях: без ипотеки

Эксперты: 59% россиян недовольны ставками по жилищным кредитам

Эксперты: как начало учебного года влияет на решение о покупке жилья

Эксперты: четверть опрошенных россиян покупают частные дома для сохранения средств

Эксперты: 15% россиян выплачивают ипотечный кредит, и почти каждый пятый из них планирует закрыть ипотеку в ближайшие три года

Эксперты: молодежь готова брать льготную ипотеку

Эксперты: несмотря на сложную ситуацию на рынке, 25% опрошенных не изменили планов купить жилье в новостройке

Эксперты: 60% россиян довольны своим местом проживания, 38% допускают переезд

Эксперты: мечты москвичей и реальность рынка недвижимости

ДОМ.РФ: более 77% ипотечных заемщиков — молодые семьи