Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

ЦБ ужесточит условия выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом

С начала 2018 года получить ипотечный кредит с первоначальным взносом меньше 20% станет сложнее. По мнению регулятора, эта мера должна предотвратить возникновение «ипотечного пузыря».

 

Фото: www.ivnovostroiki.ru

В Банке России, как сообщили «Ведомости», подготовлены поправки к инструкции «Об обязательных нормативах банков», которые, как планируется вступят в действие с 2018 года. Согласно новым правилам, кредит с первым взносом менее 20% будет наделен коэффициентом риска 150%, менее 10% — 200%.

Следует отметить, что ипотеку с первоначальным взносом ниже 20% сейчас предлагают 4 из 5 ведущих ипотечных банков:

Сбербанк№1 в ТОП ипотечных банков, - 15%;

Райффайзенбанк№3 в ТОП ипотечных банков, - 10%;

Россельхозбанк, №4 в ТОП ипотечных банков, - 15%;

Газпромбанк№5 в ТОП ипотечных банков, - 10%.

Портал ЕРЗ писал о том, что в России набирают популярность ипотечные программы с нулевым первоначальным взносом. Такие программы предлагают:

Промсвязьбанк (ставка по кредиту от 12% годовых);

СМПбанк (ставка по кредиту от 14% годовых);

Возрождение банк (ставка по кредиту от 12% годовых);

Металлинвестбанк (ставка по кредиту от 13% годовых).

По мнению застройщиков, такими программами интересуются от 7 до 20% потенциальных покупателей новостроек. 

Введение новых нормативов Банком России снизит объем финансирования жилищного строительства, но положительно скажется на финансовой устойчивости банков. 

Вместе с тем, введение нормативов Банка России является более мягкой мерой по сравнению с реформами ипотечного кредитования, которые предлагались законопроектом, подготовленным Минэкономразвития РФ еще летом текущего года. Этим документом предлагалось существенно изменить систему ипотечного кредитования под залог прав требований по договорам долевого участия. В частности, ведомство предлагало ввести норму, согласно которой отношение долга по кредиту к денежной оценке прав требования по ДДУ не должно превышать 80%. По сути, это тоже самое, что запретить первоначальный взнос в размере менее 20%.

Однако данный законопроект пока не принят, из чего можно предположить, что власть, вероятно, предпочла решить непростой вопрос путем изменения нормативов Банка России.

Как отмечают эксперты, чтобы соответствовать новым требованиям, банки вынуждены будут поднимать либо размер минимального взноса, либо ставку. И, скорее всего, выбор будет сделан в пользу взноса, поскольку банковские клиенты особенно чувствительны к колебаниям ставки.

Данное решение регулятора для портала ЕРЗ прокомментировал финансовый аналитик Александр СИНЕЛЬНИКОВ (на фото).

«Ужесточение Банком России правил выдачи ипотеки через повышение коэффициентов риска по нестандартным ипотечным судам для меня, как финансового аналитика, не только подтверждает озабоченность регулятора возрастающими рисками на ипотечном рынке, но и несет важную информацию о состоянии российской экономики и ее перспективах на будущее.

На сегодняшний день актуальные ставки по рублевым ипотечным кредитам превышают 9% годовых. А с учетом относительной стабильности и даже укрепления курса рубля относительно доллара, эффективная валютная доходность кредитов, выданных банками за последние два года, выше рублевой.

Такое инверсное состояние денежного рынка для банков делает крайне выгодным привлечение дешевых рублевых и валютных депозитов и выдачу дорогих рублевых ипотечных кредитов, квалифицируемых в первую и вторую группы надежности. Высокая банковская маржа стимулирует увеличение выдачи банками ипотечных кредитов, в том числе за счет привлечения заемщиков на нестандартных для сложившегося рынка условиях.

Резко повышая коэффициенты риска по нестандартным ссудам, а именно с уменьшенными первоначальными взносами, ЦБ, по моему мнению, доводит до участников рынка информацию о том, что ближайшие три-пять лет не стоит ожидать от денежных властей уменьшения стоимости заимствований, а для банков — улучшения финансового положения заемщиков из числа физических лиц.

Кризисные явления в экономике в среднесрочной перспективе будут по-прежнему оказывать влияние на волатильность национальной валюты и связанную с этим фактором высокую учетную ставку, а также на падение реальных доходов населения.

Контрцикличная политика ЦБ в области регулирования кредитных рисков на ипотечном рынке весьма актуальна и своевременна, поскольку ее последствия будут сказываться в ближайшие несколько лет, когда новые заемщики из-за нелинейной конструкции аннуитетного платежа будут крайне незначительно погашать основную сумму долга.

Банковская практика убедительно показывает, что кредитные риски по ипотечным ссудам с уменьшенным первоначальным взносом в несколько раз выше, чем стандартные. И, соответственно, по новым правилам они должны при расчете обязательного норматива H1 существенно ухудшать его значение и требовать от акционеров увеличения капитала.

Повышение требования по капиталу заставит банки повысить требования к заемщикам или увеличить процент по кредитам.

Для застройщиков же ужесточение политики ЦБ должно привести к уменьшению продаж жилья за счет нестандартных ипотечных ссуд. Но размер этого влияния на сегодняшний день оценить очень сложно», — резюмировал эксперт.

Другие материалы по теме:

Еще 4 банка снизили ставки по ипотеке

Банк России снизил ключевую ставку до 8,25%

Ведущий аналитик Сбербанка объяснил, чего боятся банки при снижении ставки ипотеки

Ставки АИЖК по ипотеке для новостроек снизились до 9%

Ставка ипотеки около 7% в 2018 году вполне реальна при сегодняшнем уровне инфляции

Ипотека под залог прав требований по ДДУ будет реформирована

+

Эксперты: в марте на рынке ипотечного кредитования сменился лидер

Аналитический центр ДОМ.РФ опубликовал отчет об итогах работы ТОП-20 ипотечных банков России в марте.

  

Фото: ДОМ.РФ

 

Согласно исследованию, темпы кредитования по сравнению с февралем ускорились: крупнейшие банки предоставили 105 тыс. ипотечных займов (+21% к февралю) на 444 млрд руб. (+35%).

Однако выдача все еще на 30% ниже прошлогоднего уровня по количеству и на 20% по сумме в связи с затяжным спадом по рыночным программам.

  

Источник: ДОМ.РФ

 

На фоне отмены крупнейшими банками комиссий по льготным программам конкурентная среда на рынке ипотеки остается динамичной, отмечают авторы обзора.

По данным исследования, единственным сегментом, где в годовом выражении наблюдается рост, стала ипотека на строительство индивидуальных домов. Выдача кредитов на ИЖС по сравнению с мартом 2023 года увеличилась в 2,4 раза (12 тыс. кредитов на 59 млрд руб.). Основным драйвером выступили программы с господдержкой, которые остаются выгодными как заемщикам (ставки не выше 8%), так и банкам (маржа по ним не снижалась — 3,5 п. п.).

   

Источник: ДОМ.РФ

 

Спрос в целом перетекает в сегмент льготных программ: в I квартале 2024 года их доля в общем количестве выдач выросла до 55% (годом ранее было 38%).

Все большей популярностью пользуется «Семейная ипотека»: в марте ее доля рынка прибавила еще 2 п. п. и составила 48%. На динамику выдач продолжает оказывать влияние некоторый передел рынка, связанный с отменой комиссий для застройщиков по госпрограммам.

  

Источник: ДОМ.РФ

 

«Впервые в рейтинге ТОП-20 ипотечных банков сменился лидер. После полной отмены комиссий для девелоперов ВТБ в марте резко нарастил свою долю на рынке и поднялся на 1-е место по объемам выдачи», — отметил руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото ниже).

   

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ 

 

Вместе с тем перераспределение позиций продолжится и по итогам апреля, после того как Сбербанк последовательно отменил комиссии для зарплатных клиентов и застройщиков на проектном финансировании, а потом и для сделок через платформу Домклик, отметил главный аналитик финансового института развития в жилищной сфере.

При этом по итогам марта Банк ДОМ.РФ упрочил свои позиции в ТОП-3 банков по общему объему выдачи ипотеки и по объему предоставленных кредитов с господдержкой. Кроме того, он занимает лидирующие позиции по кредитованию на новостройки, готовые квартиры, ИЖС и готовые дома.

  

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Эксперты: в марте выдача ипотеки начала сокращаться в основном за счет рынка новостроек

Эксперт: выдача ипотеки в первом квартале сократилась почти на 20%

Эксперты: из-за комиссий крупнейших банков выдача ипотеки на новостройки упала в феврале почти на 20%, а в лидеры вышел Банк ДОМ.РФ 

Банк России: льготные кредиты должны быть адресными

ЦБ: ипотека, как и ожидалось, растет сдержанными темпами

Эксперты: в феврале средний первоначальный взнос по ипотеке вырос до 37,2%

Москва остается лидером среди российских регионов по объему выдач льготной ипотеки

Как в результате мер ЦБ усложнилось получение ипотеки в банках

Виталий Мутко: Объемы выдачи ипотеки по итогам года могут снизиться на 40%, а с 2026-го можно ожидать сокращения стройки