Прошло больше года с даты запуска программы, направленной на поддержку региональных застройщиков, которые хотят, но не могут строить из-за низкой маржинальности своих жилых проектов. Бюджетные деньги на эту поддержку есть. Однако при выделенных государством 6,3 млрд руб. соглашения о финансировании заключены только на 464,8 млн руб. Возможно, проблема кроется в отсутствии информации у застройщиков о существующих механизмах финансовой поддержки. Если это так, то портал ЕРЗ.РФ попытается восполнить данный пробел.

    

  

  

Как застройщику низкомаржинального проекта получить финансовую поддержку

Правовой базой для поддержки низкомаржинальных проектов является Постановление Правительства РФ от 30.04.2020 №629 «Об утверждении правил возмещения кредитным организациям недополученных доходов по кредитам, выданным в целях реализации проектов жилищного строительства, и правил предоставления в 2020…».

В рамках действующей редакции, начиная с 17 января 2021 года банкам разрешено предоставлять застройщикам проектное финансирование в целях реализации низкомаржинальных проектов строительства с последующим возмещением недополученных доходов. На реализацию программы (для возмещения банкам недополученных доходов) выделены бюджетные средства в размере 6,3 млрд руб. на три года. Использование указанных средств банками возможно до 31 декабря 2023 года.

Условиями программы предусмотрена возможность оказания государственной поддержки застройщикам в рамках реализации проектов строительства в 49 субъектах РФ. В соответствии с пп. б п. 3(3) Правил, данный список формируется на основании данных Росстата за I квартал 2020 года.

   

Источник: ДОМ.РФ 

    

Требования к кредитным договорам, по которым могут возмещаться недополученные доходы

Недополученные доходы возмещаются банкам по договорам проектного финансирования, заключенным до 01.05.2020, либо заключенным после 17.01.2021. В настоящее время востребованной является государственная поддержка строительства новых низкомаржинальных проектов.

Условия для заключения договоров проектного финансирования низкомаржинальных проектов после 17.01.2021 (и для получения банками возмещения) следующие:

1) кредитный договор должен быть заключен с застройщиком, соответствующим требованиям 214-ФЗ, в частности:

• не находящемуся в процессе реорганизации, ликвидации; в отношении которого не введена процедура банкротства, а его деятельность не приостановлена;

• у которого отсутствуют включенные в единый реестр проблемных объектов проекты жилищного строительства, неисполненные обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, налоговых пеней, штрафов и процентов;

• чьи кредитные средства не были направлены заемщиком на исполнение обязательств по сделкам с компаниями, зарегистрированными на территории иностранных государств;

2) кредит предоставляется в целях реализации проекта жилищного строительства;

    

Фото: www.news.sarbc.ru

    

3) прогнозные денежные потоки проекта жилищного строительства, рассчитанные без учета временной стоимости денег; накопленным итогом за весь период действия кредитного договора, заключенного застройщиком, а также иные денежные средства, которые могут быть использованы застройщиком для исполнения им обязательств заемщика по полученному им кредиту; превышают сумму основного долга и процентов по кредиту за весь период действия кредитного договора менее чем в 1,15 раза, но не менее чем в 1,05 раза;

4) реализация проекта жилищного строительства осуществляется застройщиком, на территории субъекта РФ, среднедушевые денежные доходы населения в котором на 15% и более ниже среднедушевых денежных доходов населения в целом по РФ, по данным Росстата за I квартал 2020 года;

5) привлечение застройщиком денежных средств всех участников долевого строительства в связи с реализацией проекта жилищного строительства осуществляется с размещением таких средств на счетах эскроу;

6) планируемая стоимость строительства (создания) проекта жилищного строительства в соответствии с проектной декларацией застройщика не превышает 500 млн руб.;

7) валютой кредитного обязательства является рубль.

Указанным выше актом Правительства также установлены даты, на которые определяются соответствующие показатели, используемые термины. Кроме того, определен ряд случаев, при которых кредитная организация не может получить возмещения.

  

Источник: ДОМ.РФ

    

Где можно получить проектное финансирование

В реализации программы участвуют 12 кредитных организаций, которым установлены лимиты средств на возмещение недополученных доходов. Выплата возмещения в рамках программы осуществляется в соответствии с решениями Межведомственной комиссии при Минстрое России.

Проектное финансирование застройщик может получить напрямую у кредитора — участника программы или воспользовавшись агрегатором проектного финансирования, к которому подключены 5 из 12 кредитных организаций, участвующих в программе поддержки низкомаржинальных проектов.

Решение о возмещение недополученных кредитной организацией доходов принимается Межведомственной комиссией. Порядок принятия решений и положение о комиссии установлены приказом Минстроя России от 18.05.2020.

По состоянию на 21.07.2021 Межведомственная комиссия одобрила государственную поддержку застройщикам по 19 проектам строительства, реализуемым на территории 8 субъектов РФ, общей стоимостью порядка 6 млрд руб. Совокупный размер государственной поддержки, которая будет оказана застройщикам за период реализации программы, составит 464,8 млн руб.

В результате реализации указанных проектов ожидается ввод в эксплуатацию почти 140 тыс. кв. м жилья. Если средняя процентная ставка по проектному финансированию без субсидирования составляет 9,77%, то для участников программы эта ставка составила в среднем 3,01%.

    

 

Фото: www.note.taable.com

  

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Очередные восемь жилых комплексов в четырех субъектах РФ будут профинансированы на льготных условиях как низкомаржинальные проекты

Застройщикам с низкорентабельными проектами государство субсидирует ставки по кредитам

Малорентабельный проект в Калининградской области будет реализован на средства Банка ДОМ.РФ

По программе поддержки региональных застройщиков Банк ДОМ.РФ выделил полмиллиарда рублей владимирскому девелоперу СЗ Ренова

Сбербанк провел первую сделку в рамках госсубсидирования кредитов для низкомаржинальных жилых проектов

Льготное кредитование низкомаржинальных жилых проектов начнется с Владимирской и Саратовской областей

ДОМ.РФ: первые субсидии для поддержки низкомаржинальных жилищных проектов будут доступны застройщикам уже в апреле

Сбербанк предложил упростить и расширить механизм господдержки низкорентабельных жилищных проектов

Малые региональные застройщики получат финансовую помощь от государства не только для низкобюджетных проектов

Скорректированные правила возмещения кредитным организациям недополученных доходов по кредитам, выданным никомаржинальным застройщикам

9 декабря 2022 года состоялась масштабная онлайн-конференция для застройщиков «Время изменений: итоги года и новые вызовы в отрасли», организатором которой выступил Сбербанк. Итоги года обсудили Минстрой, Банк России, MACRO, Сбербанк и ведущие игроки строительного рынка.

 

  

В планах Минстроя — ежегодный ввод жилья в объеме до 120 млн кв. м. На фоне падающей покупательской способности населения, представители банковского сообщества и застройщиков активно обсуждали будущее ставок ипотечных кредитов, поскольку программа льготной ипотеки на новостройки должна завершиться 31 декабря 2022 года, и пока решения о ее продлении на 2023 год не принято.

В этих непростых условиях задача девелоперов — повысить эффективность собственного бизнеса за счет применения цифровых решений.

Государство, финансовые институты, девелоперы и потребители оценивают российский рынок недвижимости как один из ключевых драйверов национальной экономики. Однако в вопросе цифровизации, строительство по-прежнему остается одной из самых консервативных отраслей.

 

Слева направо: замдиректора Департамента банковского регулирования и
аналитики Банка России Руслан Булатов, основатель и председатель совета директоров
Legenda Василий Селиванов, замминистра строительства и ЖКХ РФ Никита Стасишин,
вице-президент, директор дивизиона «Кредитные продукты и процессы» Сбербанка Сергей Бессонов

   

В первом полугодии 2022 года многие участники рынка недвижимости столкнулись с серьезными вызовами. Пришлось создавать с нуля некоторые технологические процессы, пересматривать цепочки поставок стройматериалов и оборудования, а также формировать востребованный в текущих реалиях продукт.   

Девелоперы пришли к осознанию, что процесс цифровизации нельзя ставить на паузу. Чтобы оставаться на плаву, следует оптимизировать бизнес-процессы, усилить контроль, повысить качество и уровень взаимодействия с клиентами.

Большой интерес среди игроков рынка недвижимости вызвала панельная дискуссия «Цифровые решения в девелопменте — миф или реальность?», в которой принял участие директор по корпоративному развитию MACRO Павел Булатов. Он рассказал о подходах компании MACRO к решению проблем цифровизации строительных компаний.

Также ведущие эксперты-разработчики IT-решений представили застройщикам России результаты исследований и прогнозы развития цифровизации в отрасли.

    

   

Выступивший в роли модератора дискуссии старший вице-президент блока «Корпоративно-инвестиционный бизнес» Сбербанка Владимир Ситников (на фото) подчеркнул, что на данный момент СБЕР Про имеет около 500 клиентов, которые уже проходят процесс цифровой трансформации. Более 100 партнеров регулярно проводят консультации для застройщиков. Общие инвестиции клиентов в вопросы цифровизации превысили сумму в 2 млрд руб.

Несмотря на общий тренд в среде застройщиков на сокращение бюджетов, идет настоящая борьба за клиентов. Поэтому в фокусе — автоматизация процессов продаж и маркетинга. Крупнейшие застройщики страны чаще всего предпочитают инвестировать в разработку собственных цифровых инструментов. Но компании, которые не готовы организовывать собственные дорогостоящие IT-подразделения, смотрят в сторону и готовых решений.

«Чаще всего девелопер хочет в онлайн увидеть цифровую копию тех процессов, которые происходят внутри компании, особенно это касается финансового блока, — рассказывает директор по корпоративному развитию MACRO Павел Булатов (на фото ниже). — У MACRO больше 220 клиентов-застройщиков, которые внедряют разные инструменты, однако в совокупности, все цифровые решения могут быть интегрированы в единую систему», — добавил он.

  

Директор по корпоративному развитию MACRO Павел Булатов (слева) и  управляющий партнер
ГК Самолет Андрей Иваненко, бизнес-юнит «Москва»

 

Особый интерес участников вызывало использование таких технологий, как управление строительством с помощью искусственного интеллекта или технологии блокчейн.

«Несмотря на хайп, который создан вокруг технологии блокчейн, связано это, преимущественно, с высокой турбулентностью криптовалютного рынка, сама технология достаточно перспективна», – считает Павел Булатов.

По его мнению, технология блокчейн позволит вывести на новый уровень коммуникацию застройщика с клиентом, а токены можно будет использовать как цифровой актив клиента.

  

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

И никакого Excel: как воронежская БМ Групп автоматизировала все бизнес-процессы с помощью MACRO

Оцифровка процессов в девелопменте. Кейсы застройщиков

Продажи новостроек: как сохранить спрос и динамику. Кейсы консалтеров и IT-компаний

Федеральный застройщик и экосистема MACRO заключили крупную сделку

Онлайн-сервис «Кабинет клиента» от MACRO, в котором покупатели сами оформляют платные брони на квартиры

Партнёрство как основа успеха: путь MACRO от стартапа до федеральной компании

Кейс: увеличение продаж застройщика с помощью MacroCRM

Профессионалы обсудили проблемы проектного финансирования застройщиков

На чем построена философия компании MACRO

Как строительным компаниям в кризис сэкономить на закупке товаров и услуг