В минувшем году ВТБ оформил около 348 тыс. жилищных кредитов почти на 1,5 трлн руб., что по объему более чем на 40% превышает показатель 2022-го и на четверть — 2021-го. Этот результат стал для банка рекордным за всю историю работы, говорится в официальном пресс-релизе кредитной организации.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Согласно сообщению, основным драйвером продаж стали льготные программы, доля которых по итогам 2023-го составила 57%. Примерно каждую пятую сделку ВТБ провел по «Семейной ипотеке» — 72,5 тыс. кредитов на 414 млрд руб.

Второй по популярности оказалась «Ипотека с господдержкой–2020», ею воспользовались более 65 тыс. заемщиков, получив ипотеку на 354 млрд руб.

В декабре на фоне роста ставок и изменения условий по госпрограммам спрос на ипотеку стал падать, и в 2024 году, по мнению экспертов ВТБ, объем выдач жилищных кредитов продолжит сокращаться.

Фото: ВТБ

«Многие заемщики, планировавшие приобрести недвижимость, предпочтут отложить сделки и приумножить накопленные для первого взноса средства на депозитах с повышенной доходностью», — прокомментировал начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин (на фото).

По его оценкам, объемы выдач жилищных кредитов могут снизиться минимум на треть к уровню 2023 года, и он считает, что дальнейшее развитие рынка напрямую зависит от судьбы основной госпрограммы, которая заканчивает свое действие в июле, — будет ли она продлена или скорректирована.

Банки в этих условиях, подчеркнул Сергей Бабин, продолжат работать над улучшением качества сервиса и цифровизацией процессов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

При покупке квартиры эксперты советуют быть немного инвестором

Эксперты: в 2024 году спрос на новостройки упадет на треть, а цены будут стоять на месте

Эксперты ЕРЗ.РФ: в I полугодии 2024 года среднемесячные объемы выдачи ипотеки на новостройки вернутся на уровень I полугодия 2021 года

Эксперты: 2024-й станет годом борьбы за покупателя

Эксперт: рынок новостроек может удивить рекордным предложением в 2024 году

Анастасия Маслёха (ГК ТОЧНО): 2023-й стал годом рынка не инвестора, а жителя, который приобретает квартиру для себя

Леонид Казинец: негативные прогнозы на 2024 год сильно преувеличены — отрасль жилищного строительства продолжит развиваться

Эксперты: за неполный год в России выдано ипотечных кредитов на 7 трлн руб.

Эксперты: покупатели из регионов заключают 24% сделок по покупке новостроек в Москве

Эксперты: рыночные ипотечные ставки могут вырасти до 19% и держаться на этом уровне полгода

Это следует из проекта второй версии входящего в «бюджетный» пакет документа Банка России «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов».

Фото: cbr.ru

Субсидированная ипотека, по мнению специалистов Банка России, снизила влияние ключевой ставки ЦБ на кредитование, спрос и инфляцию. Стимулировать экономику в случае спада также будет сложнее.

Регулятор констатирует, что связанные с льготным кредитованием дисбалансы сказались на экономике гораздо сильнее, чем можно было предполагать исходя из статистических данных.

Помимо роста бюджетных расходов снижение ставки для одних групп населения сопровождалось ее повышением для остальных. В итоге за льготный кредит платят как налогоплательщики, так и «нельготные» заемщики.

Структура портфеля льготных кредитов

Источник: Банк России

По информации ЦБ, объем субсидируемой ипотеки вырос с 2% ВВП в 2020 году до почти 8% к началу 2024-го. Причем прежде всего — за счет безадресной программы на новостройки. К моменту завершения на нее пришлось 9 трлн руб. из 14 трлн руб. всех льготных займов.

Показательно и то, что по состоянию на 01.07.2024 почти половина кредитного портфеля обслуживалась по фиксированной ставке ниже 10% годовых:

• менее 5% — 21,3%;

• от 5% до 10% — 28,5%;

• от 10% до 15% — 15,7%;

• от 15% — 20% (на тот момент ставка ЦБ составляла 16%) — 28,3%;

• по более высоким — лишь около 6%.

Всего по безадресной льготной ипотеке заемщики получили 1,6 млн кредитов на общую сумму 6 трлн руб. Это позволило им приобрести 76 млн кв. м жилья.

Фото: © Alexandr Shevchenko / Фотобанк Лори

При этом предложение отставало от спроса, что вызвало резкое удорожание недвижимости (на первичном рынке — почти вдвое, существенно выше роста зарплат и инфляции).

Таким образом, доступность жилья для населения снизилась: увеличение цен полностью перекрыло преимущества низких ставок по льготной ипотеке, заключили в ЦБ.

Плюс к этому государственные расходы по программе уже составили 0,5 трлн руб. Не исключено, что при равномерном погашении кредитов в течение 10 лет бюджет может потратить на субсидии еще до 1,2 трлн руб.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: как внедрение ипотечного стандарта скажется на рынке жилья

ЦБ: после завершения льготной ипотеки продолжают возникать серые схемы, что повышает цены на жилье

Макронадбавки по ипотеке в рамках ДДУ: позиции Минфина и ЦБ разошлись

Эксперты: что будет с экономикой и строительством при ключевой ставке ЦБ в 19%

Эльвира Набиуллина: Переход к адресным ипотечным программам сделает жилье более доступным

ЦБ повысил ключевую ставку до 19% годовых (графики)

Эксперты: субсидии банкам по льготной ипотеке за 10 лет могут составить 1,2 трлн руб.

ЦБ не нравится такой банковский инструмент, как покупка сниженной ставки по кредиту

ЦБ: В Минфине согласны с нашим предложением закрыть такую «серую схему» от застройщика, как переуступка прав по ДДУ 

Эксперты: из-за высокой ключевой ставки ЦБ экономика замедлится, но инфляция стабилизируется